论社区银行作为解决中小企业融资问题的途径

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1、厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体己经发表的研究成果，均在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和《厦门大学研究生学术活动规范(试行)》。另外，该学位论文为()课题(组)的研究成果，获得()课题(组)经费或实验室的资助，在()实验室完成。(请在以上括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称，未有此项声明内容的，可以不作特别声明。)声明人(签名)：历哥争为，争年乡月夕≥日厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例

2、暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：()1．经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于年月日解密，解密后适用上述授权。()2．不保密，适用上述授权。(请在以上相应括号内打“√”或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过

3、的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)声明人(签名)：勘眸年圭月奶日祷摘要随着市场经济的不断发展，我国中小企业在国民经济中的发展受到了越来越多的关注。目前，我国中小企业数己占企业总数的99％，在促进经济发展、活跃市场、增加就业、科技创新等方面发挥着重要的作用。然而，中小企业的发展尤其是小微企业的发展面临着融资困难的境况。相关理论证明，中小企业融资困难的根本原因之一是信息不对称所导致的金融交易市场失效。中小企业由于银行制度的原因和自身缺乏资质

4、良好的抵押品，往往无法获得正规银行的融资，而民间借贷的高额成本又使中小企业望而却步。因此，中小企业迫切需要一个可以解决信息不对称问题的机构为其服务，社区银行由此应运而生。对于社区银行的界定至今未有一个标准定义，但其多数认同的涵义是：社区银行一般是指建立在本社区内，资金来源与资金运用都是在本社区内完成，为中小企业和本地居民服务的小型商业银行。从这个意义上看，虽然我国市场存在着具有社区性质的银行，但至今没有一家完全真正意义上的社区银行。本文旨在提出这样一个见解：建立以服务中小企业和当地居民为宗旨的社区银行，作为解决中小企业融资

5、问题的突破口。本文首先从社区银行的本质出发，描述和概况了社区银行相较于其他银行等金融机构的经营特点。其次，对于中小企业融资现状进行说明，并分析了中小企业在银行等金融机构、民间金融市场、股权交易市场以及债券市场上进行融资存在的问题。再次，在介绍社区银行的本质、特点以及其他融资渠道无法解决中小企业融资的基础上，从理论和实证两个方面说明社区银行在解决中小企业融资问题上具有比较优势：运用最优规模贷款模型、关系型贷款技术等为社区银行解决中小企业融资问题提供理论基础；实证分析上运用1997—2012年的数据，对社区银行贷款规模、非社区

6、银行贷款规模以及中小企业融资情况建立ECM模型进行影响分析，证明了社区银行与中小企业融资的紧密联系。最后，提出我国社区银行的模式选择以及在我国发展社区银行的几点建议。关键词：中小企业；融资渠道；社区银行ABSTRACTWiththedevelopmentofmarketingeconomy,smallandmedium—sizedenterprisesinClaimisgettingmoreandmoreattentioninthedevelopmentofnationaleconomy．Atpresent，smallan

7、dmedium—sizedcompaniesaccountfor99％ofthetotalnumberofenterprises，whichplayanirreplaceableroleinacceleratingeconomicdevelopment,vibratingmarket，increasingemploymemandtechnologicalinnovationandetc．However,thedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprises，especiallythe

8、smallenterprisefaced、航tllthefinancingdifficulty．Itisprovedthatoneoftherootreasonsforsmallandmedium—sizedemerprisefinancingdifficultiesisinformationasymm