综合业务系统操作指南(印刷用)

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1、综合业务系统操作指南1.客户管理部分41.1.基本定义41.2.单位客户号和个人客户号的建立41.2.1.开户时生成41.2.2.通过交易生成51.3.金融同业客户号建立51.4.客户信息维护61.4.1.客户基本信息。61.4.2.客户辅助信息。61.4.3.客户扩展信息61.5.客户信息管理部分交易目录62.对公部分72.1.简述72.2.同城业务82.2.1.同城提入贷方82.2.2.同城提出贷方92.2.3.清算差额92.3.单位存款92.3.1.单位活期存款102.3.2.协定存款102.3.3.单位定期存款102.3.4.通知存款112.3.5.保证金存款122

2、.3.6.个人住房公积金／基本医疗保险基金122.4.应解汇款及临时存款和销账卡片（243科目）122.5.银行承兑汇票132.6.委托收款／托收承付142.7.特约汇款证142.8.电子汇划142.8.1.电子汇划往账142.8.2.电子汇划来账152.8.3.电子汇划清算152.9.工行汇票152.10.贷款162.10.1.贷款发放162.10.2.贷款归还162.10.3.贷款利息归还172.10.4.贷款展期172.10.5.结转呆滞和呆账182.10.6.呆账核销18第62页共62页2.10.7.表内息转表外182.10.8.贷款查询182.10.9.贷款归还利

3、息试算192.10.10.贷款冲账192.11.贴现192.11.1.贴现发放192.11.2.转贴现192.11.3.收回贴现192.12.凭证管理202.13.轧账202.14.特殊业务202.14.1.久悬户的管理202.14.2.冻结、止付业务的管理202.14.3.取消交易212.15.委托业务212.15.1.委托存款212.15.2.委托贷款212.16.系统内资金划拨222.17.存放同业232.18.同业存款232.19.业务授权243.储蓄部分243.1.概述243.2.活期储蓄存款253.3.定活两便储蓄存款263.4.整存整取定期储蓄存款。273.5

4、.零存整取定期储蓄存款293.6.教育储蓄存款303.7.整存零取储蓄存款313.8.存本取息储蓄存款313.9.个人通知存款323.10.组合交易（暂不开通）343.11.个人存款证明（开通时间另行通知）343.12.特殊业务353.13.中间业务353.13.1.通过中间业务平台（9999）办理353.13.2.不通过平台代理的中间业务373.14.个贷业务384.现金业务394.1.简述394.2.部分交易特别说明395.如意卡业务405.1.卡片的管理405.1.1.如意卡的种类40第62页共62页5.1.2.如意卡的卡面编排格式405.1.3.如意卡凭证的管理41

5、5.2.如意卡柜台业务435.2.1.开卡435.2.2.柜台存、取款业务445.2.3.内部交易445.2.4.查询交易455.2.5.修改密码455.3.如意卡特殊业务管理455.3.1.特殊业务处理原则455.3.2.特殊业务适用范围455.3.3.修改客户资料和账户资料455.3.4.吞卡及启用：465.3.5.密码挂失及密码重置465.3.6.如意卡挂失475.3.7.坏卡换卡485.3.8.销卡2514485.3.9.黑名单：495.3.10.冻结和止付495.4.本行的自助设备（ATM、PCD、POS）495.4.1.ATM业务495.4.2.PCD账务处理5

6、15.4.3.POS消费业务525.5.如意卡跨行交易535.5.1.账户的设置535.5.2.日间联机交易会计分录545.5.3.日终账务处理556.国债柜台业务简明操作说明566.1.手工部分566.2.新系统576.2.1.发行期内发售国债4321586.2.2.发行期后发售国债4322586.2.3.发行期内提前兑付4323586.2.4.发行期后提前兑付4324596.2.5.国债到期兑付4325596.2.6.支行查询国债剩余额度4320596.2.7.备付金的管理607.外汇业务相关人民币业务607.1.信用证保证金业务607.1.1.保证金账户的开立607.

7、1.2.保证金账户的使用607.1.3.涉及外汇业务的人民币资金划转618.支行系统管理619.附录62第62页共62页9.1.权限列表629.2.指南编写名单621.客户管理部分客户信息管理是指，在新综合业务系统中以客户号作为客户唯一标识构建客户信息数据库，并以客户号为线索对客户交易的信息进行统一归集管理，从而实现账户信息的客户化管理，便于对客户进行价值分析和评价，为全行的业务拓展提供基础数据。1.1.基本定义1、“客户”包括：个人客户、单位客户、金融同业客户。2、客户号。每个客户在系统内都有唯一标识——客户号，