存款保险论文范文-谈我国建立存款保险的制度word版下载

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1、存款保险论文范文:谈我国建立存款保险的制度word版下载我国建立存款保险的制度论文导读：本论文是一篇关于我国建立存款保险的制度的优秀论文范文，对正在写有关于存款论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：李波涛•存款保险制度建设:当前的理rfl与策略分析•学术论坛,2007,(1).胡红业•存款保险制度理由分析及策略•中国国债投资网,2001.郑兴,胡颖森•中国存款保险制度有关理由探讨•当代经济,2006,(24).摘要：美国次贷危机暴露出了美国金融体系中的种种理由，值得关注的是在金融创新中内含的道德风险。信息不

2、对称是产牛道德风险的基础，道德风险又为危机的产生提供了滋生的土壤。与道德风险联系在一起的还有美国的存款保险制度，美国强大的金融监管体系受到了严峻的考验。作为我们国家，虽然还不存在法律规范的存款保险制度,但是由政府作担保的隐性的存款保险已经存在。该文从存款保险的来源和发展出发，依据我国国情讨论我国建立存款保险制度的合理性和可能遇到的理由。关键词：存款保险；存款制度的必要性；制度建设存款保险制度，顾名思义，是旨在保护存款人利益、维持金融体系稳定的…种制度安排，它要求存款类金融机构按照吸收存款的…定比例向特定机构缴纳保证

3、金，当其发生支付危机时，rti存款保险机构向其提供财务援助或直接对存款者给予偿付。因此，存款保险制度对化解金融风险，维护金融稳定具有其不可替代的重要作用。我国是一个储蓄大国，据统计，截至2008年十月末，我国个人储蓄余额已达到211139.68亿元，金融机构的所有存款余额为470462.35亿元，储蓄存款占银行所有存款的比例高达44.89%,成为我国商业银行的主要负债。由此可见，储蓄存款的安全性是否能够保证不仅关涉于商业银行能否在“三性”的目标下做到良好运作，更关乎于我国银行业的稳定，甚至是我国金融业的稳定。因此，

4、建立适合我国国情的现代化存款保险制度显得尤为重要。一、存款保险制度的必要性(-)保护存款人利益的需要改革开放以来，rti于人民的收入水平不断提升，从而导致的我银中国的存款结构发生了显著变化，存款主体由从前的政府变成了现在的个人。然而，伴随着银行股份制改革的深入，有限责任性质的银行一旦破产将不能偿还存款人的所有损失，因此为了维护社会稳定和金融秩序，建立合适的存款保险制度尤为重要。(-)稳定金融体系安全的需要稳定金融体系安全的需要。银行与一般工商企业不同，经营的商品是特殊商品一货币。某银行一旦倒闭，不仅给本行的众多存款

5、人的利益造成极大冲击和损害，而且会拖累相关联的银行和企业，甚至出现“多米诺骨牌”效应，引发整个金融体系出现危机，危害极大。因此，通过存款保险机构的事前预防和事后补救措施，起到增强银行机构的稳定性，抑制金融风险的连抑制金融风险的连锁反应，提高金融体系整体抵抗风险的能力。（三）构造银行业公平竞争的市场环境近几年来，在国内银行屮出现了居民储蓄存款从股份银行和地方商业银行向国有银行转移的情况。在一定作用上可以说，在存款收益（利率水平）相同的情况下，大型国有商业银行的风险更小，结果使得社会公众存款普遍流入国有银行。因此，建立

6、起要求吸收存款的金融机构按统一标准参加的存款保险，并根据风险大小和投保金额获得一定资金援助和赔偿的存款保险制度，有利于在银行间建立一种公平竞争的市场环境，增强存款者对中小金融机构的信任，推动中小金融机构发展壮大，实现以市场机制配置资源，提高银行的运转效率。二、存款保险制度的制度建设在我看来，在我国建立存款保险制度可以分为如下几个阶段：首先，要确定存款保险机构的性质。目前，存款保险机构的组织形式大致有三种类型：政府出资建立（以美国为代表），政府和金融机构共同组建（以日本为代表）以及在政府支持和督导下，由银行同业公会建

7、立的民间存款保险机构——保险基金的形式构建（以德国为代表）。从三种制度的具体安排看，其制度设计方式和理念各有不同，主要是适应各国自身的国情。其次，要确定存款保险的参加原则和参考保险的承保范围。对于存款保险的参加原则來说，可以被大体可以分为：①强制投保；②自愿投保；③强制与自愿相结合的形式。对于我国来说，为了便于我国的宏观调控，我国可以采取强制投保的形式；而对于承保范围来说,则需要根据我国的实际情况制定受保的银行种类以及存款种类，外国银行在我国的分支机构是否受保也需要进行额外考虑。此外，对于存款保险额度的限制也是我们

8、必须考虑的理由。目前，各国对每个存款账户规定的最高保险额度分别为美国10万美元、加拿大2万美元、H本1000万美元・・•而对于我国来说，我觉得在制定最高保险额度时还应遵循如下原则，那就是首先要保护中小储蓄者的利益，此外在保证偿付能力的前提下要遵循“广受益”的原则，因此最高限额不能过高，这样才有助于社会的公平与稳定。最后，那就是保险费率的设立理由。在我国，单在