我国 商业银行消费信贷风险管理对策

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1、我国商业银行消费信贷风险管理研究摘要现代商业银行的核心能力是风险管理能力，是否能够妥善管理风险，将决定商业银行的命运。可以说目前银行业的竞争并不是简单的拼资金、拼规模，关键是拼风险管理、拼利润。消费信贷业务在商业银行整个贷款业务中所占比重日益增大，使得商业银行利润不断提高，但商业银行消费信贷风险亦日趋严重，逐渐威胁到商业银行的发展。然而，商业银行消费信贷风险管理研究尚处于探索阶段，尤其是我国银行商业化改革和消费信贷业务发展的时间还不长，在这方面的研究更为薄弱。本文通过对信贷风险管理理论和方法的研究，结合我国商业银行消费信贷风

2、险管理现状的调查，对我国商业银行消费信贷的现状、风险表现、风险管理等进行了综合分析，力求找出商业银行消费信贷目前在风险管理中的薄弱环节，进而有针对性地采取措施，并结合风险管理理论和商业银行消费信贷发展的实际情况，提出商业银行消费信贷风险识别、预防、分散、转移、回避、处理等具体方法。结合我国商业银行消费信贷风险管理的现状，对商业银行消费信贷风险管理文化提出具体的建设建议。论文规划为为三部分，共六章:第一部分即本文的第一章和第二章，是全文的基础部分。第一章概述了研究的背景、目的和意义、思路和方法以及论文的可能创新之处;对国内外有

3、关于消费信贷风险管理的研究成果进行了分析。第二章对消费信贷进行了比较系统的解释和分析，介绍了消费信贷的概念、特点及种类，重点回顾了我国个人消费信贷发展的历程，分析了消费信贷的发展现状，是后文消费信贷风险及风险管理分析的基础。第三章到第四章是本文的第二部分，该部分对我国商业银行消费信贷的风险和风险管理进行了深入的分析。第三章探讨了消费信贷风险的表现与原因分析，主要论述了消费信贷风险的涵义、风险的成因及危害，并对我国商业银行的住房消费贷款、汽车消费贷款以及助学的贷款的风险现状进行了分析;第四章简述了商业银行信贷风险管理的内容，随

4、后分析我国商业银行消费信贷风险管理的现状，从风险管理组织架构、风险量化管理、风险控制、风险处理等方面提出我国商业银行消费信贷风险管理存在的问题。第三部分是本文的重点，包括第五章和第六章。该部分是在前两部分分析结论的基础上提出完善我国商业银行消费信贷风险管理的模式和具体的风险管理的对策。第五章主要论述了完善我国商业银行消费信贷风险管理的思路、原则与模式。第六章提出了强化我国商业银行消费信贷风险管理的具体措施。结论:1.我国目前处于消费信贷平稳缓速发展阶段，该阶段的特征是:消费信贷比重持续上扬，但减速从急转缓，消费信贷不良贷款隐

5、患出现:2.我国商业银行消费信贷风险管理中存在的主要问题是:风险管理组织架构上有缺陷、风险量化拄术落后、风险控制手段单一、风险处理机制不健全以及缺乏统一的消费信贷风险管理文化和理念。3.解决目前我国商业银行消费信贷风险管理问题的对策是完善商业银行消费信贷风险管理的模式。在合理的信贷风险管理模式的基础上，加强商业银行内部消费信贷风险管理体系建设，从而提高消费信贷风险管理的绩效。关键词:商业银行:消费信贷:风险管理ONRISKMANAGEMENTOFCONSUMERCREDITINCHINESECOMMERCIALBANKABS

6、TRACTThecorecomPetitivecaPabilityofmodemcommercialbankisriskmanagementWiththeincreasingProPortionoftheconsumercred1tinthewholeloanbusiness，theriskbecomesmoreandmoreserious.AIPresent，itbeginstoendangerthedeveloPmentoftheconuercialb肚止ing.丁berelevantstudyoftheriskmana

7、gementisstillinanexP1orati0nstage.WhenChinaballklngwill九llyoPentowerldintheendof2006，howtoanalyzerisk，howtofindtheoriginoftheriskandhowtostreI1g1henconsumercreditriskmanagementtoincreasethe代tumanddecreasetheloss，havebecomeurgent往‘ks.ThethesisincludesthreeParts.FirS

8、tIy，thefirst1wochaPtersarethebas1softhepaper.ChaP姗。negi姆anovervlewoftheresearchbackg旧und，purPoseandsi娜ficance，ideasandmelhods，助dthe而目nyinlovation