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1、.论农业政策性保险摘要：农业地位的重要性、农业的弱质性、农业高风险性与农业保险产品准会共物品性质等要求我国必须建立农业政策性保险。本文就将对农业保险的必要性及其相关特点进行分析，并提出了一些建设农业保险的措施。关键词：农业保险、必要性、性质、市场失灵、措施一、农业政策性保险的必要性农业保险是指保险人为农业生产者在从事农业生产过程中，对遭受自然风险或市场风险所造成的损失提供经济补偿的各种保险保障。农业保险是一种综合的，利用集合分散风险的机制，从整体上对农业风险进行控制的有效工具。其中农业保险在稳定农村社会
2、生活，支持农业和农村经济发展等方面具有重要的理论意义和现实作用。主要体现在以下几个方面：1.从农业、农业风险、农业保险特点的角度论证。农业生产的最大特点是自然再生产和经济再生产的相互统一，因此必然会受到自然风险和经济风险的双重影响。农业风险的外延进一步扩大，既包括农业生产过程中的自然风险，也包括农产品加工、农产品运输、农产品销售及相关活动中所涉及到的市场风险。农业是基础产业、弱质产业,又面临自然和市场双重风险,决定了农业是一个特殊的、需要政策性保护的产业;农业风险的特殊性,如高度相关性使农业风险难以满足
3、传统保险理论关于理想的可保风险的条件,这决定了农业保险不宜采用纯商业性模式而应采用政策性模式;农业保险准公共物品的属性和外部正效应的存在,也要求由政府来提供政策性农业保险;农业保险存在保费率难以界定、道德风险和逆向选择难以防范以及定损理赔困难等特殊技术障碍,这些都要求政府把农业保险以政策性保险的形式提供给农民。2.农业保险有助于稳定社会生活在农业生产经营活动中，投保农户可以最大限度地减轻事故损失的消极影响。尤其是对于我国是一个农业大国，从业人口占全国总人口近60％，因此要维护社会的稳定首先必须保障农民生
4、活的稳定，这样农业保险的作用就尤为突出了。3.从我国加入WT0后发展趋势的角度论证。我国已加人WTO,对农业风险的管理就要求运用符合WTO规则的方式和手段来进行,...这样原有的一些农业补贴政策和措施就要取消,但农业保险属于世界贸易组织规则允许和提倡的“绿箱政策”,世界上很多国家都把发展政策性农业保险作为扶持和保护农业的政策措施。因此我国政府应积极借鉴国外经验,建立符合我国加人WTO后发展要求的政策性农业保险体系,为我国农业发展建立保障体系。4.从我国发展农业保险实践的角度论证。我国农业保险自1982年
5、恢复至今20多年的发展历程,表明政府的重视程度与我国农业保险业务发展的状况呈正相关关系。在政府的支持下,我国的农业保险曾出现快速发展,如保费收人从1982年的23万元猛增到193年的8.6亿多元,年均递增127%。而1993年以后,农业保险业务全面商业化,农业保险失去了政府的支持,农业保险业务出现了全面萎缩。5.从世界各国发展农业保险经脸的角度论证。农业保险在世界范围的发展已经有10多年的历史,在40多个已建立了较为健全的农业保险制度的国家中还没有一个国家真正实现农业保险的市场化经营。在世界各国,农业保
6、险都是一种政策性很强的保险,都要求发挥政府的主导作用,在实际运作中,各国政府也都确实给农业保险以多方面的支持。二、农业保险固有的性质目前我国农业保险基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，无法适应建设社会主义新农村的要求。农业保险具有与普通的商业性保险不同的鲜明特点，而正也是基于农业保险的诸多特点，使得一般商业保险机构不远经营年年工业保险业务，所以国家不得通过相关政策法规的扶持来直接推动农业保险的发展，其特点如下：1、农业保险涉及的范围广、面积大、数量大农业保险涉及的范围广、面积大、数量大，不管是一
7、开始的保险宣传，还是大量保险人员的大量投入，亦或是灾后经济损失的厘定，都向保险公司提出了高要求。这就决定了投保人只有投入较多的力量才能投保这类业务，而开办此类保险业务的机构必须具有相当雄厚的经济实力，并具有相当农业生产技术知识的人员要求。2、农业保险受多重风险制约。农业生产手自然风险影响最大，各种自然灾害、疾病及火灾等意外事故，都会导致损失。其次为社会危险，即由社会或认为因素而造成的。...野外种植的农业承担着被偷窃或被破坏的社会危险。三是道德风险。在我国农保中所出现的道德风险，不仅包括传统的保险中的投
8、保人的道德风险，也包括保险业务人员以及相关部门的道德风险。1、保险经营投入大、赔付率高有与农业生产时野外分散作业，农民居住又相当分散，加之农业致损的理赔需要专门技术，只是保险经营成本无形中提高；同时，农业生产面临的风险极大，损失率较高，据测算，农业保险赔付率的警界线为70%，而实际运行的结果却远高于此。耕牛险中一头牛年交保费20元，死亡或被盗赔付400~500元，赔率大于200%。农业保险的低收费率与高赔付率带来的直接后果是保险公司严重亏损
