我国私人银行发展初探

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1、2009年第4期上海金融学院学报No.4，2009总第94期JournalofShanghaiFinanceUniversityAugNo.94我国私人银行发展初探邓方希（摩根·斯坦利亚洲总部，香港九龙）!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!摘要：私人银行是现代服务金融发展的一个重要内容，但其发展中也存在金融风险和监管问题。本文在分析我国私人银行发展现状与存在问题的基础上借鉴国际经验，重点探讨如何加强对私人银行服务的监管，并提出了建立具有中国特色的私人银行服务体系的思路和建议。关键词：私人银行；风险监管；发展

2、思路中图分类号：F830.35文献标识码：A文章编号：1673-680X（2009）04-0030-08!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!导言并在第十条中做出如下定义：“私人银行服务”，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础私人银行（PrivateBanking）的体制起源于上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委16世纪的瑞士日内瓦。法国一些经商贵族由于宗托商业银行按照合同约定的投资计划，投资范围教信仰原因被驱逐出境，形成了瑞士的第一代私和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理人银行家，欧洲的皇

3、室高官们迅即享受了这种私操作的综合委托投资服务。密性很强的卓越的金融服务。开始是专门服务于根据国际通行的做法，私人银行就是向最高200万美元以上的超级富翁家族,后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多端的客户提供全方位的金融服务，细分为四个大内容的金融服务。根据美国众议院有关法律的定类：第一是对现有财产的保值、增值；第二是提供义，所谓私人银行，就是向拥有高净资产的私人独特的金融解决方案；第三就是退休计划；第四客户个别定制的金融产品和金融服务，包括接受是财富的延续。存款、贷款、个人信托、遗嘱处理、资金转移以及根据西方银行业的服务分类，第一类是大众在

4、外国银行开立账户等等不同于向一般公众普银行（MassBanking），不限制客户资产规模，提供遍提供的金融服务。由此可知，私人银行并不是低端个人理财业务；第二类是贵宾银行（Affluent指由私人开设的银行，所谓私人也并非指私有与Banking），客户资产在10万美元以上，提供中端公有的差别。个人理财服务，此类的银行零售业务主要提供制2005年5月25日，中国银行业监督管理委员式的金融产品及服务；第三类是私人银行（Private会发布了《商业银行个人理财业务管理站行办Banking），要求客户资产在100万美元以上，私法》，在第九条中首次正式提出了私人银行的

5、概念，人银行服务最重要的特点是根据客户需求提供收稿日期：2009-07-20作者简介：邓方希（1968-），女，台湾人，摩根·斯坦利亚洲总部，上海财经大学经济学博士研究生。-30-我国私人银行发展初探量身定做的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全国外信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，汇储蓄总额的60%，从而使得这些城市成为对境由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合外私人银行与财富管理公司最具吸引力的市场。个性化；第四类是家庭办公室（FamilyOffice），要迄今为止，中国大陆富豪拥有的大部分资产仍是求客

6、户资产在8000万美元以上，是私人银行服以低收益的外汇存款形式闲置着，这样的状况必务中的顶级服务，可获此服务的个人或家庭金融将随着私人银行业务的不断扩展而改变。资产一般不低于1.5亿美元。家庭办公室具有很中国富人阶层的崛起为私人银行业务提供强的专属性，由一组业内顶级水平的财富管理团了土壤。根据资料统计，金融资产在10万美元以队专门服务于一个或几个富人家族，为其提供全上的中国富裕家庭大约有300万户，中国持有流面的家族资产管理综合服务。家庭办公室往往有动性资产（现金、有价证券、非自住住宅等）超过延续几代的承继现象。100万美元以上的富人数量约为30万人。尽管中

7、目前国内银行个人理财业务的开展如火如国到底有多少金融资产在百万美元以上从而达荼，这是发展私人银行服务的基础。随着国内居到国外私人银行通常门坎标准的富人，目前不可民家庭财富的积累，特别是高收入群体的不断发能有精确资料，但中国需要私人银行服务的富人展壮大，私人银行服务也必将在未来得到迅速发的数量远远超过统计数字。必须看到，改革开放展。事实说明，我国高资产人士已经达到相当高30年已经造就了一个先富裕起来的群体。的程度，财富管理业务的开展业已具备坚实基2002年9月，位于伦敦的Datamonitor公司础。而从另一方面来看，我国高资产人士的财富在对亚洲的中国大陆、韩

8、国、新加坡和中国香港管理仍普遍停留在传统水平，财产风