存款保险论文范文-探讨我国存款保险-必要性与制度构建word版下载

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1、存款保险论文范文:探讨我国存款保险:必要性与制度构建word版下载我国存款保险:必要性与制度构建论文导读：本论文是一篇关于我国存款保险:必要性与制度构建的优秀论文范文,对正在写有关于存款论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：-1936年经FDIC清算倒闭银行276家，使得陷入危机帮助处理恢复营业的银行190家,较好化解了大危机之后的美国银行经营困难。美国FDIC—个重要的职责是对投保金融机构进行监督检查，可以要求被监管的银行定期报告其经营情况，信贷额度和其他财务资料，也深入银行进行现场检查，每年至少检查一次，对有客户投诉或边远银行至少每个月摘

2、要：从存款保险制度的历程入手，应用文献研读法、中外比较法等研究策略，论述我国建立存款保险的必要性，分析美国、日本国家存款保险的特点及对我国的借鉴，提出构建我国存款保险的制度模式。关键词：存款保险必要性制度构建存款保险制度同审慎监管、最后贷款人制度一并称为国际金融安全网的三支柱。一方面，存款保险公司通过向参加保险的金融机构收取…定数额的保险费，形成一笔数额较大的风险准备金，在金融机构出现“挤兑”等风险时给以理赔援助，化解资金困难；另一方而，通过强制性存款保险制度，维系金融业的有序公平竞争，促使中小型金融机构提升涪心，承担合理风险，获得投资者的公众信任。

3、面对日趋复杂的国际金融环境和外资银行对我国金融业竞争的压力，我国亟待实现由隐性存款保险向显性存款保险转变，建立适合中国国情的存款保险制度，化解银行业的经营风险。1、存款保险制度的产生历程1.1存款保险制度及特征存款保险制度，也称存款保护体系(DSP,DepositProtectionSystem)指商业银行等经营吸收存款的金融机构向存款保险机构投保并缴纳保险费，在投保机构岀现经营危机或破产倒闭时，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的一种制度安排(姚萍，2006),既然是一种保险制度，就要符合大数法则，体现保险“最

4、大诚信”基本原则，以化解投保人存款风险为根本的出发点，总结欧美等发达国家的存款保险制度，相比其他保险产品，其特征有：(1)存款保险机构性质和法律地位不同于商业保险公司，不是以盈利为目的，其存在的根本理由在保护存款人的利益，稳定金融秩序,为理由银行的投保人化解存款风险。(2)存款保险一般采取强制性投保方式，这是存款保险保障基金稳健运营，利用存款保险机制发挥部分金融监管功能的必要之举。(3)存款保险制度的道德风险较大，如果理由银行过度依赖存款保险机制，倾向于风险较高的投资产品或信贷项目，把兜底责任归位在存款保险制度上，会造成更严重的金融系统风险，必须通过

5、制度设计严格防范道德风险。1.2存款保险制度产生历程存款保险制度最早产&于1924年的捷克，对全球有影响的存款保险当属1933年代大危机之后产生的美国存款保险制度，美国政府通过了《格拉斯一斯蒂格尔法》，由联邦政府成立联邦存款保险公司,1960年，土耳其建立了“银行清算基金”,1962年印度建立存款保险及信用保证公司，此后很多国家都以美国存款保险为蓝本建立适合本国的存款保险制度，目前全球有90多个国家或地区建立存款保险制度，尽管在制度内容和运转机制方面存在差异，但是存款保险在提升存款者对金融机构的资信信心，稳定金融经营秩序，化解银行等存款机构的信贷风险

6、等方面都发挥了重要作用。2、我国建立存款保险制度的必要性在20世纪末的20年里，全球就有93个国家发生了112起系统性银行危机，随着我国金融改革向纵深延伸，商业银行等存款金融机构面对的风险加剧，尤其是2008年金融危机给我国金融业和实体经济造成的冲击至今还在加深，外资银行抢占中国市场，中国中小企业贷款融资难的现实，要求中国必须有稳定的金融秩序，而且现在我国执行隐形的存款保险制度，增加了政府和央行的负担，不适应现代金融制度的发展，建立适合国情和时代发展要求的存款保险制度刻不容缓。2.1保护存款人的利益，提升储户对金融业的信心我国是高储蓄率的国家，截至2

7、009年12月，我国各项存款总额是59.77万亿元，如此高额的储蓄，说明我国居民对金融机构是信任的，传统观念上认为银行由国家担保，不会倒闭。但随着全球金融一体化步伐的加快，由国家担保银行经营风险的时代已经不复存在，由于信息不对称，一旦存款机构经营理由暴露，就必定会发生“挤兑”现象。因此，建立存款保险制度，保护存款人的利益，有利于金融秩序和社会的稳定。2.2存款保险制度承担部分金融风险事前预警功能，化解金融机构风险我国《保险法》第五十一条规定“保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面倡议；

8、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同；保险人为维