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1、经济纵横·2009年第10期我国商业银行国际化经营面临的问题及对策张晓青(武汉大学经济与管理学院,湖北武汉430072)摘要:我国商业银行在国际化经营过程中,要制定明晰的国际化发展战略,确定海外发展的区域重点,加快海外机构网络布局与发展,建立健全海外目标客户市场,夯实国际化经营的基础,从而在国际银行业竞争中处于有利地位。关键词:商业银行;国际化;经营管理中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1007-7685(2009)10-0082-03一、我国商业银行国际化经营面临的问题但国际化水平与其经营规模不相称,很大程度上近年来,我国一些商业银行逐步
2、设立和发展削弱了竞争力,影响了资源配置效率。目前,我国境外机构,并探索通过并购、参股等方式扩大海外商业银行海外市场拓展能力不强,海外经营总体市场。据统计,截至2008年底,我国商业银行已实力薄弱,重要原因是我国商业银行海外机构网在美国、日本、英国、德国、澳大利亚、新加坡、中国络较少,海外目标市场定位不突出,经营观念陈香港、中国澳门等29个国家和地区设有一级营业旧,产品和服务落后,业务结构不合理。我国商业机构超过70个;中国银行在29个国家和地区设银行海外市场拓展能力和捕捉市场机遇能力较有806家海外机构,工商银行已在境外15个国家弱,多数海外机构在当
3、地实力弱小,没有进入当地和地区设有21家营业性机构,分支机构134家。主流社会。国内商业银行海外机构的业务主要面总体看,我国商业银行海外业务取得长足发展,但向中资机构和海外华人,短期内较难吸引大量外[1]也面临一些问题。主要表现在:国高端客户。(一)面临政治风险、法律风险及监管约束(三)对海外机构管理水平不高银行业的海外扩张通常面临诸多法律风险。银行国际化经营涉及政治、经济、金融、法律、同时,监管的复杂性、多样性也对商业银行国际化文化、习俗、管理等方面因素,而国内商业银行在经营提出挑战。中国作为发展中国家,国际公认管理体制、管理模式、激励机制、企业文
4、化等方面,的银行业监管方式尚处在建立阶段,这也正成为与海外经营的要求不适应。面对国际金融市场的外国监管当局阻挠中国银行业海外业务发展的理不确定性和高风险,对海外机构的管理水平亟待由之一。提高。(二)业务规模相对较小,业务品种和客户较(四)缺少国际化经营人才为单一银行国际化经营需要有市场开拓能力及精通虽然我国商业银行跨国经营取得一定进展,国际业务、具备语言优势的专业型、复合型人才,收稿日期:2009-08-16作者简介:张晓青,男,北京人,武汉大学经济与管理学院博士研究生,中国银行总行海外机构管理部主管、高级经济师。研究方向:商业银行国际化经营、投资银
5、行业务。—82—经济纵横·2009年第10期而我国商业银行国际型人才储备明显不足,对国与现有网点转型“两条腿”走路的方针。际化经营人才的需求日益迫切。1.按专业化、集约化原则铺设新网点。我国二、我国商业银行国际化经营的策略商业银行设立海外机构应按照专业化经营和集约国际金融危机爆发以来,许多国家金融机构化管理的思路,布局的重点应与客户或潜在客户遭受重创,业务收缩,这为我国商业银行“走出的业务需求及各国家和地区市场的发展状况、业去”进行跨国经营提供了机遇。因此,我国商业务机会等紧密结合。确定布局的重点国家和地区银行要抓住机遇,积极推进国际化经营。必须以“
6、满足客户需求、紧跟市场发展”为标准,(一)确定海外发展的区域重点此外,还要考虑投资回报及银行对目标国综合环我国商业银行应根据各区域的特征进行差异境认知和熟悉的程度等。化市场定位,实现本土化经营和跨越式发展。2.正确选择海外机构设置模式。商业银行设1.以亚太地区为发展重点。亚太地区与我国置海外机构主要有两种模式:一是海外新建模式。地理位置接近,文化相似,经济关系紧密,市场准包括设立代表处、分行、子行等。这种模式的准入入标准较欧美发达国家低;亚太地区在全球海外门槛较高,业务范围有诸多限制,扩张速度较慢。华人分布中最集中,总体规模最大。从中国经济二是海外并
7、购模式。主要是控股、参股海外银行。对外辐射能力看,中国与亚洲地区(不含日本)的这种模式一般要求大量资金,可迅速占领东道国贸易总额约占全球的50%,对外承包工程约占市场,但由于影响因素较多,有可能面临较大风[3]60%,对外劳务合作约占46%,对外直接投资约险。选择何种机构延伸模式,主要取决于母行[2]占40%。中国经济与亚太地区的关联度明显高在该国或地区的发展战略、业务定位及东道国的于其他地区。区域优势为我国商业银行在亚太地监管等诸多因素。过去我国商业银行海外设置机区发展提供了良好的外部条件。因此,我国商业构往往将设立分支行作为首选,但从国际金融监银
8、行应努力做大做强亚洲地区业务,在亚洲地区管和商业银行国际化发展趋势看,应积极采用子继续扩大市场份额,努力成为
