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《中小金融机构的发展困境及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、。。金融与证券山东商业会计·中小金融机构的发展围境及对策陆文霞,山东省天太实业有限公司山东济南,摘要当前中小金融机构发展的困境主要是比例失调导致经营风险加大业务开展困难中小,。金融机构市场份额和机构比重过低生存困难政策待遇不平等应采取给予中小金融机构国民待遇建。立存款保险制度政策抉持等措施关键词中小金融机构市场份额市场定位政策待遇,,我国经济发展的多层次性决定了金融机构构越不发达金融资产在四大国有银行的集中度。,。主体的多层次性随着改革开放的深人和经济发越高越表现为体制内金融高度垄断展的需要,中小金融机构于世纪年代初期应中小银
2、行与国有商业银行改革发展不同,,。、、、运而生丰富了我国金融市场主体随后十多年中步中小银行由于规模小网点少营业额低业,,,小金融机构发展迅速但是到了年代后期其发务开发成本无法分摊制约其科技水平的改善也,,展逐渐降速并且有陷人发展困境的现象市场份制约着其业务的发展和风险的化解使得中小银、、、、额逐年下降不良资产数额逐年上升金融风险严行竞争力不强生存困难存款有进一步向国有商、、。峻业务开展困难自身内部治理结构不合理等问业银行集中的趋势中小金融机构与国有商业银,。行的改革和发展没有配套国有商业银行按照改题严重制约了中小金融机构的发展
3、革和发展的要求正从一些地区和领域让出部分市,、场空间而中小金融机构的设立和发展却没有相一中小金融机构发展困境。应地连动起来“”中小金融机构生存与发展陷人困境的原因是单门独户的机构设置严重制约着结算,。“”,多方面的除了众所周知的国内外经济大环境的业务的发展由于中小金融机构是单门独户没、,,主要还有有自上而下纵横交织的结算网络体系没有系统影响外以下几点因素导致其生存与发,。内的联行中小金融机构间尚不具备横向合作的展面临困难,,一比例失调导致其经营风险加大,业管道结算品种上又存在着政策性的限制汇路不。务开拓困难畅已严重制约着中小金
4、融机构的发展目前在异,、。地结算中以上是通过银行汇票汇兑和银市场处于国有商业银行垄断的格局金融,资产集中于国有商业银行,而且还不断发生行承兑票进行的而这三种结算方式中小金融机构由于没有统一体系而无法办理,只能办理简单非国有金融部门的资源向国有金融部门集中的趋,,势,同时,世纪年代的金融改革在基本不动的支票结算业务在此方向开拓业务受限同时、、、原有所有制结构的前提下,出现了新的国有化趋没有联行异地汇路不畅客户结算困难资金划,,。拨缓慢延缓了客户资金的周转不能给客户提供势大量法人产权类机构如城市信用社被重组、、,。快捷方便安全的服
5、务影响了中小金融机构的为新的国有机构国有银行垄断的结果是竞争严,,。重不足而且越是落后的地区区域性中小金融机信誉极大的制约了业务的开展©1994-2010ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net··山东商业会计·金融与证券。二中小金融机构市场份额和机构比重过小金融机构的影响较国有独资商业银行更大。低,生存困难业务拓展上的歧视国有独资银行在资金、,我国金融资产分布的大体格局是国有商业银往来开户等方面有很多
6、优惠政策因而占有更多,,行占政策性银行占非国有中小金市场份额中小金融机构就没有这个条件比如住。,,融机构仅仅占目前我国家银行中中房公积金贷款只限定在国有商业银行开办社会,,。小型有银行家占但从银行的分支机保障基金的收发只能由国有商业银行办理构的比例来看,中小型银行仅仅占,加上四中小银行缺乏存款保险机制,信用社家,中小型信贷服务机构占全部信存款保险机制有利于防范和化解风险保护。,。、贷服务机构的而在美国家银行中存款者的利益由于中小银行规模小业务范围、、、,除了加人的货币中心银行地区银行和地窄资产质量差风险大在管理体制没有理顶的,
7、,,,方银行大约家之外其余家即大情况下若缺乏存款保险制度作保障一些中小金,约为包括地方银行和家乡银行在内的主要服融机构关闭后其有效资产甚至不够支付自然人务。储蓄存款的本金,再加上不适当的渲染,严重影响于当地的小银行如果考虑到大约多家信,,。用社家储蓄贷款协会家互助储蓄银了中小金融机构的市场形象,,行实际上美国为地方和小企业服务的信贷金融五资产单一化金融风险积聚,,机构大约家小型信贷服务机构占全部信最大户贷款比例居高不下资产流动性。,,贷金融机构的相比之下我国立足于基层差盈利能力弱等等问题是中小金融机构目前面。和地方的小型信贷服
8、务机构尤其是小型银行数量临的一个主要问题经营状况好的中小金融机构。,偏少在存款速度增加的同时也面临一个富余资金的。,三政策待遇的不平等给中小金融机构发出路问题随着存款准备率的持续下调数亿元的。展带来的困难闲置资金成为低效资产中小商业银行虽然服务政策的不均衡及相关法规的不健全对
