我国商业银行个人理财业务创新研究

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1、吉林财经大学硕士学位论文我国商业银行个人理财业务创新研究姓名：丛杉申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：刘艺欣201104中文摘要随着中国经济实力的提升，个人财富得以增加，人们的投资理财观念也随之增强。面对大众日渐强烈的理财需求热望，各家商业银行纷纷抢滩个人理财市场，并渴求在诸多方面对个人理财业务进行创新和完善，以期在激烈的市场竞争中成为占有优质客户资源、拥有较高市场占有率、形成一定社会影响力的理财业界标杆。从对外资银行各项业务的考查中我们不难发现，个人理财业务以其无法比拟的优势成为了我国商业银行着力发展的首选对象。正因为个人理财业务对我国商业银行现阶段和长期发展

2、均意义深远，所以将既涉及客户占有，又涉及银行实现高收益的个人理财业务的发展摆在首位，就成为了国内各家商业银行的不二选择。鉴于我国分业经营的现状，国内商业银行很难与其他金融机构展开大规模的合作，个人理财业务更因该体制的制约难以实现较大的突破。同时，随着外资银行的进驻、国内银行本土化优势的消失，以及国内各银行的陆续崛起，中国商业银行要想在与外资全能型银行的抗争中立于不败之地，在中资银行同质化经营的事态中一举夺魁，必须寻求有效的方法应对日益复杂的竞争局势，这样把创新做为关键问题来抓就显得尤为重要了。加快商业银行个人理财业务创新的步伐，脱离不开时代特点和体制要求，在吸取了国

3、外的成功经验和失败教训的同时，我国商业银行更要立足于国内个人理财业务的发展现状，充分运用现有资源，积极拓展可用资源，并在政策允许的范围内尝试金融机构间的合作，以促进个人理财业务水平的提升，助推个人理财业务走向成熟。个人理财业务的创新有利于我国商业银行摆脱在理财产品设计上对国外银行的依赖，实现业务自主性；有利于增强个人理财业务的获利能力，改变我国银行单一的盈利模式；更有利于提高银行资金利用效率，完善银行功能，向真正意义上的个性化服务推进。本文以个人理财业务的基本理论为依托，分析了国内商业银行个人理财业务发展壮大的根本原因，并介绍其发展现状，再通过对外国商业银行个人理财

4、业发展的概括和归纳，将中外商业银行个人理财业务进行对比研究，思考出有益的启示，并结合我国商业银行个人理财业务存在的问题，在辩证地分析了个人理财业务创新的有利因素和不利因素之后，对个人理财产品、服务、。品牌建设等方面都提出了自己的创新性想法。另外，笔者还对美国金融危机的经验教训、我国利率尚未市场化的时代背景和我国商业银行个人理财业务的“零收益’’事件进行思考与探讨，希望对我国商业银行个人理财业务的创新有所裨益。最后，针对农村金融理财业务和银证合作新模式，提出了对我国商业银行个人理财业务创新的大胆设想和对下一步创新的展望。关键词：商业银行个人理财创新AbstractIn

5、recentyears，china’Seconomicstrengthachievedramaticimprovementandpersonalwealthalsoincrease，peoplegraduallyestablishtheconsciousnessofmanagefinances．Becausepeopledeskeforfinancingdemand，commercialbanksbegintoenterpersonalfinancingmarketandmakeinnovationsandperfectonallaspectsinpersonalf

6、inancingbusiness，inordertobecomeanindustrybenchmarkinlotsofgoodclientresources，uppermarketshare，certainsocialinfluence．Wefoundthatpersonalfinancingownstheunparalleledpredominanceovereverybusinessinforeignbanks，SOitisdevelopedasalldevelopmenttargetofChinesebanks．Becauseofpresentstageand

7、profoundsignificance，domesticbanksviewpersonalfmancingasthemostimportantfactorforholdingcustomerresourceandhighyieldsundoubtedly．Duetothedomesticsituationsofseparateoperation,cooperationbetweenlocalcommercialbanksandotherfinancialinstitutionsishardtoruninalargescale．Andsubjecttothepr