商业银行信贷业务发展中存在的问题及其对策的研究__--__以重庆市的商业银行为例

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1、重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要当前，我国商业银行60％以上的利润来自于信贷业务，而且这一格局短时间不会发生实质性的改变，因此信贷的良性发展无论是对减少银行不良贷款压力，还是优化银行资产结构，都是起到决定性作用。而且随着我国经济多年持续快速的发展，信贷业务的环境已经发生了重大的改变，特别是2008年下半年源自美国的金融危机对信贷业务的影响就更加深远，在这些不断变化的市场经济环境下，各商业银行在2009年及今后的信贷投放工作就尤其值得关注。论文首先通过对商业银行信贷业务的概念进行梳理，明确了信贷理论在国内外的发展历程和现状、商业银行信贷业务实务操作的规程，并对信贷业务发展的决定因素进

2、行了一些探讨。然后，依据人民银行重庆营管部和《中国金融年鉴》提供的有关数据，从信贷总量、发展速度、市场集中度、资产流动性等指标维度，对重庆市商业银行信贷业务发展的情况进行了系统定量分析，并进一步阐述了信贷业务发展过程中存在的问题和产生问题的原因。接着，在实证分析的基础上，进一步指出规范重庆市商业银行信贷业务发展的对策。最后，文章还给出了主要的研究结论和研究展望等内容。文章的结论主要有三点：①虽然重庆市商业银行的信贷业务在量上表现为快速发展，但各不同的商业银行主体发展很不均衡，而且在这个发展过程中存在着诸多不规范的问题；②信贷业务发展中不规范问题的原因主要来自外部环境变化、行业对手竞

3、争和银行自身的管理三个层面，而且这些问题很可能会造成诸多的不良影响；③规范重庆市商业银行信贷发展的对策主要集中在银行信贷产品创新和信贷业务管理层面，包括两个宏观层面上的框架建议和三个操作层面上的实施方案。其中，两个宏观的框架建议是：1)依托市场和客户需求进行创新产品，使得商业银行为客户提供更多更具个性化的信贷产品。2)逐步健全信贷组织管理体系，简化贷款环节和手续，提高办事效率；加强信贷风险管理和内部监管；完善授权授信管理；积极稳妥地推进信贷结构的战略性调整。而三个操作层面上的实施方案是：1)建立分层级的信贷营销体系；2)实施信贷业务流程再造；3)构建信贷人本文化工程。关键词：商业银

4、行，信贷业务，规范发展重庆大学硕士学位论文英文摘要ABSTRACTAtpresent60％oftheprofitsofcommercialbanksinChinacomefromcreditbusinessandthissituationwillnotchangesubstantiallyinashortperiodoftime．Therefore，thesounddevelopmentofcreditbusinessplaysadecisiveroleinwhetherreducingthepressureofnon-performingloansonbanksoroptimiz

5、ingthestructureofbankassets．WiththerapidandsustainingdevelopmentofeconomyinChinainrecentyears，thecircumstancesofcreditbusinesshasbeenchanged．nleimpactofthefinancialcrisisoncreditbusiness，whichoriginatedinUnitedStatesinthesecondhalfof2008，isevenmorefar-reaching．Thereforethecreditbusinessofcomme

6、rcialbanksin2009isworthbeingconcemedunderthevariablecircumstancesofthemarketeconomy．Thepaperhasfirstlyanalyzedthedevelopmentandpresentsituationofcredittheoryathomeandabroadandtheoperationalprocessesofcreditbusinessincommercialbanksbysortingouttheconceptofcommercialbankcredit．Besidesithasdiscus

7、sedsomedecisivefactorsinthedevelopmentofcreditbusiness．Secondly,accordingtotherelevantdataprovidedbyChongqingDepartmentofPeople’SBankofChinaandgetfromChina’SFinancialYearbook，thepaperhasdoneasystematicquantitativeanalysisandelaboratedon