代理与担保业务考试题

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1、代理与担保业务案件风险防控考试题一、单选题：1.代理与担保业务属于银行（信用社）的业务。(C)A.贷款B.存款C.中间D.信贷2.代理业务必须遵循“、、”的工作原则。(B)A.先存后支、先收后付、不予垫款B.先收后付、先存后支、不予垫款C.先收后付、先存后支、不予垫款D.先存后支、先收后记、不予垫款3.银行受单位或个人客户委托，利用自身的结算便，为委托单位或个人客户办理的为、业务。(A)A.代收、代付B.代付、代收C.代缴、代出D.代办、代扣4.类业务是银行代理收费单位收取相关费用的业务。(C)A.代扣B.代征C.代收D.代办5.类业务是

2、银行受委托单位之托，通过其在银行开立的账户，向指定人发放资金的业务。(A)A.代付B.代理C.代扣D.代收6.银行保函又称，它是银行应申请人的要求，向受益入开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。(A)7A.银行保证书B.签约文件C.保证合同B.履约保函7.保函类业务可分为和。(A)A.融资类保函、非融资类保函B.借款保函、融资租赁保函C.投标保函、履约保函D.付款保函、预付款保函二、多选题：1.代收代付业务主要分为六个操作环节:、、、、资金对账，手续费结算。(ABCD)A.业务准人B.代收代

3、付协议审签C.业务受理审核D.数据录人及账务处理E.办理业务2.信用社经办人员在无客户办理业务情况下；自行开立代收代付账户，将客户资金存入其账户，属于、行为。(AB)A.侵占B.挪用C.盗用D.自用E.占用3.客户利用信用社经办人员的疏忽大意或与其特殊关系，以他人证件资料申请开立账户办理代收代付业务，为、等非法活动准备。(AB)A．洗钱B.诈骗C.欺诈D.截留E侵占4.不法分子伪造材料欺骗，或与信用社工作人员勾结，为其办理业务，违法代收客户资金。(AB)A．企业资质B.代收代付C.银行证明D.资质证明E.业务授权5.业务授权缺失。信用社经

4、办人员未认真相关资料，没有与客户签订协议，直接办理业务。(AE)7A.审核B.审批C.审义D.受理E.授权6.保函类业务一般分五个操作环节：、、、、。(ABCDE)A.申请受理B.调查审查审批C.反担保落实D.保函出具E.保函管理7.存款类资信证明业务主要分为以下环节：、、复核审批、证明出具和、证明到期、业务处理。(ABE)A.业务受理B.资料收集C.组织审批D.批复管理E.出具后管理三、判断题：1、数据传递途径。客户直接提交纸质资料，信用社经办人员人工编制审批处里文件，上传银行数据中心进行账务处理过程中，可以私自对数据进行改动。（×）2

5、.接受客户提交的代付资料时，未办理交接手续，或未对交接人身份、数据来源进行核实，不存在给不法分子冒充客户提交非法账户数据骗取资金案件风险漏洞，或信用社经办人员趁机挪用客户资金案件漏洞。(×)3.客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，资信证明正本可以不收回。（×）4.委托代理开办资信证明的，应核实受权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿。（√）57.办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。（√）四、名词解释1.存款类资信证明：是指信用社接受客户申请，通过对客户的资金运行记

6、录及相关信息的收集整理，在信用社记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。2.代理业务：是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。3.银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益入开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件五、简答题1、简答代收代发业务受理与审核客户身份信息和资质确认管理的风险防控措施？答：⑴严格审核合作方身份、资料的真实性。信用社经办人员要从实质审核合作方证件资料的真伪、证件资料与客户是否相符、代理手续是否齐全。对个人客户通过“公

7、民身份证系统”识别证件信息真伪，对公司客户通过上门实地调查，到工商等行政部门查询核实客户证件资料。⑵7对无证、假证、证件与客户明显不符、代理手续不全的不能擅自为其办理业务。因系统信息更新不及时或录人错误等原因引起的，暂时不能判定其真实身份的特殊情形，可要求其提供公安等有关机关的认定意见或证明；对于领导违规授意办理抵制无效或行为可疑的。及时向上级或监管部门报告；对持伪造证件、材料办理相关业务的客户按规定程序报告有关部门，并留存记录。2.简述保函业务申请受理的风险？⑴客户申请保函业务时，申请人和受益人无真实的交易，提供虚假的借款合同、购销合同

8、等，以索赔方式,诈骗银行资金。⑵基层网点机构未经上级授权，私自接受对外保函业务。六、论述题（一）银行保证书业务有哪些种类，并存在哪些风险？答：1.保函类业务可分为融资类保函和非融资类保函。融资