风险部poc案例

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1、涉及机构：全辖经营机构（含总行事业部、分行、支行、公司金融团队）涉及角色：授信评审员、评审官、分行评审总监（或评审部门负责人）、分行分管风险行领导、总行评审总监、总行授信评审委员会及总行分管风险行领导业务规则：总行层面：总行分管风险行领导对总行评审总监进行转授权，总行评审总监可根据评审官的专业能力和风险把握能力对零售、对公等条线评审官分别进行转授权。分行层面：分行行长对分行分管风险行领导进行转授权，其中零售信贷业务可根据需要，由分行分管风险行领导部分或全部再转授权给评审总监（或评审部门负责人）。案例001：金额单位：人民币（或等值美元）万元项目单户最高审

2、批余额备注低风险业务类全权审批不含以下：（包括新授信及续授信）：（1）公司注册地址在福建、浙江省外区域的授信业务，包括低风险、续授信业务。（2）对房地产、建筑、钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶制造、光伏、煤化工、风电设备行业授信业务的审批权（低风险业务除外）。（3）固定资产贷款、政府融资平台贷款及项目融资的审批权。（4）与担保公司开展业务合作的审批权。（5）存货质押、应收账款质押、保理业务、厂商银等交易融资业务以及结构化、股票质押式回购业务、并购贷款、产业基金等新兴业务审批权。续授信房地产抵押类3000质押类2000保证类2000混合担保类(不含信用免

3、担保)2000备注：（1）上述额度授信和单笔授信期限不超过1年，若超过1年，但不超过3年的，单户审批金额不超过1000万元。（2）担保企业担保额度到期的，新年度在审批其担保额度项下单笔业务时，担保额度需经总行重新审批。说明：（1）低风险业务指全额保证金、准全额保证金、我行本外币定期储蓄存单、单位定期存单、我行代售的凭证式国债、银行承兑汇票、我行发行的未到期的保本理财产品质押类业务，银票贴现业务（仅限已成立票据中心并经总行验收合格的分行）、结构性存款；其中低风险国际业务按我行业务制度规定。（2）授信业务审批权限均应在符合总行集中度管理要求的前提下才能行权。

4、总行集中度管理要求为：单一客户贷款余额不超过本行上一季度末资本净额10%（含）的审批权；单一集团客户则集团授信敞口总余额不超过本行上一季度末资本净额15%（含）的审批权。（3）新增授信不得以使用年限超过20年（经总行相关业务部门认定的房产除外）和纳入拆迁范围内的上述房产为我行授信业务提供抵押担保。案例002：金额单位：人民币（或等值美元）万元项目单户最高审批余额低风险业务类全权审批个人经营类房产抵押类500经总行审批项目项下的保证类/信用类，及存量保证类/信用类50经总行审批的担保额度项下的第三方保证担保业务200个人综合消费类经总行审批的一手住房按揭额

5、度项下的单笔个人住房业务500经总行审批的一手住房按揭额度项下的单笔个人商用房业务800二手住房/商用房按揭、买房提前按揭、赎楼贷款300个人汽车消费类（一手车）100个人房产抵押的其他综合消费类300符合诚信贷管理办法》的保证类/信用类50备注：1、产品可叠加使用，个人贷款业务单户授信最高审批余额不超过800万元（不含低风险类）。2、以信用或保证担保为主担保方式的，均应拟订授信业务展业总体项目方案，项目方案均由总行审批，分行只能审批项目方案项下的业务，未纳入项目方案的散户业务分行均无权审批，“诚信贷”业务除外。3、属于个人经营类授信业务的，以房产抵押的

6、授信审批期限额度不超过5年（含），单笔审批期限不超过5年（含）；案例003A级及以下企业信用等级的终评权。除展期业务外，每次授信审批前应先进行行内企业信用评级认定工作，无论原企业信用评级结果是否还在有效期内。案例004业务品种Xxx（金额≤）XXX（金额≤）低风险业务全权审批全权审批非实质承诺性的主动授信额度全权审批——公司业务集团客户、按揭额度5000020000单户综合授信/单笔授信20000（含非受限的上市公司股票质押业务、产业基金项下主动投资），其中涉及非房产抵押类民营企业首笔授信不超过5000、续授信不超过10000（民营主板及中小板上市公司以

7、及由该类上市公司担保的业务除外）。8000，其中涉及非房产抵押类民营企业首笔授信不超过2500，续授信不超过5000（民营主板及中小板上市公司以及由该类上市公司担保的业务除外）。同业业务主动授信额度全权审批——申请授信额度100000——个人业务——非受限的上市公司股票质押业务不超过20000全权审批（不含上市公司股票质押业务），其中信用与保证类的单户不超过500项目/评审官审批权限派驻县域评审官（金额≤）卓翔（金额≤）陈文桂（金额≤）低风险业务200005000050000续授信房产抵押150050006000其他——30003000海峡周转贷2500

8、（仅限长乐、金峰支行派驻县域评审官）————1、集团客户合计授信审批敞口不超过1