民间借贷风险防范手册

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1、前言当前，由于社会经济形势和国家宏观经济政策的变化，促使民间借贷行为的大量存在。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使一些民众因此受到经济损失。因此，**法院会同**区政府特制作本手册，希望帮助更多的普通民众和企业了解民间

2、借贷的法律知识，积极防范民间借贷的风险，并主动避免参与社会非法集资活动，促进经济和金融市场的健康发展，维护社会和谐稳定。由于编写人水平有限，出现不当及未尽事宜，还请见谅。-48-目　　录——如何防范民间借贷风险？（民事部分）第一章民间借贷基础知识篇一、什么是民间借贷？…………………………………………（1）二、民间借贷的一般流程？……………………………………（1）三、办理民间借贷合同公证的一般程序？……………………（3）四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件？………………（3）五、民间借贷公证有哪些效力？……………………

3、…………（4）六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用？………………（4）七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则？…………（5）第二章防范民间借贷风险篇一、防范民间借贷风险要注意的几点？………………………（10）二、熟人、朋友之间借贷应注意的要素？……………………（13）三、民间借贷有什么陷阱需要防范？…………………………（14）四、民间借贷的办理及如何规避纠纷？………………………（15）五、民间借贷案件中常见的法律问题？………………………（16）六、人民法院审理民间借贷案件时的处理思路？……………（19）-48-七

4、、哪些借贷合同不受法律保护？……………………………（20）——怎样打击非法集资活动？（刑事部分）第三章非法集资活动基础知识篇 一、什么是非法集资？………………………………………（23）二、民间借贷与非法集资的主要区别？………………………（23）三、非法集资活动有哪些常见种类和形式？…………………（25）四、非法集资的常见手段有哪些？……………………………（25）五、非法集资活动对社会有什么危害？………………………（27）六、参与非法集资的风险及损失承担的有关规定是什么？…（28）第四章打击非法集资篇一、社会公众如何识别

5、和防范非法集资活动？………………（28）二、无法判断是否是非法集资时，应当注意什么？…………（28）三、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？……………（29）四、近年来非法集资典型案例有哪些？………………………（34）附件：1、《关于设立**区民间借贷风险防范司法服务中心的实施意见》……………………………………………………………-48-（37）2、《关于推进**区民间借贷风险防范司法服务中心建设的工作意见》…………………………………………………………（41）第一章民间借贷基础知识篇一、什么是民间借贷？民间借贷是指公民

6、之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷行为。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。二、民间借贷的一般流程？1、考察借款人信用和借款用途。出借人要从借款人平时为人怎样、信誉如何、有无正当收入等细节综合分析偿还能力和信用度。对一时急需如看病、上学、建房等且有偿还能力的可以借款。对出手大方、花钱无度、不守信用者坚决不

7、借。合法的-48-借贷关系受法律保护，违反法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目的民事行为无效。所以，问清借款用途很重要，若明知借钱是用于赌博、诈骗等违法活动，不仅可能血本无归，还有可能承担相应的法律责任。2、签订借款合同（协议）。首先，出借人、借款人双方都必须完全自愿。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。其次，借款最好采用书面形式以防日后发生纠纷，借款合同（协议）上应写明双方姓名、身份信息、借款数额、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、

8、违约责任及其他双方约定的合法内容。3、签订担保合同。为保证资金安全，在借贷过程中，出借人应尽可能要求借款人提供必要担保，签订担保合同，使债权风险尽可能降至最低。可以采取保证人保证、不动产抵押或动产和权利质押等担保方式有效避免风险。借款人提供保证人担保的，保证人一般应为机关事业单位在编人员或烟草、供电、金融等垄断行业正式工作人员；借