我国互联网金融的发展分析

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1、我国互联网金融的发展分析张晋玮北京市第三中学摘要：木文从互联网网金融的定义和形态、互联网金融金融在国内的成长轨迹、不同主体对互联网金融的态度、互联网金融的影响与风险、相应的监管体系等角度出发,探究互联网金融的发展结构、社会功能和监管体系的建设。本文分析，互联网金融发展迅速，成果显著，对市场经济的发展有很大的促进作用。但是，由于其监管体系的不完善和它的技术结构的不成熟，互联网金融行业述需要国家投入更多的力量来规范发展。关键词：互联网金融;金融监管;金融发展;作者简介：张晋玮，北京市第三中学。一、互联网金融的定义与形态对于互联网金融，被大多数人广泛接受的

2、准确定义还处在讨论过程中。但是，究其本质而言，学者们对其基本要素有了一个更加清晰的研究，由于互联网金融是互联网平台和基础金融相互作用而成的一个金融概念，所以，互联网平台和金融功能是其两个重要组成因素在定义互联网金融之前，对己经存在的互联网金融存在的业务及形态进行归类和分析是必要的，目前来看，互联网金融大体可以分成四类：1•第三方支付，主要指互联网支付和移动支付。2.网络投资，主要指网络上的基金等金融产品和P2P众筹平台融资。3•网络融资，主要有三个组成部分，第一就是小额贷款，和消费信用，二是P2P平台融资，三是众筹。4•网络货币。据此，我们大体可以总

3、结出：从概念和内容来看，互联网金融有广义和狭义互联网金融的区别，严格意义上的互联网金融不包括金融业务的互联网支持，而广义的互联网金融则包括金融业务的互联网支持，我们主要研究严格意义上的互联网金融，大体来看，我们可以对互联网金融作出定义，互联网金融就是以互联网为主要依托，具有互联网精神，基于云端数据分析而乂具有金融功能的新的资源分配形态。二.互联网金融的发展(-)互联网金融的发展在我国，将互联网金融的概念推向大众的正是阿里巴巴和余额宝。正在成长的互联网金融也会与其他新生事物一样的成长轨迹:人们可以感受到生活屮逐渐成长的新事物，但是，在最开始并不能作出很

4、清晰的认识，只有当这个事务发展到一定程度后，对社会和人们的生活产生了影响无法忽略的时候，才会被社会所关注，并得到更为准确的认识和分析。互联网金融在余额宝被广泛接受之前，已经岀现在我们的日常生活之中，并口，已经有强大的力量。金融资产的交易，网上理财的出现，网上银行和手机银行转账就是互联网金融出现在我们生活屮的有力证据。新世纪以来，随着电子产品快速升级换代，金融互联网业务逐渐普及,与此同时，第三方支付业务P2P和众筹业务等新岀现的金融业务的互联网支持体系也有着迅猛的发展趋势，不过在较长时间内，社会公众并未赋予互联网金融的足够的重视，直到余额宝业务的岀现，

5、使互联网金融这一概念开始深入人心。究其原因，可以总结为:第一，互联网金融经过长时间发展，积蓄了足够的潜力，有了余额宝这样的突破口，便很容易得到突飞猛进的发展，得到足够的重视，第二，阿里巴巴在互联网金融领域的发展，使公众增强了对互联网金融的关注，其中，支付宝的成功更加剧了公众对互联网金融的追捧。第三，余额宝对银行的存贷款业务也形成了挑战和威胁，余额宝初期的年年化收益率之高，吸引了大量消费者，势必会夺取一部分银行的存贷款流量，对银行业的业务也是很大的挑战。第四，余额宝的出现促进了互金领域的发明创造。余额宝的成功吸引了很多相关公司推出类似的产品，模仿的力量

6、也推动了金融产品的创新。(二)不同市场主体对互联网金融的态度1.我国政府对互联网金融的态度我国政府支持互联网金融发展。2013年四月，国务院提出、央行牵头组织了包含“互联网金融发展与监管”在内的多个课题，对互联网金融的发展有着巨大的指导性作用。在人民银行2013年二季度的相关报告中也有有利于互联网金融的内容出现，提出互联网金融是资金效率很高的金融范畴，这个报告也是互联网金融首次进入金融官方考虑。2013年12互联网金融专业委员会的成立标志着互金领域有了正式的自律手段。2.金融企业对互联网金融的态度互联网金融也是金融相关企业进一步发展的目标。银行想拥有

7、自己的P2P平台，如交通银行想出了转型互联网金融的三步走，向网络信贷中介平台的方向转变，同时声明之后便不会再进一步增加实体网点。保险业也在注重业务的网络化。众安在线财产保险公司的成立标志着互联网保险业的发展萌芽。同时，传统保险公司和证券公司也在逐渐将互联网应用于基础业务之中。3.其他互联网金融相关企业的态度IT企业也在利用自身优势参与到互金领域的发展之中。大型网络公司，如阿里巴巴，利用自身的网络业务基础，如阿里金融和阿里小贷、京东白条等产品的的产生。百度百发、腾讯的微信支付相关产品，新浪和国美也在探索互联网金融产品与自身产业链的结合。三人移动运营商，

8、也都相应地得到了人民银行授予的第三方支付许可。将來公众使用手机便可以用于完成缴费，不必再像Z前用相对繁琐的方