金融业合业与分业经营制度研究.pdf

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1、浙江大学硕士学位论文金融业合业与分业经营制度研究姓名：高雪平申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：王维安20011101摘要t!_

2、=界各国的金融、【k经营制度归纳起来无：怍两种：分、lk经营或合业经营。30年代大危机以来，分、lk经营制度一直占主导地位，随着盒融深化秕盒融创新的不断发展，合业经营制度越来越显现出优势，发达的『h场经济国家纷纷“弃分取合”，而市场经济削刚起步的我国采取的仍然是分业经营制度。在这样的背景下，探讨金融业分业或合Up经营制度的选择意义重大。本文试罔从实证与理论两方丽入手，通过刈国际』≮型发达圈家金融业分合演变模式的比较研究，9二l纳出两利t制度各自利弊

3、，进而从笄门的理论支持背景山发进一步阐I”j决定合、lk还是分、lp的核心因素，从而得山金融业经营制度将从分走向合的必然趋势。并以此为参照，对t}]国金融业经营制度的选择实践加以评析与展望。本文结构框架山四部分构成。第一部分概括介绍了何为分业与合、Ik，国外两、lk关系发腱的实践。j模式比较。第二部分从理论上划分、lk与合业制度选择的动I捌、效果进行分析沦证，得出金融、【k经营制度走向融合是：lⅥ、然趋势。第二部分针对性地分；}=Ji评价了叶I[重】金融业现行的分业经营制度，第四部分预测了-{，国金融业经营模式的发展方向，并提出了rp国金融业走向合、Ik制度的“渐进过渡”模式。关

4、键词：分、Ip经营舍lp经营全能钎连行资产专川tri：AbstractThisarticlestartswiththecomparisonandstudytheoreticallyandpositively，thengetsaconclusionthattheoperationalsystemoffinancemustbethecombinationbusiness．Moreover'thearticlecommentsontherealityofChinesennancialsystem，alsomakeaprospectofChinesennanceTheanalyticfr

5、ameofthearticleiscomposedoffourchaptersChapteronepresentsthefIundamentalconceptsofseparationbusinessandcombinationbusiness，andcomparestheroadsofthistwokindsofnnancialsystemf}omthepracticeinthewesterndeVelopedcountriesChaptertwoexpendsthetheoreticalbasisofthetwosystem，anddrawstheconclusionthat

6、6nancialoperationalsystemmustgotocombinationChapterthreeanalysesthepresentconditionsanddi衔cultiesofChinesefinancialcombinationalreVolution．Chapterf．ourprospectsacombinationaIfutureofChinese6nancialsystemKevwordsbusinessseparationbusinesscombinationuniversalbankasset-speciality浙江大学学位论文金融业台业与分业

7、经营制度分析0导言现代经济的核心是金融业，现代经济中最为活跃的，社会杠杆效应最大的也是金融业，同时金融业也是为国民经济输送血液(资金)、支持其循环运作的“动脉”。当今世界各国管理当局无不把对金融业的支持与监管作为国民经济运行发展的关键因素。随着全球经济的金融化、全球金融的～体化趋势的加强，各种各类的金融业务创新层出不穷，这就引出了金融制度的创新、金融监管的创新。其中最为突出的就是全球金融业经营制度的变革。世界各国的金融业的经营制度可以归纳为两种——合业经营与分业经营。(或者说是商业银行与投资银行的合业经营与分业经营)。30年代大危机以来，国际金融业一直以分业经营为主导，然而80年

8、代以来金融化浪潮的推进，使得金融业融合趋势日益强烈，尤其在1999年美国通过了《金融服务现代化法案》之后，关于金融业经营制度该何去何从的问题也成为国际金融理论界的讨论热点。因为作为国民经济的核心部门，其经营制度的选择事关金融体系的运作效率，从而影响整个国民经济的运作效率。我国在国际金融日益一体化的背景下，尤其是在已经加入了盯O‘的情势下，金融业仍然维持分业制度是一个值得研究的问题。本文由四部分组成。第一部分：金融业经营制度的历史沿革，总结比较英、德、美、日四国金融经营制度的变迁模