上市商业银行盈利能力及其影响因素研究

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1、分类号：学校代码：10069密级：研究生学号：201310035上市商业银行盈利能力及其影响因素研究ResearchonProfitabilityandInfluencingFactorsofListedCommercialBanks研究生姓名：陈欣专业名称：金融学指导教师姓名：刘立霞副教授论文提交日期：2016年5月学位授予单位：天津商业大学独创性声明及使用授权声明一、学位论文独创性声明本人所撰写的学位论文是在指导教师的指导下独立完成的研究成果。除已明确标注或得到许可外，所撰写的学位论文中不包含他人已申请学位或其他用途所使用过的成果，不包含其他个人或集体

2、已经发表或撰写过的研究成果，本人的指导教师对此进行了审定。对本文的研究做出重要贡献的个人或集体，本人已在文中做出明确的说明并表示谢意。如有不实，本人承担相应责任。二、学位论文及研究成果使用授权声明本人同意授权天津商业大学以非赢利方式保存、使用本人的学位论文的电子版及纸质版。授权天津商业大学将本论文的全部内容或部分内容提供给有关方面编入数据库进行检索、出版及提供信息服务。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。本人在校期间取得的研究数据、相关成果等知识产权归天津商业大学所有。注：涉及保密的学位论文在解密后适用本授权。学位论文作者签字：指导教师签字

3、：日期：年月日摘要新常态下，中国经济增速放缓、更趋平稳。互联网金融如雨后春笋般发展势头迅猛，P2P、众筹无不分流着银行的负债。《巴塞尔协议III》对银行业的资本监管进行了强化。随着金融市场的开放、外资银行的纷纷涌入、利率市场化的进一步推进、存款保险制度的实行，国内银行业面临更激烈的竞争。依靠传统的存贷利差收入模式已不利于商业银行的长久发展。盈利性是商业银行三大经营原则之一，它不仅是商业银行的经营目标，也是商业银行生存和发展的基础。盈利能力作为商业银行的核心能力，在其发展过程中占据举足轻重的地位。在复杂多变的经济环境下，银行之间的竞争是其盈利能力的竞争，不论

4、银行办理什么业务，开发什么服务，最终目的都是盈利。目前银行正处于战略机遇期，如何应对挑战、把握机遇是其长久稳健发展的关键，而提升盈利能力是提升其竞争力的重要手段，所以对商业银行盈利能力的研究尤为必要。基于此，本文在参考了大量国内外文献研究成果的基础上，分五章对上市商业银行的盈利能力及其影响因素进行研究，试图通过所提对策为银行的发展提供参考和指导。第一章是导论，阐述了选题背景及意义、国内外学者的研究情况、本文的研究思路与方法、创新点。第二章介绍了商业银行盈利能力的理论基础，包括盈利能力含义的界定、衡量盈利能力的财务指标、盈利能力的影响因素及研究方法。第三章是

5、对上市商业银行盈利能力现状的分析，以在我国A股上市的16家商业银行为研究对象，将16家银行分为大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类，运用财务比率分析法分析其主要财务比率的变动趋势，并从每一类中选取一家银行，运用杜邦分析法研究其盈利能力影响因素的影响程度，最后进行三类银行财务指标的比较分析。第四章是对上市商业银行盈利能力影响因素的实证分析，基于面板数据模型，综合考虑影响商业银行盈利能力的内外部因素，采用2008-2014年的数据进行实证分析。第五章提出了提升商业银行盈利能力的对策，根据第四章实证分析得出的结论，从银行资产规模、资产质量、业务结构、流

6、动性、营运效率和宏观经济等方面提出了相应的对策。在对上市商业银行盈利能力影响因素实证分析的基础上，得出以下结论：第一，银行资产规模、不良贷款率和成本收入比与上市商业银行盈利能力负相关。第二，中间业务、流动性、国内生产总值和居民消费价格指数与上市商业银行盈利能力正相关。依据得出的结论，提出了提升商业银行盈利能力的对策：第一，在资产规模方面，商业银行要控制银行规模。第二，在资产质量方面，商业银行要加强风险控制，提升资产质量。第三，在业务结构方面，商业银行要大力发展中间业务，促进业务结构转型升级。第四，在流动性方面，商业银行要保持适度的流动性。第五，在营运效率方

7、面，商业银行要推进成本管理，提升营运效率。第六，在宏观经济方面，商业银行要适时Ⅰ调整战略，适应经济形势。第七，三类银行应结合自身特点，找准自身定位，实行差异化发展。关键词：上市商业银行；盈利能力；影响因素；杜邦分析法；实证分析ⅡABSTRACTUnderthenewnormalsituation，Chineseeconomicgrowthrateslowsdownandbecomesmorestable．Internetfinanceisdevelopingrapidly，peer-to-peerandcrowdfundingsplitthebank’sl

8、iabilities．TheBaselIIIstrengthens