信托公司低风险业务方案设计研究——以江苏省国际信托有限责任公司为例

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1、AStudyontheDesignofLow—riskTrustSchemes——theCaseofJSITCDissertationSubmittedtoSoutheastUniVers时FortheProfessionalDe铲eeofM旧AByLiJⅫunSupeⅣisedbyAssociateProfessor．DongBinSchoolofEconomics&ManagementSoutheastUniVers时November2012东南大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所

2、知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得东南大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。碱蚣辄求}_嗍：婵M东南大学学位论文使用授权声明东南大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外，允许论文被查阅和借阅，可以公布(包括刊登)论文的全部或部分内容。论文的公布(包括

3、刊登)授权东南大学研究生院办理。研究生签名：导师签名：!童遂日一期：沙，s辛用％固导师签名：金燮日‘期：沙，S事冲I佑斟2信托公司低风险业务方案设计研究——以江苏省国际信托有限责任公司为例研究生：李进军导师：董斌东南大学摘要2012年中国信托业继续延续近几年来持续的高增速走势，根据中国信托业协会2012年1季度数据显示，信托行业的资产规模再创新高，达到5．3万亿元，相比2011年年底的数据，增长了10．19％。以此速度，中国信托业的信托资产规模在不远的将来有望赶超保险业6万亿的资产规模，跃升为仅次于银行业的第二大金融行业。信托公司的大发展也加重了监管部

4、门的担忧，因此各项监管政策也随之密集发布，信托公司又面临着新一轮的挑战，尤其是《信托公司净资本管理办法》中确立的信托资产规模和净资本挂钩的机制，使得部分信托公司面临“要么停业务、压缩信托资产规模，要么设计新的产品方案，使之符合监管要求”的艰难抉择。信托公司的发展可谓岌岌可危，其经营模式、盈利模式面临根本性的转变。本文从我国信托行业发展现状着手，探讨了信托的基本功能及信托业务的种类，旨在说明监管部门推出《净资本管理办法》对信托行业的重大意义。本文采用理论和实证研究相结合的方式，运用比较法、案例法、归纳法等研究方法，意在说明信托公司不能一味的追求高风险高收

5、益，而应以获得安全稳定的收益为前提，着力发展低风险产品，以此作为未来信托行业发展的一个重要途径。本文首先介绍了选题的背景，说明了研究的目的及意义。介绍了信托的相关基础理论及分析框架，分析了我国现阶段信托行业及江苏信托所面临的风险，说明了低风险业务是江苏信托未来发展的重点，然后通过对低风险业务的定义，分别介绍了银信合作类低风险业务及非银信合作类低风险业务，并提供了一些低风险信托业务的具体设计方案、相关案例和应用，给出了低风险信托业务风险管理措施，说明了信托公司在此类业务中的先天优势及未来发展的方向。关键词：信托公司低风险业务方案设计风险管理AStudyo

6、ntheDesignofLow—riskTrustSchemestheCaseofJSITCWrittenby：LIJill-junSupeⅣisedby：DONGBinSoutheaStUniverS时AbstractIn2012，Cllina’stnlstsectormaintainedits11i曲一speedgrowm．Accordillgtot11eda脑asattheendoft11efirstq眦Inerof20l2releaSedbyC11inaT11lsteeAssociation(CTA)，mesizeofthesectorreac

7、hedaJlotllerrecordhi曲ofIWB5．3trillionilltllefirstquaner，up10．19％丘Dmtheamountatmeendof2011．Withtl_lismomentl】m．tlle缸ustsectorisexpectedtosu印aSstlleinsurallcesector(RMB6trillion)inthenear丘Jtllretobecomethesecondlargestfinancialsector，nextonlytothebar墩ingsector．Concemeda_boutmedras

8、ticexpansionoftllesector，regulatorshaveissuedan