我国民间借贷发展现状与特点分析

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1、我国民间借贷发展现状与特点分析我国民间借贷发展现状与特点分析近期，河南安阳曝出楼市因民间借贷集资链条断裂而崩盘。无独有偶，2015年洛阳、湖南娄底均传出民间借贷雪崩的消息。观研网（http：//www.proresearch.org/）专家指出，民间借贷频频雪崩暴露出我国民间借贷发展存在不少问题。在目前经济环境下，部分中小城市的地产企业靠自有资金根本不可能发展，银行不贷款，企业要生存只能从民间融资，而高昂的利息下一旦资金无法回笼，则崩盘在所难免。1解读民间借贷1.1何谓民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生

2、的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实观研天下（北京）信息咨询有限公司我国民间借贷发展现状与特点分析生活中通常指的是狭义上的民间借贷。观研网（http：//www.proresearch.org/）专家指出，民间借贷的经营和运作范围，处于正规金融的控制之外，

3、不受国家宏观调控的制约，相应的，其权益也无法受到法律的保护。在我国，民间借贷长期存在着，但一直都没有明确的法律规定，以给予其合法的地位和定义，由于缺乏法律的有效保障，民间借贷的发展步履维艰。民间借贷在法律上处在一种尴尬的境地，既没有被否定也没有得到肯定，也就导致实际监管过程中的困难，产生一系列的社会问题。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法

4、律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。1.2民间借贷的特点1.民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，运用市场机制手段，融通各方面资金为发展商品经济服务，满足着生产和流通对资金的需求。2.民间借贷出于自愿，借贷双方较为熟悉，信用程度较高，对社会游资有较大吸引力，可吸收大量社会闲置资金，充分发挥资金之效用。且其利率杠杆灵敏度高，、随行就市，灵活浮动，资金滞留现象少，借贷手续简便，减去了诸多中间环节，提高了资金使用率I资金实愿效益得以发挥，这在目前中国资金短缺情况下，无疑是一有效集资途径。3.民间借贷吸引力强，把社会闲散资金和那些本欲扩大消费的资金吸引过来贷放到生产流通领域

5、成为生产流通资金，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足，对消费扩大亦起了一定作用。4.它向现存的金融体制提出了有力的挑战，与国家金融展开激烈竞争，迫其加快改掣。民间信贷在利用其特点发挥积极作用同时，也伴有消极因素的出现。在实践中，首先由于法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处于非法状态或放任失控状态，法未确立其合法地位，因而它更多地观研天下（北京）信息咨询有限公司我国民间借贷发展现状与特点分析是以地下活动或半地下活动进行的，这无疑为一些不法分子乘机进行金融诈骗活动提供了方便，其次，民间借贷虽具灵活方便特点，但带有盲目性，风险系数极大，往往投资予风险事业而受危

6、害，便在借贷双方和存款者之间产生连锁反应，造成社会不安定因素I第三，信贷经营者往往经营管理能力差，亦无严密的财会、簿记制度，—旦大宗金融交易失败，对金融市场、生产和流通是个冲击，第四，借贷手续过卡简便，一不考虑资信，二无财产担保，每每纠纷发生无法解决，而借贷的直接现金交易，使其难以在更太范围内为商品经济腮务，且有些信贷已脱离了生产流通领域，一些人借机放超高利息，进行高利贷活动，折旧违背了信贷总值，干扰了金融市场，凡此种种，都需要我们从立法上加以研究解决。1.3我国民间借贷的监管体制观研网（http：//www.proresearch.org/）专家指出，一个完整的监管体系主要包括监管主体

7、、监管对象以及监管责任的认定等几个方面。首先，我国民间借贷缺乏明确的监管主体，尽管人民银行、银监会等机构针对民间借贷的监管制定了一些政策，但尚未从法律层面对监管职责和范围加以确定，致使民间借贷活动的监管主体存在较大的不确定性。其次，监管的对象并没有明确化，什么样的形式叫做民间借贷？民间借贷的组织有哪些存在方式？这些问题都没有确定的答案，因此监管的对象尚无法明确。再次，由于监管主体和监管对象的不明确，导致在出现风险隐患的情况下，无法确