探究统一授信模式下融通仓质押物风险及控制

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1、探究统一授信模式下融通仓质押物风险及控制摘要：合理的风险控制对物流企业开展融通仓业务具有重要的意义。文章归纳了统一授信模式下，融通仓中质押物风险因素，并建立融通仓质押物风险评价指标体系。运用层次分析法对质押物风险进行衡量，对质押物的风险测评、预警和控制具有一定的参考意义。关键词：融通仓；质押物；风险控制中图分类号：F275.6文献标识码：A2002年，朱道立等创新性地提出了融通仓的概念，融通仓的出现为中小企业融资提供了一条行之有效的途径。在统一授信模式下融通仓，物流企业直接向中小企业发放贷款，简化了贷款程序，但也加大了物流企业开展融通仓业务的

2、风险。其中，质押物风险是企业开展物流金融风险的主要来源。因此，加强对所选质押物的风险管理对有效降低物流金融的风险具有重要意义。1统一授信融通仓概论及运作方式融通仓是指以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务和传统商业的综合性服务平台。“融”指金融，“通”指物质的流通，“仓”指物质的仓储［1］。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调，所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。统一授信模式融通仓是指银行根据第三方物流的规模、经营业绩、运营现状等，授予第三方物流一定的信

3、贷配额，然后第三方物流企业根据中小企业的信用状况配置其信贷额度，为中小企业提供信用担保，并受保企业滞留在其融通仓内的货物作为质押品或反担保品确保其信用担保的安全［2］。其基本运作如图1所示。在此运作中，银行向规模较大、收益较好、较有实力的物流企业授信额度；中小企业将货物抵押并申请融资业务；物流企业对中小企业和申请的业务进行审核后发放贷款；中小企业偿还贷款后，物流企业解除质押并归还，最后注销合同。金融机构基本不参与贷款和结算项目的具体运作。这样一方面可简化贷款银行的贷款程序，同时减少了银行的风险；另一方面也可给信用状况较好的企业提供更多、更便利

4、的信用服务。对物流企业来说，开展统一授信业务的最大好处是可以给企业带来更多、更稳定的客户，扩大物流服务的品种和规模。但物流企业对银行的贷款承担无限责任，因此，物流企业开展统一授信模式融通仓业务比其他业务承受着更大的风险。而对中小企业质押物的选择以及风险管理显得尤为重要。物流企业对质押物风险的控制和管理主要体现在对质押物的品种选择、价值评估以及监管等环节上。物流企业只有加强对质押物的风险防范、控制和管理，统一授信下的融通仓业务才能顺利的开展，为企业获取更多的利益。2统一授信模式下的质押物风险因素识别风险是风险管理的重要环节，也是进行任何风险评价

5、的前提和基础。在统一授信融通仓业务中，质押物风险管理的分类根据所讨论问题的出发点和目的不同可以有多种分类方法。在综合现有研究成果的基础上，从质押物风险业务风险产生的诱因上，可以将质押物风险分为三类：质押物选取风险、质押物管理风险、质押物安全风险［3］。下面，将对三类风险影响因素及其对应指标分别进行讨论。2.1质押物选取风险(1)质押物的品种选取风险。质押物品种选取直接关系到物流企业的风险大小。如质押物的稳定性不够，则有可能在货物保管的时候损坏，也会导致其他货物被影响。若物品流动不便，则会给物流操作带来诸多的风险［4］。(2)质押物的市场价格风

6、险。由于质押物是动产，所以市场价格不可避免总是处于不断波动中。市场价格下跌就会造成质押物缩水，可能出现质押物价值低于贷款本金的现象，这时，企业面临的风险就会随之而来。(3)质押物的变现能力风险。一般来说货物形态越原始的质押物，变现能力越强［5］。同时，由于市场价格的波动和金融汇率的变化，会造成动产质押物的价格和质量随时发生变化，从而造成动产变现能力的改变。2.2质押物管理风险(1)质押物的监管能力风险。监管产生的风险主要产生于不正确的保管方式，遭遇自然灾害或人为的事故，从而造成了质押品的监管风险［6］。质押物监管风险的大小主要取决于物流公司的

7、管理水平及风险控制。(2)质押物的业务操作风险。主要是指物流企业在实际操作工作的不得力而产生的风险。主要由于工具的安全性、设施的先进性、操作的规范性。(3)质押物处置风险。当债务人不能如期履行债务时,债权人有权依法处理处置质押物。由于物流企业和中小企业之间的信息不对称，融资企业可能通过内部交易，使物流企业蒙受损失。2.3质押物安全性风险(1)质押物的所有权风险。由于质押物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权的纠纷。而我国相应地法律法规还不十分完善，因此很有可能会带来法律上的纠纷风险。(2)质押物的合法性风险。物流企业要严格审查货物的合

8、法性，是否为走私货物。即中小企业应该具有相应的物权，避免有争议的、无法行使质权的或者通过非法途径取得的物品成为质押物。（3）质押物是否投保风险。质押物是否投保对物流