论分业经营与混业经营制度的变迁——兼谈我国金融业务经营制度的选择

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1、厦门大学硕士学位论文论分业经营与混业经营制度的变迁——兼谈我国金融业务经营制度的选择姓名：娄文剑申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：陈亚温20020101[内容摘要]上个世纪术，以美国和日本为代表的发达国家通过金融改革，进行金融业务制度的变迁，放弃金融分业经营，实行混业经营。本文根据金融功能演变和金融业务领域制度变迁的趋势，针对国内要求进行混业经营的呼声，对比美国和日本金融改革的经验教训，从我国所处经济发展阶段的同标和实施混业经营的条件出发，得出结论——坚持分业经营是我国当前金融业务制度的合理选择。绪论部分阐述了文中运用的基本概念、基本理论和研究论述方法；指出本文立论的出发点是

2、：针对金融体制改革中金融业务制度的选择问题进行论述，并不仅仅因为世界金融业自由化、一体化和国际化的发展趋势，而是因为如果仅仅是由于认同这一趋势而做出自己的判断和选择，恰恰就忽视了金融改革过程所蕴含的深刻的经济原因和金融改革要达到的目标；作者的观点：混业经营的金融业务制度安排是在市场经济充分发展基础上，金融结构、金融体系及其金融业务发展与金融制度相互推动所形成的必然趋势，它服从和服务于会融向着“资产管理、资产运用服务”的总体目标，这也将会成为我国金融体制改革的长远目标；在肯定这一长远目标的同时，针对我国所处的经济发展阶段和自身的条件，在加入wTo后的相当长一段时间内，应该把促进我国金

3、融业的市场化，增强我国金融体系内在稳定性，尤其是提高巾央银行监管能力和国有商业银行竞争力作为深化金融改革的现实目标。因此，坚持分业经营体制是当前我国金融业务制度的合理选择。第一部分运用金融深化理论和金融结构理论，通过对金融业务制度从混业到分业再到混业的变迁历史过程的回顾，指出随着金融深化和金融自由化，金融服务功能正在从融通资金向着提供资产管理和资产运用服务转变。这是社会经济发展中，经济金融化发展过程从量变向质变转化趋势的必然结果，因此不同的经济发展阶段决定了金融改革的不同目标和相应的金融业务制度选择。第二部分运用新制度经济理论，指出制度变迁需要一定的条件并采取相适应的方式。在此基础

4、上，对美国和n本金融业务制度变迁过程和金融改革成效进行了比较：第一、制度变迁市场化基础；第二、制度变迁的诱致性和强制性；第三、制度变迁经济基础和时机把握。第二三部分指出当前在我国实行金融混业经营的理由不足的同时，从我国金融体制改革的现状和目标出发进一步阐述了应该坚持分业经营体制的原因：第一，实行混业经营的市场化基础还不具备；第二，金融发育还不完善；第三，金融渐进式改革方式决定了体制转变时机不成熟。文末还就深化金融体制改革提出相关政策建议。[关键词]金融制度制度变迁分业经营论分业经营与混业经营制度的变迁——兼淡我国金融业务经营制度的选择绪论上个世纪70年代，美国两位经济学家罗纳德·麦

5、盒农和爱德华·肖创立了金融深化理论。与此同时，西方发达国家在金融自由化和全球化的浪潮推动下也丌始了一场金融改革。这些改革的主要措施是金融当局放松自20世纪30年代以来对于金融业的过多管制，从而达到增加会融业的竞争力、效率和服务功能的目的。打破金融业务之间人为设置的壁垒，促进各种金融业务之间的融合，金融业务经营制度从分业向混业的转变成为金融改革的重要标志。1986年10月27日，英国开始实施针列伦敦证券交易所的一系列改革措施，被形容是伦敦城“大爆炸”(BigBang)：1992年欧盟的前身欧共体颁布第2号银行令，在欧共体全面推行全能银行制；1997年n本通过了旨在放松金融业务限制的一

6、揽子银行改革法案：其后，美国国会于1998年通过了《金融服务现代化法案》(义称《格雷厄姆一里奇一布莱利法》)，1999年由当时的美国总统克林顿签署法案jF式废除执行了67年的《1933年荚国银行法》(又称《格拉斯一斯蒂格尔法》)。至此，自，卜1个世纪：{o年代以来风行全球近七十年的金融分业经营、分业监管的金融业务经营制度主体地位已经丧失，金融混业经营取丽代之成为业务经营发展的主流与趋势。叫首我国，在2(】01年12月11HIl：式加入了山．界贸易组织(wT())，成为其『F式成员以后，如何在加大对外丌放力度情况下．既。j国际金融体系和国际惯例平稳接轨，秋极参加国际竞争，同时又能充分

7、利川入世后血年的缓冲J¨J积极稳妥地培育我国还较脆弱的

8、I}，J：，选择干¨构建符合我山时情的金融业务经营制度就成为一个不能川避的问题。丛于此，水文住沦述余融业务制度变迂及其变迁条件的㈨虮针对当6U【}q内仃天要求放Ji：刘金融业实行混业经营限制的呼声，借鉴国外经验教训，对我困金融业务经营制度的选择问题作了进一步思考。论分业经营与_；昆业经营制度的变迁——兼诫我目盘融业务经营制