关于银行理财产品的调查研究

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1、关于银行理财产品的调查研究摘要：股票风险太大，黄金大起大落，楼市迷雾重重……对于有点钱，想理财，不想承担太多风险的投资者来说，要战胜5年定存收益率，又要让钱活泛一些，该怎么理财？把钱存银行或者买国债已经OUT了。对于激进的投资者来说，股票和期货市场永远是他们的最好战场。对于有点钱想理财，又不想承担太多风险的投资者来说，要战胜5年定存收益率，又要让钱活泛一些，收益率超6%的低风险产品将成为他们最好的朋友。所以银行理财产品大受欢迎。　一．绪论2013年马年春节后，由于一年来的工资也有所存余，很多人开始重新考虑自己新一年的投资理财计划，银行理财产品作为常见的投资方式备

2、受关注。与春节前理财产品扎堆上市相比，节后各银行推出的理财产品数量略有减少，同时银行理财产品的预期年化收益率也出现明显回落，目前，大部分银行理财产品收益率已下行至5.7%左右。银行理财专家表示，节后大量现金持续回流到银行体系，节前不断攀升的高收益理财产品出现降温是意料之中的事。近期，市场流动性相对宽松，短期内银行理财产品收益还可能处在下行的空间。但长远来看，由于今年央行已确定了“中性偏紧”的货币政策基调，预计年内银行理财产品收益水平不会出现大幅下滑，且有望维持在相对较高的水平。自2004年初露锋芒以来，银行理财产品的样式种类和发行款数都开始急剧膨胀。2008年，

3、尽管面临国内经济增长速度回落和商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史最高。成为推动国内理财市场发展的主要力量。并在此后两年，保持高速度增长态势。二．银行产品与现状举例第一家银行：中信银行例如：中信理财之共赢系列1423期人民币理财产品，中信理财之惠益计划稳健系列16号理财产品（预计收益分为5.8%和6%两种），中信理财之惠益计划稳健系列15号理财产品（预计收益分为5.8%和6.1%两种），中信理财之乐赢系列1410期人民币理财产品，中信理财之共赢系列1420期人民币理财产品，中信理财之共赢系列1422期人民币理财产品等等。以中信理财之共赢系列14

4、23期人民币这个产品来讲，它的预期最高年化收益率为5.8%，非保本的，投资金额为50000，一旦交易开始，除非满足终止条件，否则银行和客户任何一方都不能提前终止。从中信银行最近12个月理财产品预期收益率来看：总体呈波动下降的趋势，风险与大部分理财产品相似，有理财本金与收益兑付风险，信用风险，流动性风险，利率风险，延期支付风险，运作损失风险等等。第二家银行：江苏银行例如：聚宝财富2014稳健59号人民币理财产品，聚宝财富2014稳健48号人民币理财产品，聚宝财富2014稳健58号人民币理财产品，聚宝财富2014e尊享季季丰第7期人民币理财产品，聚宝财富2014e尊

5、享月月赢第7期人民币理财产品，聚宝财富2014稳健45号人民币理财产品等等。以聚宝财富2014稳健59号人民币理财产品为例，它的预期最高年化收益率为7.2%，非保本的，投资金额为50000，一旦交易开始，除非满足终止条件，否则银行和客户任何一方都不能提前终止。从江苏银行最近12个月理财产品预期收益率来看：从以上的数据可以看出，预期收益率几乎是波动下降的趋势，和中信银行类似，同样投资这种理财产品也是有风险的，有信用风险，利率风险，政策风险，延期风险，流动性风险，再投资风险等等。第三家银行：江都农村商业银行由于目前规模不大，江都农村商业银行才有四种理财产品，分别是“

6、龙川理财”3号人民币理财产品，“龙川理财”4号人民币理财产品，“龙川理财”2号人民币理财产品，“龙川理财”1号人民币理财产品。以“龙川理财”3号人民币理财产品这个产品来讲，它的预期最高年化收益率为5.78%，是保本的，投资金额为50000，一旦交易开始，除非满足终止条件，否则银行和客户任何一方都不能提前终止。从中信银行最近12个月理财产品预期收益率来看：从上面的表格可以看出只有3个月份是有记录的，跟别的银行相比，其他9个月份并没有记录，说明江都农村商业银行在公开市场信息方面还不够完善，可能是才刚刚起步的原因，所以还需要机构上的完善。第四家银行：光大银行例如：阳光

7、理财T计划213—218天产品，阳光理财T计划212—126天产品，阳光理财T计划211—65天产品，阳光理财外币B计划2014第一期产品1，阳光理财T计划210—254天产品，阳光理财T计划209—100天产品，阳光理财外币A计划2014第四期产品2，阳光理财T计划208—70天产品等等。以阳光理财T计划213—218天产品这个产品来讲，它的预期最高年化收益率为6.00%，非保本的，一旦交易开始，除非满足终止条件，否则银行和客户任何一方都不能提前终止。从中信银行最近12个月理财产品预期收益率来看：从上面的数据可以看出，光大银行的预期收益率时高时低，总体水平比较

8、平均，说明该银行发展是比