个人理财期末作业范本及说明见批注

《个人理财期末作业范本及说明见批注》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、理财规划报告书客户：欧阳先生小组成员：陈中磊，黄仕，李苑蓉，金尔婉负责部分黄仕：房地产规划，客户资产配置优化李苑蓉：教育规划金尔婉：现金流量表，家庭财务诊断分析，客户理财目标确定陈中磊：除上述的剩余部分时间：2015年6月10日理财规划报告书目录一、家庭理财报告书摘要二、欧阳先生家庭背景资料三、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求1、家庭资产负债表2、家庭现金流量表（年度）3、家庭财务诊断4、家庭财务分析5、客户理财目标确定四、实现理财目标的基本解决方案一）、家庭保险规划二）、孩子教育金规划三）、闲置房产规划

2、四）客户资产配置优化方案五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排家庭理财报告书摘要宁波私营业者欧阳先生的理财报告，首先是理财师对欧阳先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。一、针对欧阳先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以欧阳先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理欧阳围（10%）内；二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方

3、案，可供客户选择；三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。四、客户资产配置优化，是通过对客户情况综合分析，将客户资产合理配置优化。欧阳先生家庭理财规划报告书一、欧阳先生家庭背景资料家庭成员明细表姓名年龄称谓职业财务状况欧阳先生42本人私营业主佳欧阳太太38配偶事业单位共同财产制欧阳冰羽16女儿高中抚养欧阳父78父亲家务赡养（客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测）二、欧阳

4、先生家庭财务基本情况与理财需求1、家庭资产负债表资产金额比重负债与权益　金额比重现金80000012.12%总负债　00流动性资产80000012.12%流动净值　80000012.12%　　　投资用净值　380000057.57%定存5000007.57%自用净值　200000030.30%股票型基金150000022.72%总净值　6600000100%房产投资180000027.27%投资分类占投资比包括项目　投资性资产380000057.57%流动性资产2.5%现金/活存　　　　收益性资产26.4%

5、定存/寿险现金价值　自用房产价值140000021.21%成长性资产12.6%股票/實業投資　其他资产　600000　保值性资产61%房产/贵金属　　　　既得权益0寿险现金价值　自用性资产200000030.30%紧急预备金42000月支出*紧急预备金月数　252000　　　需配置投资1978000不包括既得权益资产　总资产6600000100%参数设置　紧急预备金月数6需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债2、家庭现金流量表（年度）家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项

6、目本人配偶家庭合计占支出%工资所得016000016000011.76%家庭开支020000020000057.14%个体经营所得12000000120000088.24%探亲费用0500005000014.29%劳务报酬所得0000.00%旅游费用500005000010000028.57%偶然所得0000.00%消费支出50000300000350000100.00%所得合计12000001600001360000100.00%车贷利息0000.00%收入贡献率88.24%11.76%100.00%　公

7、积贷款利息0000.00%工作储蓄1150000-140000101000074.26%自用房贷利息0000.00%家庭净储蓄1150000-140000101000074.26%投资房贷利息0000.00%上年自由储蓄1150000-140000101000074.26%保障型保费0000.00%下年自由储蓄1150000-140000101000074.26%支出合计50000300000350000100.00%3、家庭财务诊断家庭财务比率定义比率合理欧阳围建议流动比率流动资产/流动负债∞2-10流动

8、比例大。资产负债率总负债/总资产020%-60%无负债，投资不足紧急预备金倍数流动资产/月支出7.143-6流动资产高财务自由度年理财收入/年支出0.00%20%-100%无法估算财务负担率年本息支出/年收入0.00%20%-40%没有任何负债，投资不足平均投资报酬率年理财收入/生息资产0.00%4%-10%无法估算净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄)10.59%5%-20%在合理欧阳围之内净储蓄率净储蓄/总收入7