一、监管政策出台的行业现状两大隐形牌照难突破

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1、一、监管政策出台的行业现状：两大隐形牌照难突破银行存管和ICP备案被认为是平台合规的两个隐形牌照的问题。暂行办法明确平台必须要持有ICP（电信业务经营许可证）。根据不完全统计，仅有31家获得ICP许可证。虽然目前绝大部分平台都进行了ICP备案，但仅有少数平台获得ICP许可证。并不是说各家平台没有能力去拿ICP许可证，而是当地部门不给P2P平台批。作为第二个隐形牌照，银行存管此前推进并不十分顺利。据不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。目前正常运营的P2P平台数高达2235家，直接上线银行存管的数量不

2、到2%。（深圳市金融办的统一说明如下：）最近收到很多P2P公司关于备案及ICP经营许可证的咨询，现统一说明如下：1、P2P的备案金融办还没有启动，国家正在制定备案细则，还没有正式下发，等国家正式下发备案细则后，金融办将制定深圳市备案细则，后续可在金融办官网查询；2、根据P2P管理办法规定，P2P公司先到金融办备案，再去通信管理局申请ICP经营许可证，目前还没有启动备案程序，所以需要各企业再等等。前期，有些P2P已经获取了ICP经营许可证，是因为2015年7月国家发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之前，不需要金融办的备案，直接可以申请，2015年7月之后，

3、通信管理局要求先到金融办备案在申请办理。请各P2P企业悉知！停业平台将超问题平台P2P网贷监管办法明确规定，网络借贷金额应当以小额为主，简单概括，即个人单平台借款20万以下，企业单平台借款100万以下，最多5个平台。因此，受影响较大的是企业贷款、房产抵押类贷款、大额车贷等平台，不合规的平台将逐步退出市场。9月1日，网贷第三方发布8月报称，本月停业及问题平台共计99家，其中问题平台42家（跑路30家、提现困难12家），停业平台57家（停业56家、转型1家），停业平台超过问题平台；从5月开始连续4个月停业转型平台数量超过当月问题平台数量。我们认为，除了退出市场，平台还

4、可选择转型、合作联盟、降低借款额度等多种方式应对。比如转型，一是转型小额分散的消费金融业务，二是放弃理财端，向专业资产端转型，与传统金融机构合作，提供资产端服务。以红岭创投为例，8月31日，红岭创投董事长周世平公开表示：“9月份我们将正式开始，一步一个脚印走向合规之路。限额是大难题，但不能不改，怎么改正在讨论，9月份将会公布进展。”不过，9月1日，红岭创投还在官网发布1亿元借款项目，合规之路有待观察。周世平续称“银行资金存管已经邀请中信银行进行前期准备工作，某上市公司目前正在为红岭创投进行数据梳理，对接交易系统，为下一步存管做准备。”我们可以看到，监管层对于行业的

5、态度是非常清晰的，即首先定性这是个值得发展的行业，关键是要通过管理和引导，更健康的发展，绝对不存在打压。说明监管层也是非常清晰的看到了这个行业作为传统银行业的补充所发挥的积极社会作用。大多数条款其实在之前的征求意见稿中已经有所描述，这次就是列出了更具体的标准和条款，大多数都是在经过一年多的整改中，很多平台已经做到了的，并不具有很强的施压性。底线监管、事中事后原则，也表达出监管层希望轻度监管，给行业保留更多创新空间的态度。这次的《管理暂行办法》出台，首先说就是对行业的肯定，是给网贷行业一个合法的基础，这是一个重大利好，遗憾的是却被很多不负责任的媒体解读为高压监管，行

6、业末路„„希望可以对媒体的朋友说一句，请支持和鼓励这个行业的发展，这是一个真正有普惠基因的产业，未来将惠及无数大众，也包括你们自己。以后报道相关新闻和事件的时候，是否可以多方了解信息，做更加客观的事件和事实报道。而不是服务于眼球效应，语不惊人死不休，只宣传负面，完全忽略其社会贡献，破坏整个行业的品牌形象。二、诚汇通对暂行办法的理解和整改规划根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称：办法）的规定，网络借贷平台（俗称：P2P平台）要经历一场为期12个月的历练获得合法身份，进阶为金融创新和普惠金融的有生力量。为保证诚汇通平台的合规性建设，我们从法律实务

7、角度，对平台整改的问题进行阐述：1.我们还有多少时间？通过进一步了解，整改时间基本确定为：自2016年8月24日起。结束时间依据各地方监管部门具体要求进行，不超过2017年8月23日。但是我们认为，诚汇通平台应当自觉提前整改，不得挑战监管底线。2.“三自原则”无论是借款人还是出借人，都必须遵守“三自”原则：借贷自愿、责任自负、风险自担。而网贷平台作为中介机构，其本质工作是承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约的风险。关于信息披露的细则，将参照中国互联网金融行业协会制定的行业标准，直融后贷后和坏账的处置也将会变成常规披露。同时可能会取缔风险准备

8、金制度。但