基于统一授信的物流金融业务模式及风险控制

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1、江西财经大学普通本科毕业论文基于统一授信的物流金融业务模式及风险控制1.引言1.1本文研究的背景与意义“融资难”一直是制约我国中小企业发展的瓶颈。2008年，除了信贷规模受到控制等原因外，2007年的6次加息使得一年期贷款利率从6.12%升至7.47%，融资成本再度上升，中小企业“贷款越来越难”林莉，2008：《招行联手物流三巨头合力拓市物流金融》，《现代物流报》第1版。。传统的仓单质押融资模式由于本身存在统一机头内部多头授信、分散授信，多个机构分散授信等方面的种种缺陷与不足；加上企业组织结构日益复杂,关联企业授信及其风险骤增等因素的影响，已经不能满足中小货

2、主企业对资金的需求。统一授信业务模式可以来弥补传统授信模式的不足。现阶段推行统一授信业务模式不仅可以控制银行授信风险，提高资金的运作效率；还可以促进资金在产业之间的流通，促进产业结构调整，因此发展统一授信业务模式是可行的。当前我国推行统一授信业务模式的整体环境还不是很完善，这种创新的业务模式在实践中存在许多风险因素，研究如何有效防范和控制这些风险有一定的实际意义，同时统一授信业务模式的风险控制也是研究热点。1.2文献综述1.2.1我国授信物流金融业务模式研究的现状我国的物流金融授信模式主要以传统的仓单质押业务模式为主，学者们也多是以传统的仓单质押业务为研究对

3、象的，如李小飞在《论仓单质押业务的开展》一文中从银行、申贷企业和物流企业角度分析了开展仓单质押业务的意义，并且分析了静态和动态两种仓单质押业务模式。最后阐述了仓单质押业务存在的问题与建议。曾文琦在《关于仓单质押贷款业务的分析与实现研究》中研究了仓单质押贷款的设计原理及开展的方式，讨论并指出仓单质押业务存在实际价值与评估价值不相符，伪造、变造的仓单质押，有争议的财产做质押，重复质押等方面的风险；文章结尾提出银行对物流企业的选择、业务三方运作的规范化与制度化、加强仓单质押业务的具体问题控制是仓单质押市场实现的关键。23江西财经大学普通本科毕业论文徐明川在《仓单质

4、押赢利模式及其风险规避研究》中分析了仓单质押业务的重要意义，并且对三种仓单质押模式的赢利方式进行了分析，最后在文章最后指出了仓单质押业务的风险，提出了控制风险的具体对策。杨娟等在《仓单质押业务的模式及期风险评价指标体系的建立》中研究了监管方仓库存放质押品模式、贷款企业只有仓库存放质押品模式及第四方仓库存放质押品模式三种仓单质押业务模式，并且从客户资信风险、内部管理风险、外部环境风险及技术风险等是个方面构建了仓单质押业务风险评价指标体系。李伟红在《仓单质押—多变三赢》文中从开展仓单质押贷款的原则和流程的研究着手，认为仓单质押存在以下三个方面的优势：第一,允许客

5、户利用在市场经营的商品做质押贷款,可以解决企业经营融资问题,争取更多的流动资金,达到实现规模经营和提高经济效益的目的。第二,仓库与银行合作,监管客户在银行质押贷款商品,一方面增加了配套服务功能,吸引更多的货主企业进驻,增加了仓储附加值,提高了仓库空间的利用率,提升了企业综合价值和竞争力；另一方面,仓库作为银行和客户都相互信任的第三方,可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去,有利于物流企业的业务整合,同时也加强了同银行的同盟关系。第三,银行发放质押贷款,由仓库负责质押物资,既放贷又吸引了储户,培育了新的经济增长点又由于由货物做抵押,贷款的风险大大降低,规避了

6、风险,并能产生新的经济效益。同时文中也对仓单质押的风险及对策进行了研究。学者的研究针对仓单质押业务模式进行了分析同时指出存在的风险因素，并且针对这些风险因素提出控制对策的。1.2.2存在问题通过阅读和分析相关文献，本文认为传统的仓单质押业务模式在客观实践中的缺陷和弊端不断暴露，已经无法满足商业银行控制风险和中小企业的融资需求。现阶段需要推出一种新的业务模式来实现现实需求，统一授信业务模式以物流企业为主导，可以满足中小企业与银行的现实需求。1.3本文的研究思路与结构本文共有六部分：第一部分为引言。主要介绍了本文研究的背景和意义，文章机构安排，并概括了国内对统一

7、授信业务模式的现有文献进行了简要的综述。23江西财经大学普通本科毕业论文第二部分为传统仓单质押业务模式的分析。主要介绍了传统仓单质押的定义、业务流程并对传统仓单质押业务模式的弊端进行了分析。第三部分为统一授信业务模式的分析。介绍了统一授信业务的定义和统一授信业务模式的流程，并就开展统一授信进行了SWOT分析。第四部分为统一授信业务模式实践中的风险分析。主要介绍了统一授信业务模式在实践中存在的客户的资信风险、质押货物本身的风险、物流公司管理水平风险、法律风险和仓单及提单管理不善的风险。是本文的重要部分。第五部分为统一授信业务风险防范和控制对策建议。主要是针对第

8、四部分的风险提出了一些防范和控制的对策。是本文的重要