贫困农户小额信贷融资风险度量及控制研究

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1、学校代码10125专业代码120201硕士学位论文题目贫困农户小额信贷融资风险度量及控制研究姓名董小娇专业会计学研究方向财务管理所属学院会计学院指导教师田祥宇二〇一五年三月十五日UniversityCode10125MajorCode120201ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleASTUDYONPOORFARMERSABOUTTHEMEASUREANDCONTROLOFTHEIRMICROCREDITFINANCINGRISKNameDongXiaojiaoMajorAccountin

2、gResearchOrientationaccountingtheorySchoolaccountingTutorTianXianyuMarch,fifteenth,2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本申明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意

3、学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要小额信贷自1993年引入我国以来，距今已经有了21年的发展。目前对于小额信贷的研究主要集中在一些理论上的缓释小额信贷风险的机制，而对于贫困农户融资困境的表现形式、造成农户融资困境的影响因素、贫困农户小额信贷

4、风险的形成机制等研究的较少。当前的小额信贷已经成为了我国贫困农户进行融资的主要渠道，小额信贷融资对于农村经济发展、农民生活水平提高具有非常重要的意义，为了使小额信贷能够可持续的为农户提供资金以帮助农户脱贫致富，我们必须要合理地评估、有效的控制小额信贷的风险。本文着重研究的是农村信用社的信贷风险度量与控制，从六个层次展开研究：首先从小额信贷和风险管理两个理论视角，回顾相关理论研究和实证研究文献；其次，在全国一般调查的基础上选取山东、山西和陕西这三个样本省份的农户进行实地调研，重点分析农户从农村小额信贷机构融资的状况，从而反映出来贫困农户利用正规渠道获取金融资源的贫困性；再次，剖

5、析引发农户融资风险的宏观和微观层面的影响因素，从而揭示农村金融机构对贫困农户惜贷的根源所在；第四，采用Logit模型评价贫困农户信用风险，该模型可利于农村正规金融机构如农村信用社测度贷款农户的融资风险水平；第五，运用博弈论中的囚徒困境理论，分析农村金融机构(农村信用社)信任程度与贫困农户信用风险之间的博弈关系，构建以农村金融机构、贫困农户和中介担保组织为主体的三维被迫诚信管理控制机制，增强农村金融机构对贫困农户的信任；最后，构建信贷风险控制体系，完善多元化农村金融供给体系，建立小额信贷激励机制等控制和化解当前贫困农户小额信贷融资信用风险，提高贫困农户融资能力。关键词：贫困农户

6、、小额信贷、融资风险、控制、度量1山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTThedevelopmentofmicrofinancehasnearly21yearssincetheruraldevelopmentinstitute-Chineseacademyofsocialsciencesintroducingitin1993.Atpresent,thestudiesmainlyconcentratedonhowtocontroltheriskofmicrofinance.Thestudiesabouttheperformanceofpoorpeasanthouseholds

7、financingdifficulties,thecausingfactorsoffarmers'financingdifficulties,theformationofpoorpeasanthouseholds’creditriskareveryless.Microfinancehasbecomethepeasants’mainchannelforfinancinginourcountry.Microfinancehasveryimportantsignificanceforruraleconomic