正文描述:《我国上市商业银行绩效的影响因素——基于利益相关者理论的实证分析》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在学术论文-天天文库。
1、学校代码:10036例矽手芗重(节贸易声学硕士学位论文我国上市商业银行绩效的影响因素——基于利益相关者理论的实证分析培养单位:专业名称:研究方向:作者:指导教师:论文日期:国际商学院企业管理国际企业管理韩志霞吴剑峰二。一二年三月ResearchonthefinancialperformanceoftheIistedcommercialbanksInG11Ina一■一。‘。■J’。■basedOntheStak.eholderTheory1l学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果
2、。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名:群之霞.撕
3、2年<日2Et学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本;学校有权保存学位论文的印刷本和电子版,并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览
4、服务;学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文,或将学位论文的内容编入相关数据库供检索;保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名:导师签名:牟之霞IV矶
5、揖5黔夕日@。眩年s月丁日捅芰本文从利益相关者视角出发,研究了我国上市商业银行绩效的影响因素。本文从商业银行最重要的三类利益相关者展开研究,分别是客户、监管者和股东。基于对上市商业银行2008—2011年的面板数据分析,本文得出了五个结论:第一,单一最大客户贷款比例与商业银行的绩效正相关,因为单一最大客户愿意与银行建
6、立高度的信息共享,减少机会主义行为,并且有利于银行保持较高的经营灵活性。第二,最大十家客户贷款比例和商业银行的绩效负相关。如果最大十家客户贷款比例过高,商业银行需要投入较多的人力和资本来维持与十家客户的长期稳定关系,并且客户经营的多元化对商业银行的风险监控水平提出了更高的挑战。即便能够及时发现最大十家客户面临的经营风险,商业银行可能会继续向企业提供更多的贷款来帮助企业度过危机,以期收回原来的贷款并维持客户关系,这可能会进一步增加商业银行的风险。第三,不良贷款率的提高导致商业银行绩效的降低,不良贷款率反映了商业银行总体的贷款管理效率。不良贷
7、款率的降低会减少银行贷款的损失,并提高利息收入,从而提升经营绩效。第四,在达到监管标准之后,核心资本充足率的继续提高会导致银行绩效的降低。目前,我国上市商业银行资本充足率水平已经远高于监管要求,商业银行应该审慎提高杠杆比例,以增加权益资金回报率。第五,前十大股东中非国有法人和个人股东持股比例与商业银行的绩效负相关。我国上市商业银行的法人股东和个人股东往往拥有控股的实体企业;出于个人利益最大化的追求,他们倾向于利用银行的资金来满足关联企业经营和发展的需求。法人和个人股东可能为关联企业提供利率较低的贷款,使商业银行不能将资金分配到能够产生较高
8、收益的领域,最终导致经营绩效的降低。同时,法人和个人股东也可能利用内部控制权逾期偿还贷款,导致利息收入减少或者不良贷款率提高,从而影响商业银行经营绩效。本文的研究具有一定的理论意义和现实操作意义。一方面,本文的研究拓展了利益相关者理论在商业银行实证研究中的应用,并且将关系型客户引入商业银行的绩效研究;同时,本文对非国有法人和个人股东持股与商业银行绩效之间关系的研究弥补了该领域研究中的空白。另一方面,本文的研究也能够指导上市商业银行在管理利益相关者关系的过程中更为合理的配置资源,从而在稳健经营的前提下提升盈利水平。关键词:利益相关者理论,关
9、系型客户,不良贷款率,核心资本充足率,非国有法人和个人股东IIAbstractFromtheperspectiveoftheStakeholderTheory,thispaperstudiesonthemajorfactorsthatinfluencethefinancialperformanceofthelistedcommercialbanksinChina.Thepaperidentifiesthreetypesofcriticalstakeholders:theclients,theregulators,andtheshareho
10、lders.Withthedataofthelistedcommercialbanks舶m2008to2011,thepaperreachesfiveconclusionsusingthepa
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