浅谈互联网金融现状及风险管理

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1、浅谈互联网金融现状及风险管理摘要：本文主要介绍互联网金融的内涵和特点，深入分析我国互联网金融的现状以及存在的风险，在此基础上对如何进行风险防范并促进互联网金融健康发展提出积极的建议措施。关键字：互联网金融、现状、风险、防范措施正文：随着以网络应用为核心的信息技术的快速发展，网络购物、网络银行、移动支付等电子商务的发展如雨后春笋，诞生了诸多基于互联网的金融服务模式，金融行业中一种全新的经营模式一互联网金融应运而生，改变着社会经济运行方式和人们的日常生活方式。互联网金融是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的

2、金融运行模式，对传统银行的冲击也是巨大的。在2014年第十二届全国人大第二次会议上，国务院总理李克强在做政府工作报告中也提到“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动…”尽管着墨不多，但简短的内容已然表明，互联网金融已经进入最高决策层的视野。因此了解、分析我国的互联网金融现状，开展风险管理将是保障金融业竞争力的重要方法。一、互联网金融的内涵互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是借助互联网和移

3、动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务，狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。二、互联网金融的特点互联网金融属于金融体系的一部分，相对于传统金融，互联网金融不仅仅在于金融业务所用的媒介不同，更重要的在于金融行业的管理方法和管理观念上面很大的改变。它具有以下几个特点：1.互联网金融的普遍性由于小微企业、部分个人客户等大众客户群体信用记录很少，缺乏有效的抵押品，加上交易金额小，难以实现规模经济，运营

4、成本较高，传统金融机构无法满足这部分客户的金融需求。而在互联网金融下，通过网络技术，降低了交易成本和信息不对称程度，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务上更直接，客户基础更加的广泛。以阿里金融为例，截止2014年2月，阿里金融服务的小微企业已超过70万家。2013年6月13日，支付宝和天弘基金联合推出余额宝，仅仅17天吸引用户251.56万，累计转入资金规模66.01亿元,人均投资额仅2624.03元，远远低于传统基金户均6-8万元，满足了最普通老百姓碎片化的理财需求，市场参与者更为大众，覆盖面更为普遍，

5、有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。2.互联网企业与金融机构的相互融合互联网金融的出现为跨界竞争合作搭建了多元化平台，创造了共生与竞合的业态环境，深刻改变了银行业发展格局。同时，银行业利用资本、客户资源、信用和风控能力等优势，充分利用互联网平台，将已有优势与新兴网络技术更有效地结合，获得了新的发展机遇。由于互联网金融所涉足的主要集中在传统金融机构当前开发并不深入的领域，与原有的传统金融业务形成互补态势，所以短期内互联网金融从市场规模角度，并不会对传统金融机构带来很大冲击，相反，互联网金融的业务模式、创新思路以及其显现出来的高效率，

6、带动了两者之间更进一步的融合。例如2013年9月，民生银行和阿里巴巴签署战略合作协议，民生银行将在淘宝开立直销银行业务。1.互联网金融的形式多样化随着互联网金融快速发展，呈现出形式多样化的趋势，主要有传统金融业务的在线化、基于电子商务、广告等平台的互联网生态圈、基于互联网的新金融形式三种，每种形式各有其特征。首先是传统金融金融业务的在线化，这种形式主要包括网上银行、网上支付、手机银行以及手机支付等。传统金融业务借助互联网技术，通过在线化办理金融业务，大大提升了效率，给客户提供更多的增值服务。其次是基于电子商务、广告等平台的互联网生态圈，

7、这种形式主要旬括淘宝网、阿里巴巴、京东商城、苏宁易购等大型电子商务平台以及百度、腾讯等大型的广告销售平台，环绕这些平台已经造成了信赖性强、互动频繁、粘性度高的生态圈，基于这个生态圈基本造成互联网金融圈比传统的金融业务链条更为安全、严密和稳固。最后是基于互联网的新金融形式，这种形式的核心是通过搭建互联网金融信息平台，为为用户提供更好、更多的投资倡议，进而吸引更多的用户来组建巨型信息平台，在此基础上展开相关金融业务，例如网络信贷、众筹融资等。随着互联网金融的发展，未来还将不断涌现出新的业务形式。2.互联网金融的新模式互联网金融并不是简单的“

8、互联网技术的金融”，更本质的是“基于互联网思想的金融”。互联网精神的核心是开放、分享和透明，技术只是作为必要的支撑，体现着交互、关联、网络，因此互联网金融从根本上是一种新的金融运行方式或金融业态，而非传统金