【5A版】金融理财基础知识.ppt

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1、0金融基础知识1课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍2人生不同阶段的财务目标储蓄储蓄负债收入花费家庭储蓄购房保障投资事业3中国人的资产配置现状4中国人的资产配置现状5投机型成长型收入型保本型投机型成长型收入型保本型投机型成长型收入型保本型收益性风险性风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置6成功的投资来自：资产配置的优势投资收益的91.5%由资产配置决定。——美国学者Gibson《组合绩效的决定》7社会保险银行存款〖养老医疗住房〗〖备用金〗人寿保险〖养老医

2、疗意外〗投机型成长型收入型稳健型保障型国债、地方政府债、银行存款、分红保险银行理财、债券基金、万能险、投连险稳健帐户股票基金、投连险期货博彩合理的资产配置策略风险8内容回顾什么是资产配置9课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍10理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤银行理财概念11什么是理财理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。——摘自刘彦斌《理财有道》建立个人理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决

3、策12收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。支出收入筑堤坝（保险）13理财规划的五要素个人资产负债表编制财富价值保值个人投资个人融资计划(贷款)资金流动的重要决策财富14理财五要素的应用你的现金1、预算规划2、资金流动管理3、融资计划产品与服务4、投资计划5、财富价值的保值与增值收入支出保费退休投资存款信用额度投资贷款15建立理财计划的步骤设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划16设定理财目标衡量目前财务状况评估可达

4、成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划理财步骤一：设立理财目标了解目标的类型设定未来特定时间点所需要支出的特定金额设置可行的目标将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划设定目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标17理财步骤二：衡量现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划18理财步骤三：确认并评估可达成目

5、标的替代方案特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？是否有更换到更高投资回报率工具的需要？设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划19理财步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划分析其他可行的替代方案依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案方案是否简单易行执行时要严守纪律设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划20理财步骤五：评估监控

6、方案进度定期评估成果检讨目前效果设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划21理财步骤六：调整理财方案理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？设定理财目标衡量目前财务状况评估可达成目标的替代方案执行可达成目标的替代方案评估财务计划调整理财计划22理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤课程回顾23课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍24名词解释本金：所借出或借入

7、的资金叫本金。利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。利率：又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比（%）表示，由于单位时期的不同，有年利率、季利率、月利率。25利息钱放在银行为什么会获得利息？利息的计算方式？单利复利你的利息收入是没有风险的吗？26时间价值观念的运用今天一元的价值高于明天的一元27现金流量的重要决策管理短期的资金需求着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性管理方式货币管理拥有足够的资金提防不可预期的支出维持适当的短投收益信贷管理建立信用额度

8、不动用高额利息28流动性与报酬之间的关系投资资金的可能报酬在流动性资产中资金的比例29货币管理中注意的风险信用风险亦称违约风险，这是资借款人无法及时偿还借款而导致的风险。利率风险指由利率变动而造成投资价值下跌的风险。流动性风险就是投资项目转换成现金时可能遭受的损失（流动性代表的是应付短期现金不足的能力，