我国农村商业银行可持续发展问题研究

《我国农村商业银行可持续发展问题研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、我国农村商业银行可持续发展问题研究摘要为探索农村欠发达地区服务“三农”与商业动作有效的结合模式，实现农村商业银行可持续发展，以甘肃渭源县农行为实例进行了实证分析，形成了“西部贫困地区商业银行可持续发展模式调研报告”。证实通过大量的数据证明：渭源作为国家扶贫重点县和甘肃中部的18个干旱县之一，2001年以来连续10年盈利，走出了一条贫困地区农村商业银行可持续发展的路子，现报告如下，供研究借鉴，指导贫困地区农村商业银行可持续健康发展。关键字：农村商业银行，可持续发展，调查研究一、绪论全国2003个县中有592个是国农扶贫开发工作重点县，421个是省级扶贫开发工作

2、重点县。国定贫困县中，西部有375个，占总数的63．3％。大部分贫困县自然条件恶劣，经济发展落后，金融资源匮乏。在这些县域如何实现面向“三农”、商业运作的有机结合，确保县支行可持续健康发展，是新时期开展“三农”金融服务需要重点研究解决的课题。甘肃渭源县是国家扶贫开发工作重点县和甘肃中部18个干旱县之一。自2001年以来，渭源县农行连续10年实现盈利，走出了一条贫困县商业银行可持续发展的路子。为此，我选取了渭源县农行进行了典型调研，对其服务“三农”的市场定位、发展前景和存在困难问题进行了系统分析，以期为其他贫困地区商业银行发展提供参考。(一)渭源县基本情况渭源

3、县位于甘肃省中部，定西市中南部，是国家扶贫开发工作重点县，面积2034平方公里，耕地面积80万亩，林地131万亩，牧草地81万亩。人均耕地2.46亩，平均海拔2910米，年平均降雨量525.7毫米，年平均气温6.4℃。县域境内旱少雨，自然灾害频发，经济资源匮乏。全县共辖8乡8镇、3个社区居委会、217个行政村，人口35万人，其中农业人口32.8万人，农户7.73万户。2009年，全县实现GDP11.6亿元，一、二、三产业产值分别为5.42亿元、1.01亿元和5.21亿元，占比为46%、9%和45%。大口径财政收入5692万元，财政一般预算支出75944万元，

4、社会固定资产投资完成12.02亿元，同比增长60.9%；14城镇居民可支配收入9700元，农民人均纯收入2537元，远低于全国的平均水平5153元。。根据渭源经济情况，主要有四大支柱产业：(二)渭源县金融同业情况全县共有农行、农村合作银行、邮政储蓄银行3家银行类金融机构，营业网点33个，其中农行5个、农村合作银行24个、邮政储蓄银行4个。从业人员273人，其中农行61人、农村合作银行164人、邮政储蓄银行48人。2009年末，各银行类金融机构存、贷款余额分别为14.35亿元、7.19亿元，农行存、贷款余额分别为8.25亿元、2.55亿元，存量份额分别为57.

5、5%、35.4%，分别位居同业第一、第二。渭源县银行同业基本情况（单位：个、人、万元、%）金融机构网点总数其中从业人数业务情况城区乡镇存款贷款余额市场份额余额市场份额农行532618254457.52547735.4农信社244201645098235.54639364.5邮储银行422481000710.4360.1二、渭源县支行可持续发展模式分析(一)渭源县支行的业务发展模式2000年以来，渭源县农行实现了快速发展，但与全行总体水平相比，渭源县支行人均、点均经营效益尚存在不小差距。作为首批服务“三农”试点行，2007年9月以来渭源县支行一直在积极探索新时

6、期可持续发展的有效模式。我认为，14渭源县支行未来的业务发展模式，需要考虑四个方面的因素：一是历史基础，即支行过去的发展模式和业务结构；二是现实行情，即现在拥有的人员、网点等发展资源多少；三是未来发展要求，既包括自身加快发展的诉求，也包括面向“三农”总体定位、股改后商业回报要求下总分行的发展战略、外部社会各界的压力等等；四是外部环境，即当地金融资源的富集程度、金融需求的结构以及信用环境等等。1、历史基础。总的看，近年来渭源县农行业务发展比较全面，具备同时开展资产、负债、中间业务的基础。2000年以来，该行年均投放贷款1.2亿元左右，其中90％以上为个人贷款。

7、2009年底，各项存款较试点初净增24615万元，增长42.49%，余额达82544万元，各项贷款净增3722万元，增长17.1%，余额达25477万元；2009年实现拨备后利润2017万元。累计发行惠农卡54043张，占农户数的70%，发放农户小额贷款1935户、6141万元。2、现实行情。(1)渭源县农行沉淀了一定量资源。该行现有网点5个，员工61人。为落实面向“三农”总体定位要求，该行已明确要稳定农村地区网点，对渭源县农行而言，这些网点和人员必须保留，是一种既定的资源投入。渭源县农行要生存发展，充分挖掘现有资源潜力、加快业务发展是唯一出路。(2)当前该

8、行收入主要来源于信贷业务收入和上存资金收入。从该行收