金融创新环境中的我国银行监管体制改革

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文金融创新环境中的我国银行监管体制改革姓名：陈雪红申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：蒋先玲2002.11.1金融创新环境中的我国银行监管体制改革主意警l创新一词，最早出现在熊彼特的理论中。他把创新定义为新生产函数的建立，、也就是生产要素实现新结合，包括：新产品的出现，新的生产方法或技术的采用，新市场的开拓，新的原料供应来源的获得，新的管理方法或组织形式的推行。虽然熊彼特的分析主要针对实际经济部门，但“创新”一词的内涵同样适用于金融业。阜关于金融创新的定义，目前国内外学者存在许多不同的解释。从外延来看，金融

2、创新有广义和狭义之说，广义的金融创新是指金融机构为适应新的经营环境而开发、创造出的金融新理论、新业务、新工具以及新方式的总称，它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新；狭义的金融创新单纯指金融工具的创新。本文采用金融创新的广义定义，即金融创新(FinancialInnovation)是指各种要素的重新组合，金融管理当局和金融机构出于宏观效益或微观利益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融创造性变革和开发活动，它具有突破性、间断性和质变性。(金融刨新于20世纪6

3、0年代初，在国际金融领域首先拉开序幕，这场金融创新主要目的是为了逃避金融管制；70年代金融创新获得一定发展，其主要目的在于转嫁市场风险；80年代金融创新开始风靡全球，出现了国际金融市场著名的“四大发明”，其中互换交易被视为80年代最重大的金融创新：进人90年代以来，金融创新得到了更广泛的应用和传播寸本文要分析的金融创新是指70年代以来金融全球化浪潮冲击下出现的广义金融创新。／金融创新提高了金融机构的运作效率，扩大了金融市场的融资规模。促进了金融业的发展和经济增长，这些积极作用得到了整个金融界的肯定。但是金融创新也给经济运行和金融稳定带来

4、巨大的负面影响，尤其是新兴金融工具的出现给全球金融业带来了巨大的震荡。由于创新工具的高收益与高风险共存，这些特有的诱惑刺激了一些投机者进入市场，利用杠杠原理进行金融投资交易，因而给金融业造成了巨大的风险，一些恶性事件相继发生，给全球经济造成了极大危害。因此，规避和防范金融风险，以维护金融体制的稳定就成为全球金融界所共同关心的问题。歧为了避让和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进一国经济的持续协调发展，各国政府都很重视金融监管工作，并通过国家立法来建立本国金融监管体制，保障金融监管当局的职权。金融监管的

5、总体目标就是通过对金融业的监管来维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是金融业在社会经济中的重要作用和地位决定的。(银行业作为金融行业的中坚力量，在一国金融体系中占据十分重要的地位，因此银行业的稳健对经济可持续发展至关重要。银行危机不仅威胁到银行自身的生存与发展，而且影响到经济发展、政治稳定、社会安定，甚至威胁到国家安全。传统的监管理论认为，金融监管当局之所以对银行业的监管比其它行业更为严格，是由于银行业的特殊性，即其经营对象的特殊性，其风险的形成容易在社会中形成连锁反应，造成严重的后果。正视银行风险，解决银行面临的困难，帮助银行尽快走

6、出困境，已成为银行监管的重要内容，也是防范和化解银行风险的需要，对保护银行业的稳健，充分发挥银行对经济发展的推动作用，确保国家经济安全、政治稳定、社会安定，都具有十分重要的现实意义。、l八垒壁型堑堑堕!塑垫鬯堡笪苎里!堂蝗!兰第一章金融创新的历史及其发展趋势金融机构在经营过程中，为了追求利润对各种金融要素进行重新组合，包括采用新技术、运用新的金融工具、推出新的金融业务、实行新的制度安排等，这就是我们所说的金融创新。纵观各国金融发展史，我们可以发现，金融业的每一次重大的变更和发展，都离不开金融创新。金融创新是金融发展的动力源泉。第一节金融

7、创新的历史事实上，金融创新已经走过了相当长的一段历史。自货币产生以来至20世纪30年代，就产生了在历史上影响深远的一些金融创新，如货币形式的发展、存贷款业务的产生、银行的出现等。此外，资本市场的兴起和发展成为现代资本主义经济发展史上的重大事件，资本市场上至今仍使用的一些工具如股票(1553年)、债券(1555年)、可转换证券(16世纪)、优先股(16世纪中期)和认股权证(1911年)都是这一时期的金融创新。这些金融创新对人类历史发展进程起到了巨大的推动作用。自20世纪30年代到60年代初，国际金融市场处于相当较为平静的发展时期，起支配作

8、用的主要是一些传统的金融创新工具。但是自60年代以来，国际金融领域的金融创新空前活跃，金融创新推出了大量具有现代意义的新业务、新工具、新交易、新服务，开辟了新型的金融市场，创立了新式金融机构，实行了新的金融