金融业经营模式的比较分析与中国的现实选择

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1、山西财经大学硕士学位论文金融业经营模式的比较分析与中国的现实选择姓名：李靖申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：孔祥毅2002.4.6内容摘要／分业经营体制和混业经营体制是两种有代表性的金融业经营模式，在理论＼界，这两种体制的孰优孰劣一直存在广泛的争议。在西方金融业发展的过程中，这两种体制发挥了不同的作用，各自有与经济金融发展状况相适应的一面，反映了经济金融环境的不断变化与发展对金融体制的不同要求。混业经营具有范围经济、服务全面、客户关系稳定等的特点，具有效率优势，但对监管的要求比较高，尤其是混业经营体制下的全能银行容易产生大而不倒的风险，并且会加

2、剧证券市场波动，影响经济稳定。在金融监管不利的条件下，会造成经济危机或扩大经济危机的影响。在分业经营体制下，金融体系的稳定性较强，专业化的金融机构有利于提高专业化程度、开拓专业化服务，发挥专业化优势，从而有利于发展资本市场，但业务范围狭窄，竞争力较弱。各国具体选择何种经营模式，应依据本国金融业发展的水平，金融监管水平，经济发展水平而定。)“7，、／、／f就业林文提出了比较分析金融体制的三个标准：稳定性、效率性和适应性。得出混业经营体制是与发达国家当前金融业发展水平相适应的，并随着金融一体化和信息技术的飞速发展成为全球金融业发展的趋势。而发展中国家与经

3、济转轨国家，由于金融市场还欠发达，证券业和银行业的本原业务还有待开发，混业经营的效率优势难以体现出来。对于我国这个处在经济转轨期的发展中国家来说，目前实行分业经营体制是合理的选择。但随着我国金融业各项制度的完善和市场的不断成熟，混业经营体制必将成为我国金融业的目标选择。金融控股公司是一种比较有效且适合我国国情的综合性银行组织制度安排，笔者建议，在分业向混业迈进的过程中，我国可将构建金融控股公司作为一种现实的选择，其中构建母公司为非金融企业的金融控股公司模式较为理想；以商业银行为主体进行金融控股公司的构建可成为我国金融控股公司发展的主要途径。关键词：分

4、业经营体制混业经营体制＼金融控股公司VAbstractFragmentedbankingsystemandBlendedbankingsystemaretwotypicalkindsoffinancialmanagementmodels．Therearemanyargumentsaboutthoseintheoreticalfield．Inthedevelopmentperiodsofeconomicdevelopment，thosetwohaveplayeddifferentrolesthatshoweditsadaptabilitytothede

5、velopmentofeconomyandfinance．Thechoiceofdifferentsystemsalsoreflectstheclaimofcontinuingchangeanddevelopmentsofeconomyandfinance．Blendedbankingsystemhasthecharacteristicsaseconomiesofscope，all—aroundservings，stabilizationofclients’relations，whichmadeitsefficiencysuperiority．Mea

6、nwhile，itclaimshighlevelofsupervisionespeciallytotheuniversalbankwhichhaveriskoftoobigtofailandprickupfluctuationofsecuritiesmarketthataffecteconomicstability．Ontheconditionofpoorsupervision，theriskwillinduceeconomiccrisisormagnifytheimpactsofeconomiccrisis．So，Iputforwardthrees

7、tandardsincomparingfinancialsystem：stability,efficiencyandapplicability．Idrawaconclusionthatblendedbankingsystemisthetrendfordevelopedcounties．Butfordevelopingcountriesandtransitionalcountries，Blendedbankingsystemcannotexertitshighefficiencysuperiorityontheconditionoflowlevelof

8、financedevelopmentandtheprincipalbusinessofsecuritiesa