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《论商业银行拓展消费信贷业务所存在的问题及其对策.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。
1、第21卷增刊广西大学学报(哲学社会科学版)1999年6月.I21ppllofGuaxl1UniityPhilphy出记S芜ialeeuneVOSuJ郎vers(以豁en)J1999ourna论商业银行拓展消费信贷业务所存在的问题及其对策覃方仕,,(中国银行玉林分行玉林市537000)、,【摘要】阐述发展消费信货是刺激消费扩大内需的重要手段分析目前拓展消费信货存,。在的主要问题提出了进一步搞好消费信货的对策【关键词】消费信货扩大内需刺激消费对策“”,,在1996年底顺利实现宏观经济的软着陆后中国经济增长持续在下降通道内运行开始出现较大,,“”,。幅度的回落消费品市场存在严重的供过于求总量
2、过剩有效需求严重不足为了支持国民经济发展,、,,目标的实现扩大内需拉动经济的增长我国政府把启动消费市场作为今年的重要经济举措朱榕基总“”。。,理明确提出了加快发展消费信贷的号召消费信贷迅速成为人们关注的热点因此分析目前拓展消,。费信贷业务所存在的问题研究其对策就成为商业银行的重要课题一、发展消费信贷是刺激消费、扩大内需的重要手段、、:“”,20世纪20年代末爆发了资本主义历史上最严重最持久最广泛的经济危机产品相对过剩普、。“”。遍出现市场疲软投资需求降低古典经济学家萨伊的供给会自动创造需求的信条已失效一些发生、。,经济危机的国家开始出现由政府干预经济增加公共投资和消费为刺激市场需求银行
3、开始了以分期付,,,,款为主的消费信贷结果不但活跃了经济提高了市场的有效需求又为银行拓展了新的业务空间带来。,,,。,了收益二战后消费信贷发展迅速所涉及的领域不断拓宽业务品种不断增多在西方发达国家其,。规模已相当庞大并成为世界各国促进信用消费的主要金融手段、,,消费信贷的实质是利用银行功能通过金融手段促使产品实现交换过程进人消费阶段把中断的产、。,,品销售交换过程链接起来消费信贷是在买方市场的前提下促使社会购买力实现的加速器对扩大内、:需发展社会经济具有积极意义,(一)调节社会总供给与总需求的矛盾社会产品从生产阶段进人交换在交换过程中面临着一系列政、。、、。、治经济等问题譬如产品的适用
4、适销消费倾向购买力等若供需方所面临的这些错综复杂千变万,。、“”化的因素不吻合则演化成为总供给与总需求的矛盾消费信贷就是要贯彻国家的产业政策导向创造,,。购买力促进社会化消费的实现调节总供给与总需求的矛盾(二)通过购买力的提前实现来平衡和调节消费消费信贷将一部分将来才能实现的商品价值提前到当。“,”,前实现用明天的钱圆今天的梦大大缩短居民对附加价值耐用品的现实购买力积累和实现消费之间,,,,的过程将未来的购买欲望转变为现实的消费行动培养居民消费热点促使消费结构升级既有利于消、、,,。,费结构与生产结构协调匹配联动发展促进社会商品资金的转化加速社会资金的周转同时消费,,。信贷也能对个人的
5、消费适当起平衡作用通过分期分批付款可减轻消费者一个阶段的压力,(三)是调节生产与消费的有力杠杆消费信贷对生产与消费有促进作用消费量的扩大也推动了商品,,,。销售市场的扩大引发新的消费需求导致新产品的诞生为新产品打开市场开辟道路通过消费信贷投一78一,,“”,“”,。向和投量的变化引导消费甚至可以培育需求适当消化当前的过剩产品改变消费结构同,。时还可以引导生产并改变将来的生产结构,,(四)引导巨额储蓄转化为消费有力拉动国民经济内需增长改革开放20年来我国居民的储蓄率,“”,,。始终居高不下尤其是软着陆后更是发展迅猛堪称世界之最居民储蓄年末余额从1978年的..,。、、2106亿元上升到1
6、998年的534075亿元启动消费信贷利用金融手段激活居民消费促进消费品,。,和劳务供给增长既是刻不容缓的也是经济相对过剩时期的金融政策调控方法通过消费信贷架起生产,,,与消费之间的桥梁疏导巨额储蓄适当向消费领域分流解决现实购买力与消费需求不匹配的矛盾促使,,。社会远期购买力转化为即期购买力化解当前生产能力闲置的问题从而推动我国市场经济的持续增长“”“”,,(五)抑制高利货的活动范围民间消费信贷与高利贷相联系银行开办这项业务支持符合,“”。政策的消费需求客观上抑制了高利贷的活动市场.,:,当然消费信贷客观上也存在着一些消极作用1有一定的虚假性和盲目性需求很容易掩盖消费与.。,供给之间的
7、矛盾;2过多地投放消费信贷有时会引发信用膨胀或通货膨胀在经济高速发展时这方面的.,,;3消极影响尤为明显如果消费信贷支持的产品是质次价高的商品会在一定程度上保护落后起打击先。进的消极作用、二目前拓展消费信贷存在的问题、,,尽管刺激消费启动市场扩大内需以市场需求扩张带动国民经济的持续增长已成为中央的重要决,,,策和人们关注的热点人行和各商业银行也已陆续出台了一系列政策和措施进行了积极的探索和促进“,”,,,但是雷声大雨点小消费信贷市场仍然热不起来
