金融金融论文范文-简论金融消费者特殊权利保护的途径word版下载

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1、金融金融论文范文:简论金融消费者特殊权利保护的途径金融消费者特殊权利保护的途径论文导读：本论文是一篇关于金融消费者特殊权利保护的途径的优秀论文范文，对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：水平越来越高，这使得金融消费者对金融产品的甄别难度加大，加剧了信息的不对称，使消费者处于相当弱势的地位。同时，我国传统的消费者保护体系需要消费者承担较重的举证责任，而金融消费者往往难以证明自己受到欺诈或误导。综合以上因素，可以看出，要想更好地保护金融消费者的合法权益，需要修正旧的维权体系，也要探索新的监管和保由于金融

2、领域虚拟经济与传统商品和服务消费对应的实体经济运营机理显著不同，金融产品和服务与传统商品和服务存在根本差异性，然而，金融机构虽然在倚息拥有和传播方面占有主动地位，但是出于自身利益很难客观、公正和全面地提供金融信息，这使得消费者在参与金融交易活动的过程中处于相当劣势的地位。同时，随着金融产品的日益复杂化，理解一项金融产品的运作原理和个中风险所需的专业知识水平越来越高，这使得金融消费者对金融产品的甄别难度加大，加剧了信息的不对称，使消费者处于相当弱势的地位。同时，我国传统的消费者保护体系需要消费者承担较重的举证责任，而金融消费者

3、往往难以证明自己受到欺诈或误导。综合以上因索，可以看出，要想史好地保护金融消费者的合法权益，需要修正旧的维权体系，也要探索新的监管和保护机制。(一)信息披露制度(InformationDisclosureSystem)的完善目前，我国金融监督部门发布的一系列规范性文件，基本确定了我国金融业的披露制度，但规定过于原则化，缺乏可操作性，参考其他国家和地区信息披露方面的制度或措施，笔者倡议我国引入佣金披露制度，加强信息披露制度的记录要求，并增加比较信息以及金融消费者保护目前状况的披露。1.建立佣金披露制度金融服务者在销售金融产品时

4、，应木着实现客户最大利益的原则，不得将自身利益凌驾于客户利益之上。然而，由于不同金融产品佣金数额不同，销售方为牟取高额佣金可能违背上述原则。为有效规避这一情形，在内控方面，金融机构可引入薪酬激励制度，如规定销售人员所获酬金独立于产品销售或将合法合规销售纳入绩效考评①。在引入佣金披露制度时，应本着"充分披露利益冲突"的原则，要求金融服务者向金融消费者表明商品风险与佣金收取方式，使金融消费者深刻认识产品风险，抉择是否投资。2.加强信息披露记录要求为充分保护广大金融消费者的合法权益，倡议加强对信息披露的记录要求。在具体设计上，为尽

5、可能实现效率与公平的最佳平衡，笔者倡议通过制定规章等效力层级较低的规范性文件引入录音制度，并按照产品或商户加以区分②：在先期规范性较差的情况下，应仅按照产品区分是否提岀录音要求，将需要录音的投资产品限定在一些风险较高的品种上；一旦销售市场较为规范后，可以辅之以商户区分的做法，即只耍求曾接受过行政处罚的银行遵守该规定，从而实现效率的最大化。1.增加比较信息以及金融消费者保护目前状况的披露一方面增加金融机构的比较信息披露，比较不同金融机构和产品，使消费者在不完全理解指标含义的情况下，做出理性的选择；另一方面，应搜集金融消费者保护

6、状况的信息，建立相关报告制度：首先，定期披露消费者权利侵害的检测报告，如英国的金融巡视员机构的年报；其次，定期披露金融创新对消费者影响，金融创新也使得金融商品更加专业和复杂，披露其对消费者的影响有利于消费者更加了解其风险性；故后，定期披露新金融制度对消费者影响的报告，金融监管机构应对每一个重大的监管规定是否符合法律进行评估并报告。(―)适当投资者(SuitableInvestor)制度的内容根据《消费者适当性理由》的报告，”适当投资者制度是指金融机构在倡议投资者购买某一金融工具时，须就该投资对其是否适合或恰当做出判断，即中介

7、机构提供的商品或服务与零售客户经济状况、投资目标、风险承受程度、金融需求、知识和经验匹配的程度。”③区别于普通产品的销售过程，它是金融产品销售过程中特有的一项制度。金融产品的专业性、复杂性、风险性决定了其不一定适合所有投资者，因此，法律须课以金融服务者这样一项义务，即在产品销售过程屮不仅应考虑消费者支付对价的能力，更要考虑消费者风险承受能力和意愿，实现将适当的产品销售给适当的消费者。该制度既能充分保护广大金融消费者的合法权益，乂能有效防止商业银行出现”杀鸡取卵”、急功近利的短期逐利行为，维护金融消费者信心，推动银行业的健康有

8、序发展。这一制度是我国境内资本市场的新课题，仍处于理论阶段，仅在创业板投资市场中针对散户和机构客户设置了不同的开户流程。笔者认为，我国应建立金融消费者分级制度，以此作为合格投资者制度的第一步。在直接金融领域，包括证券、期货和其他金融市场中，消费者应被分为三类：（1）零售客户；（2）专业客户