《财产与责任保险ppt 》， © 北京大学风险管理与保险学系于小东

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1、2004120120041201《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东个人汽车保险单个人汽车保险单《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东2个人汽车保险单个人汽车保险单((PAP)PAP)及其主要内容及其主要内容ßPAP保单，1977年出现。由美国保险服务局(ISO)制定，经多次修订，在各州广泛使用。ß主要针对私人轿车。ßPAP保单所包括的六部分内容（教材中为1998年版）：¾PartA:第三者责任¾PartB:医疗费用赔偿¾PartC:未投保驾驶者保险¾PartD:车辆损失险¾PartE:损失后的

2、义务¾PartF:一般条款《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东3PAPPAP保单的具体内容保单的具体内容ß声明事项(decpage)¾通过确定保单当事人和被保车辆、所提供的保障等事项使每一份保单个性化。包括：被保险人、保险期限、对被保车辆的描述、保障和责任限额、可使用的批单、置留权人、存车地点、分类信息、签名等。ß协议和定义¾对保险双方、自有或租赁、人身伤害、家庭成员、位于、财产损害、拖车、新购置车辆等做出定义。¾例如：家庭成员是通过血缘、婚姻、收养与记名被保险人发生联系、并且居住在记名被保险人家里的人。这一定义也包

3、括受监护人和养子（女）。父母的保单仍然会保障暂时离家的孩子，例如在外读大学的学生。《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东4PartA:PartA:责任保险责任保险ß保险协议¾在责任保险协议中，保险人同意为被保险人在车祸事故中负有法律责任的人身伤害或财产损坏支付损害赔偿金，并支付有关的辩护费用。ß责任限额¾分项限额(splitlimits)：每人人身/每起事故人身伤害/每起事故财产损坏¾单一限额(singlelimit)：单一事故总计¾预断利息(prejudgementinterest)：事故发生到判决期间被保险人应承担

4、的利息¾结构赔付(structuredsettlements):周期性保证支付《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东5PartA:PartA:责任保险责任保险ß个人汽车保单为四种类型的人和机构提供责任保险保障：(1)记名被保险人及家庭成员;(2)使用被保车辆的任何人;(3)任何对被保险人代表其利益使用被保车辆过程中的行为或疏忽负有法律责任的个人或组织;(4)任何对被保险人代表其利益使用任何车辆或拖车过程的行为或疏忽负有法律责任的个人或组织ß除外责任：故意的财产损害和人身伤害、自有的或运输的财产、被保险人租用、使用或照管

5、的财产、被保险人雇员受到的人身伤害、公共或出租用交通工具、与汽车经营有关的业务、其他商业用途、没有理由相信得到合理授权的情况下使用车辆、赛车等。《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东6PartB:PartB:医疗费用赔偿金医疗费用赔偿金ß被保险人可以选择将医疗费用赔偿险加至个人汽车保单。一般责任限额在1,000美元至10,000美元之间，而且这一责任限额分别适用于每一起车祸事故中受伤的每一个人。ß医疗费用赔偿险并不需要确定过失的存在。ß就医疗费用赔偿险而言，被认为是被保险人的有两种人，包括：（1）记名被保险人和家庭成员

6、；（2）位于被保车辆的其他人。ß位于(occupying)：被定义为在里面（in）、在其上（upon）、进入（gettingin）、靠近（on）、走出（out）、离开（off）。ß如果有其他汽车医疗费用险生效，那么保险人会按比例进行给付，而这一比例等于该保单责任限额与所有可用限额之和的比值。ß对于非自有车辆，个人汽车保单的医疗费用赔偿险是在其他可用保障的基础之上对超额部分的医疗或丧葬费用进行给付。《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东7PartC:PartC:未投保驾驶者保险未投保驾驶者保险ß如果被保险人在车祸事故中受

7、到人身伤害，而法律裁决他/她应该从未投保车辆的所有者或驾驶者处获得赔偿，那么保险人同意对被保险人支付赔偿性损害赔偿金。ß未投保机动车辆是指没有责任保险、责任保险的限额低于所在地经济责任法规定的最低限额或肇事后逃逸。ß这种赔偿险损害赔偿金包括医疗费用、康复费用、损失的工资以及其他因被保险人受到人身伤害引致的损失。ß保障的范围只包括补偿性的损害赔偿金《财产与责任保险PPT》，©北京大学风险管理与保险学系于小东8PartD:PartD:车辆损失保险〖车辆损失保险〖11〗〗ß该部分为被保车辆的损坏或失窃提供物质损失险。既包括碰撞险，也包括非碰撞险ß

8、碰撞险和非碰撞险之间的区别是有实质性意义的，因为有很多驾驶者由于碰撞险价格更加昂贵而只购买非碰撞险；另外，非碰撞险的免赔额一般低于碰撞险的免赔额。ß车辆损失保险还提供600美元限