农民专业合作社信用体系建设研究

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1、【】农民专业合作社信用体系建设研究中国人民银行武汉分行课题组（1.中国人民银行武汉分行征信管理处，湖北武汉430071;2.中国人民银行荆州市中心支行，湖北荆州434000）摘要：农民专业合作社信用体系建设是我国农村信用体系建设的重要组成部分，完善的农民专业合作社信用体系是农民专业合作社生存和发展的制度保障。探讨农民专业合作社信用体系建设的意义、存在的难点、建设内容及如何建设，针对农民专业合作社信用评价指标、评价方式、信息征集机制、成果转化运用等进行研究，可以为农民专业合作社信用体系建设提供参考。关键词：农民专业合作社；

2、信用体系建设；研究中文分类图号：F325．12文献标识码：A文章编号：1674-747X（2011）06-0000-0452007年7月1日，《中华人民共和国农民专业合作社法》正式实施，赋予了农民专业合作社市场主体地位，标志着农民专业合作组织发展进入了新阶段。农民专业合作社是新型的农民互助性经济组织，是社会主义新农村建设的重要力量，是推动传统农业向现代农业转变的重要组织形式，是党领导农业和农村工作的重要抓手。市场经济条件下，农民专业合作社的发展必然要以信用为基础。因此，建设农民专业合作社信用制度不仅是市场经济建设的要求，

3、更是农民专业合作社自身良好生存发展环境的要求。现阶段，农民专业合作社的快速发展迫切需要信用支持，然而，适应市场经济条件、以健全高效的法律体系为依托的农民专业合作社信用体系尚未建立起来，掣肘着农民专业合作社的发展。鉴于此，本文就农民专业合作社信用体系建设作尝试性探讨。一、农民专业合作社信用体系建设的意义（一）农民专业合作社信用体系建设是改善农村信用环境和融资环境的重要抓手农民专业合作社信用体系建设是提高农村金融服务水平，增强农民信用意识，改善农村信用环境和融资环境的一项重要基础性工作。开展农民专业合作社信用体系建设，可以有

4、效改善农村金融生态环境和农民专业合作社信用形象，增强对外部信用资源的吸引力，增加金融机构对“三农”的有效信贷投入。加强农民专业合作社信用体系建设，不仅关系到农村经济繁荣和农民增产增收，更关系到我国农村金融体系的稳健运行。（二）农民专业合作社信用体系建设是农民专业合作社生存和发展的需要信用也是农民专业合作社生存和发展的命脉。农民专业合作社的生存、发展、壮大离不开银行信贷、融资，信用就是农民专业合作社的经济身份证、名片、金字招牌。有信用，就能得到社会的广泛认同，顺利获得发展生产需要的资金，实施公平交易，产品为广大消费者所青睐

5、。反之，一个缺乏信用的农民专业合作社，很难得到社会和消费者的认可，必然在激烈的市场竞争中被淘汰。（三）农民专业合作社信用体系建设是农业结构升级和农民致富的助推器农民专业合作社是农村经济发展到一定阶段的必然产物，是提高农民进入市场的组织程度和创新农村经营体制的必然选择。加强农民专业合作社信用体系建设，不仅可以促使农民专业合作社更加规范、专业、品牌化，有效促进农业结构和市场结构升级，而且农民专业合作社社员也随之分享因产品加工增值所增加的利润，走出内部小规模经营的困境，逐步参与到区域规模化、产业专业化经营中去。5二、农民专业合

6、作社信用体系建设存在的难点（一）农民专业合作社信用体系建设缺乏法律支持目前，《征信管理条例》尚在第二次征求意见中，国家还未建立社会征信体系方面的法律框架和系列法规。关于农村信用体系建设，也仅有人民银行在2009年出台的《关于农村信用体系建设工作的指导意见》中作出的相关要求。缺少相应的法律支撑和制度保障，是农民专业合作社信用体系建设难的根本原因。（二）农民专业合作社及社员对信用体系建设认识不足农民专业合作社比较注重生产经营和利润情况，而对信用信息和信用状况漠不关心，阻碍了农民专业合作社信用体系建设进程。据对荆州市313家样

7、本农民专业合作社和1000户社员的调查显示，84.4%的农民专业合作社认为信用体系建设与经营尚无关联，90.7%的社员不关心自己的信用状况。（三）组织管理和经济实力影响着农民专业合作社信用体系建设作为新型的农村经济组织，农民专业合作社自身存在着一些不足，如经营管理不规范、内部利益联结不紧密、单体规模小等，直接制约着信用体系建设。以荆州市为样本调查，截至2011年9月，登记注册的农民专业合作社有1578家，但每个合作社平均社员数量只有17.4个，最少的注册资金只有5000元；有76.7%的没有完善的公司章程，“三会”组织形

8、同虚设；有43.5%的没有可支配的实际资产，不能成为独立承担债务的经济法人；有85.2%的没有完整的财务信息，有40.9%的工商营业执照、税务登记证不齐全，有91.3%的农户存在人口临时流动、信用基础信息多变、真伪不易甄别。（四）缺乏统一的农民专业合作社信用评价指标开展农民专业合作社信用体系建设，关键是要有符合农民专