我国商业银行金融创新问题的研究

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1、我国商业银行金融创新问题的研究-职业技术教育论文我国商业银行金融创新问题的研究吴莞生（广州中医药大学经济与管理学院，广东广州510006）【摘要】金融创新是我国进行金融体制改革的重要内容，是增强我国商业银行市场竞争力的关键措施。商业银行金融创新的发展，将会直接影响我国金融系统的健康运行，影响我国金融市场的稳定。因此，从金融创新的概念出发，分析了目前我国商业银行金融创新中所存在一些问题，并有针对性地提出了一些对策建议，以希望能够进一步推动商业银行金融创新发展，不断增强银行的市场竞争实力，从而实现商业银行的又好又快发展

2、。关键词商业银行；金融创新；问题；对策建议不可否认，改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国金融体制改革也随之不断深化，这一定程度上推动了我国商业银行金融创新的发展，提高了银行的市场竞争力。但其中依然存在一些问题，这些问题无疑限制了商业银行金融创新的进步，阻碍了银行经营效益的提高，更加不利于创新金融环境的形成。因此，对我国商业银行创新问题进行分析，并研究解决问题的对策措施具有重要意义。1金融创新的概念金融创新主要是指商业银行为了获取更高的经济利润，而对金融体制与金融工具进行创新，具有缓慢性、持续性的特

3、点，它主要包括：金融产品创新、金融服务创新、金融创新法制的建设以及金融体制创新等方面。金融创新是提高商业银行核心竞争力的重要举措，是我国金融体制改革的重要内容，更是推动我国金融我国金融市场健康快速发展的重要途径。2月28日，央行宣布降息的同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍扩大到1.3倍，距离上次央行将存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1.1倍扩大到1.2倍，仅三个月。[1]“仅三个月”可见，目前随着我国经济的不断发展，货币当局加快把存款利率的决策权归还给商业银行，进一步扩大商业银行的经

4、营自主权，让银行进一步做到“自主经营、自负盈亏”，这显然为商业银行推动金融创新创造了有利的条件。2我国商业银行金融创新的问题分析目前货币当局对商业银行存款利率的管制不断放宽，这一定程度上推动了商业银行进行金融创新，但其中依然存在一些问题，这阻碍了商业银行金融创新的步伐，因此，我们需要对这些问题进行分析，找出问题所在。2.1金融产品创新技术含量低，缺乏差异化，品牌效应不强大多数金融创新产品在借鉴国外产品时，也只停留在“中国制造”阶段，没有实行“中国创造”。在这个“银行揽储”现象盛行时期，金融产品的创新结构较为单一，以

5、负债类居多，资产类和中间业务类相对过少，产品同质化程度较高。[2]可见，一方面，由于我国目前仍处于社会主义初级阶段，市场经济发展水平还不是很高，而且科技水平与世界其他先进国家相比，还有较大差距，这使得我国商业银行金融产品创新的技术含量低，许多金融产品仍然处于较低的水平，附加值也比较低。另一方面，在传统的经营模式下，商业银行的金融产品创新的结构不合理，长期以来，主要集中在存贷款业务上，在中间业务上产品创新发展不足，而且一些商业银行不重视金融产品的品牌建设，产品品牌效应不强，从而使得银行金融产品缺乏差异化，同质化发展较

6、为严重。2.2金融服务创新不足，且服务水平较低银行属于传统行业，原有的规章制度陈旧、业务流程烦琐等的行业规则和管理体系在人们心中已根深蒂固。经过这些年的重视与培训，我国各商业银行员工的整体素质有所提高，但跨行业来看，员工的素质水平仍存在较大的差异。[3]由于长期以来，我国商业银行的主要经营业务都集中在存贷款业务上，而且原来的陈旧的银行规章制度和烦琐的业务处理流程依然普遍存在，所以我国商业银行的金融服务创新明显不足，还很缺乏创新服务。另外，随着我国经济发展水平的不断提高，人们生活水平也逐步提高，对金融服务需求日渐增强

7、，然而目前我国银行金融服务创新出现不足，无法满足人们日益增长的金融服务需求。而且，一些商业银行的工作人员在提供金融服务时，工作效率不高，安于现状、工作热情不高，更有甚者，对待客户态度冷淡、服务质量欠佳。2.3金融创新的法律法规不健全根据《商业银行法》规定,商业银行业务范围被严格限制在传统的商业银行业务范围内,法律保护不够。[4]可见，随着我国社会主义市场经济的快速发展以及我国互联网信息科技突飞猛进的进步，我国金融市场领域也应该紧随着时代的发展变化而变化，传统银行业务范围的界定已经无法适应时代发展的变化，这需要对商业

8、银行的业务范围进行更新——进行金融创新，而这也正需要建立健全我国金融创新的法律法规，亦逐渐适应时代发展的变化。所以，法律法规的不健全一定程度上阻碍了我国商业银行金融创新的发展，使得银行在进行金融创新时候，面临一定的法律法规风险。3对策建议面对我国商业银行金融创新过程中所遇到的一些问题，我们需要采取一些对策来切实解决好这些问题，以促进银行金融创新又好又快地发展