银行业金融监管体制精选

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1、第三章金融监管体制金融监管体制的变迁集权型的金融监管体制分工型的金融监管体制合作型的金融监管体制中国金融监管体制的发展演变北京科技大学谷冬元第一节金融监管体制的变迁一、金融监管体制是金融监管的制度基础，关于金融监管职责、权力分配的方式及组织制度。北京科技大学谷冬元1、20世纪30年代之前以中央银行为主体的监管阶段中央银行制度与“看不见的手”是相违背的，由于受经济危机影响，通过了比尔条例．　　这时的金融监管是宽松的，对于金融机构经营行为的监管和干预很少．北京科技大学谷冬元比尔条例1844年7月29号英国国会由首相主持通过一个

2、条例，规定英格兰银行自1844年8月31日起划分为发行部和银行部，这个条例是英格兰银行逐步成为英国唯一货币发行机构进程中的里程碑。北京科技大学谷冬元20世纪30-70年代金融业推行分业监管　1933年，美国出台＜格拉斯．斯蒂格尔法＞，银行业与证券业严格分离．北京科技大学谷冬元20世纪70-80年代未从分业监管到统一监管转变　滞?停鹑谧杂苫?20世纪90年代至今的统一监管广泛发展　分业经营　大银行倒闭，金融危机　北京科技大学谷冬元滞胀滞胀全称停滞性通货膨胀(Stagflation)，在经济学，特别是宏观经济学中，特指经济停

3、滞(Stagnation)与高通货膨胀(Inflation)，失业以及不景气同时存在的经济现象。通俗的说就是指物价上升，但经济停滞不前。它是通货膨胀长期发展的结果。北京科技大学谷冬元造成停滞胀的原因：第一、预期心理因素，政府为抑制通货膨胀而采紧缩货币政策，但社会大众已事先预期通货膨胀会持续下去，因此将通货膨胀因素反映在公司未来成本上，而造成物价上扬；第二、供给面引发之震撼，例如石油危机造成石油价格上涨，厂商无法立即反应其成本，在高成本的压力下，难以生存，失业率因此而提高。北京科技大学谷冬元国际信贷银行倒闭事件2001年底的

4、安然事件闹得是沸沸扬扬，可谓路人皆知，但却很少有人知道BCCI破产事件。实际上，鼎鼎大名的恐怖组织头目拉登、美国总统布什家族、甚至英国中央银行——英格兰国家银行与BCCI都有着千丝万缕的联系。最重要的是，BCCI破产事件对国际金融监管制度改进产生了莫大的影响。北京科技大学谷冬元国际信贷商业银行(BankofCredit&CommerceInternational，以下均简称为BCCI)于1972年注册于小国卢森堡（Luxembourg，君主立宪大公国，位于欧洲西部，邻法国、比利时、西德，首都为卢森堡）。该银行199

5、1年资产曾高达250亿美元，是一家名副其实的大型跨国银行。银行创始人是巴基斯坦人阿迦·哈桑·阿贝迪。他1922年出生在印度的勒克瑞，即前莫卧尔帝国的首都。他从1959年到1972年在巴基斯坦的银行业国有化之时是巴基斯坦联合银行总裁。卢森堡则是离岸金融中心，其经济规模较小，但具有发达的金融市场和基础设施，并对外来银行和投资者提供税收优惠，是地区金融中心。其作为资金流入流出媒介，主要是根据该地区资金的盈余和短缺状况，以满足当地融资和投资需要。中国香港在亚洲地区的金融地位非常接近于卢森堡在欧洲。北京科技大学谷冬元离岸银行业务(O

6、ffshoreBanking)的外来资产和负债高于其当地经常账户。大部分金融业务与当地居民并无紧密联系。离岸金融机构则可以免受一系列监管，如银行存款不受储备要求、所得税豁免、无利率和汇率限制，没有相关税收、外汇管制和规章制度的限制环境，有些甚至于不对负债、股本金、资本充足率和流动性作限制，最重要的优势之处在于严格银行保密法和严格公司保密法，银行可以不披露客户信息，为客户资产保密。如此宽松的金融监管对金融机构几乎毫无限制，空壳公司、信箱公司等不具名公司纷纷登陆，犯罪分子可以在这些地方进行匿名存储，设立匿名公司，使犯罪收益难以

7、被发现。北京科技大学谷冬元正是这些原因让离岸金融中心几乎成了各国犯罪分子的洗钱天堂。贩毒走私人员及黑社会组织的活动引发了大量黑钱或赃钱出现，他们为掩盖其犯罪行为，常常利用银行或其他金融机构来转换或转移这些黑钱或赃钱。他们可以将黑钱转到如瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马、卢森堡以及他加勒比地区国家和南太平洋上的一些岛国这样的离岸金融中心。BCCI之所以在卢森堡注册，正是因为卢森堡宽松的银行监管规则和税制自由。北京科技大学谷冬元一般来说，分行是离岸银行的主要形式。由于分行在法律上与母行一体化，有助于资产负债在机构内部用分行间划拨

8、方式完成转移。BCCI的分支千头万绪、非常复杂。BCCI用在开曼群岛的海外BCCI开设的秘密帐户盗窃银行资金，让近乎一半的银行资产失踪。该银行还帮助一些国家的既得利益集团转移所侵吞的国家资产。如BCCI的高级主管利用离岸金融中心之便，为哥伦比亚犯罪集团洗钱，金额高达3200万美元，发现后被罚款1500万