银行业从业资格证书考试复习资料

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1、第一章中国银行业概况1、中国银行业由中央银行、监管机构与自律组织和银行业金融机构组成。2、1948年人民银行成立，自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。2003年央行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。3、央行的职能：在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。4、央行职责：（1）发布与履行命令和规章（2）制定货币政策（3）发行人民币，管理人民币流通（4）监管拆借和债券市场（5）管理外汇市场（6）监管黄金市场（7）持有管理和经营外汇和黄金储备（8）经

2、理国库（9）维护支付清算系统运行（10）反洗钱(11)从事国际金融活动（12）其他职责5、上海总部，2005年8月成立职责：组织实施央行公开市场操作；承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险；密切跟踪市场，承办有关数据采集、汇总、分析定时报送报告；研究并引导金融产品的创新；承办区域交流与合作。6、银监会成立于2003年4月，监管对象包括商业银行、城信社、农信社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等7、监管

3、职责：（1）制定发布规章规则（2）审查机构设立、变更、终止以及业务范围（3）任职资格管理（4）制定审慎经营规则（5）非现场监管，分析风险状况（6）现场检查（7）并表监督管理（8）银行业突发事件处置（9）编制统计报表并公布（10）对自律组织指导和监督（11）开展国际交流与合作（12）接管或促成机构重组（13）违法机构撤销（14）涉嫌账户查询冻结（15）取缔擅自设立机构或非法从事业务活动（16）日常管理工作（17）其他8、监管理念：管法人、管内控、管风险、提高透明度9、监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；通

4、过信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。10、监管措施：市场准入（机构、高管人员、业务）、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。11、银协会：2000年成立，在民政部门登记注册的各省银行业协会、承认章程，均可申请加入协会成为准会员；协会宗旨：促进会员单位实现共同利益；职能：自律、维权、协调和服务；会员包括各家金融机构，各省银协会为准会员。12、银协会组织机构：最高权力机构，会员大会，由协会全体会员、准会员组成；会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作的是理事会。5个专业委员会，法律工作委员会

5、、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、银团贷款与交易专业委员会13、1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。14、1999年，我国成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。第二章经营环境1、宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、稳定物价和国际收支平衡。（1）国内生产总值：一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。23（2）失业率是指劳动力人口中失业人数所

6、占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。（3）物价稳定与通货膨胀。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。常用的指标有三种，即消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。（4）国际收支平衡与国际收支。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。2、经济

7、周期：繁荣、衰退、萧条和复苏。3、经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构和消费结构。4、国内生产总值从支出角度分消费、投资和净出口三大部分组成。5、金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和保险市场。6、金融市场的功能：资金融通、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。7、金融市场的分类：（1）期限分：货币（偿还期短、流动性强和风险小）和资本（2）交易工具类型分：债券、票据、外汇、股票、黄金和保险（3）交易阶段：发行市场和流通市

8、场（4）交割时间：现货和期货（5）交易场所：场内和场外。8、我国货币市场包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。9、直接金融工具：国库券、债券、商业票据和公司股票；间接金融工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单。10、债券分为：企业债、国债和金融债。11、股票分为普通股和优先股，普通股的红利随公司的盈利的多少而增减，同时股东嫩沟