银行卡风险防范与管理

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1、中图分类号lTP311．133．1⑨寸阂石油六学学号：G0507002工程硕士学位论文ChinaUniversityofPetroleumDegreeThesisofEngineeringMaster银行卡风险防范与管理Bankcardriskpreventionandmanagement工程领域：计算机技术研究方向：数据库与信息系统作者姓名：陈春莲指导教师：纪友芳(高工)现场导师：二。一。年九月铲矗》F驾叠喜李r_专溥呵≮强蠹港0疆0髫嚣一p“％。、；；，，、，≮；；；，．；；气_=点f／㈣BankcardriskpreventionandmanagementA

2、ThesisSubmittedfortheDegreeofEngineeringMasterCandidate：ChenchunlianSupervisor：Prof．JiyoufangCollegeofComputer&CommunicationEngineeringChinaUniversityofPetroleum(EastChina)关于学位论文的独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含

3、本人或他人为获得中国石油大学(华东)或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中做出了明确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：i墨：鱼!叁≥日期：沙，口年协月f日学位论文使用授权书本人完全同意中国石油大学(华东)有权使用本学位论文(包括但不限于其印刷版和电子版)，使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门(机构)送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段

4、保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：．．塑：鱼垄∑指导教师签名：—彳辨日期：沙fo年，工月f日日期：弘fo年／崩f日摘要当今世界，银行卡已经成为人们经济生活中最重要的结算工具之二。不管是国家四大专业银行还是大大小小的金融机构都不会放过银行卡这个小巧而灵活方便的结算工具，纷纷推广银行卡发卡量，拓展银行卡结算业务种类，但与此同时，银行卡的支付结算安全问题日渐突出，在世界范围内，银行卡诈骗犯罪案件经常发生，银行卡诈骗犯罪手段也日新月异，据悉每年造成的经济损失高达数亿美元。如何防范和打击银行卡的各种犯罪活动已经成为全世界急需解决的重大问题。

5、本文所研究的银行卡风险防范管理系统是利用银行的业务数据、采用计算机处理定期下载银行业务系统的当日流水数据的手段，为银行建立一个集银行卡风险识别、查询、报表、预警和在线分析于一体的银行卡数据仓库风险防范管理系统，通过一系列的风险稽核、分析、管理等工作对办卡人持卡人的交易风险进行评估，建立客户台帐。为银行卡管理层和个人消费信贷业务提供科学预测和决策依据。与此同时依据基于类神经网络技术针对欺诈行为的改变具有频率快、各异性的特点，使用神经网络模型识别来侦测，通过模拟客户的消费习惯，分析持卡人行为特征，找出非本人消费或新型的欺诈刷卡取款行为，如若发现不正常的交易则从数据库中

6、输出客户联系方式，通过电话或短信方式联系客户，待客户确认后方能交易成功。本文主要研究三方面风险问题：一、从制作材料和卡的刷磁防伪技术方面去防范伪卡带来的风险。二、评定个人信用，防范信用风险。三、非本人操作的欺诈风险。本文首先对银行卡风险防范与管理进行研究，找出形成我国银行卡风险的因素，分析银行卡风险的种类，并提出针对性的理论建议，并就现有的银行卡风险管理系统进行相应的完善，对加快我国银行卡交易发展具有重要的现实意义。系统关键词：银行卡，银行卡风险，风险防范，数据仓库，类神经网络，风险防范管理BankcardriskpreventionandmanagementCh

7、enchunlian(ComputerTechnology)DirectedbyProf．JiyoufangAbstractToday'sworld,bankcar&havebecomealleconomiclifeofthemostimportantsettlementtools．Bothlargeandsmallcountries，thefourspecializedbanksorfinancialinstitutionswillnotmissthislittlecardsettlementeasyandflexibletoolforpromotionofba

8、nkcar