中国健康保险精算的现状,问题和对策

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1、维普资讯http://www.cqvip.com财经科学FINE&2004／2总203E∞N0MlCS【经济经纬】中国健康保险精算的现状、问题和对策※陈滔[内容摘要]本文阐明了健康保险精算在商业健康保险业务发展和社会医疗保险制度建立过程中的重要作用，分析了中国健康保险精算的现状及其存在的主要问题，通过与发达国家的对比，提出了加快中国健康保险精算事业发展的对策和建议。[Al~rac1]Thearddediscussestheimportantroleofhealthinsuranceactuaria

2、linthedevelopmentofeommer．cialhealthinsurancebusinessandtheestablislunentofsocialmedicalinsurancesystem．Itanalyzesthestatusquoandpointsouttheproblemsofhealthinsmatw．eactuaria1．Intheend，itcompareswithdevelopedcountriesandputsforwardsomesuggestions．[关键词

3、]商业健康保险(Commercialhealthinsurance)；社会医疗保险(Socialmedicalinsumr~e)；精算(Actuaria1)[中图分类号]F840．684[文献标识码]A[文章编号]1000—8306(2OO4l02—0108—04作者简介：陈滔，男，西南财经大学保险学院副教授，成都610074同时具有寿险精算和非寿险精算的特征，其基本的一、前言精算技术和模型与非寿险精算相同，但长期健康保，．n，、n年12月26曰，中国保监会印发了《关于加险业务则具有显著的寿险精算

4、特征。近年来，健康JUZ快健康保险发展的指导意见》，2003年1月保险精算已为成发达国家精算实践中讨论的一个热1日开始实施的修订后的《保险法》又正式允许财点，健康保险精算师的工作也开始受到人们的重产保险公司经营短期健康保险业务。根据中国保监视。到目前为止，国际上最有影响的几个精算组会的统计，目前国内共有29家寿险公司和8家财织，如北美精算学会、英国精算学会、澳洲精算学产险公司经营健康保险业务，提供的产品数量超过会和美国的意外险精算学会内部都成立了专门的健300个。2003年1～8月商业健康保险的保

5、费收入康保险分委会。最近，国际精算学会(IAA)也成达288．24亿元，占人身险保费收入的14．11％，立了专门的健康保险分委会(HealthSectionofthe保持了连续快速增长的势头。我们也应清醒地意识InternationalActuarialAssociation，IAAHS)。反观到，与已经全面铺开的社会医疗保险制度改革所带国内，虽然精算工作已逐渐被保险业所重视并受到来的巨大市场相比，中国商业健康保险的发展速度媒体的普遍关注，但从总体上看，健康保险精算事还不能令人满意，其中，健康保险

6、精算技术和健康业的发展仍然远远落后于实践的需要，更严峻的问保险精算师(healthactuary)的缺乏已成为制约中题是，在健康保险业务发展过程中，健康保险精算国商业健康保险业务发展的重要因素之一。和健康保险精算师没有受到应有的重视。为此，我健康保险的经营对象是健康损害所导致的经济们将在对比国内外健康保险精算发展状况的基础损失风险，而对健康损失风险的识别、评估和管理正是健康保险精算工作的主要内容。健康保险精算※本研究由国家自然科学基金课题(项目号70203010)资助。[收稿日期]2004—01—

7、06[责任编辑】单丽莎■108■维普资讯http://www.cqvip.com财经科学FlNANCE＆2004／2总203Ec0N0MlCS上，对我国健康保险精算中存在的问题进行研究，还是经验上都有较大的差距。根据我们的调查和估并提出加快其发展的对策和建议。计，包括专职和兼职人员在内，目前国内共有数十名精算人员在从事健康保险精算工作，比例不到精二、我国健康保险发展的现状和问题算人员总数的10％。在上述健康保险精算人员中，从发达国家的经验看，健康保险精算事业的发只有少数取得国外或中国精算师资格，大

8、部分是仍展受到诸多因素的影响，包括私营健康保险的发达在参加各类精算师资格考试的精算学生。这些健康程度、精算师职业组织的完善程度和健康保险精算保险精算人员主要在寿险公司工作，虽然部分财险法规的健全程度等。与发达国家相比，我国的健康公司已开始经营短期健康保险业务，但由于历史的保险精算事业才刚刚起步。虽然国内的精算师组织原因，财险公司中缺乏健康保险精算人员的情况更和精算师资格考试制度已经初步建立，监管部门也为严重。由于整个国内保险中介和精算顾问机构都出台了一系列与人身保险业务有关的精算规