从日本的“支付” 解禁看存款保险制度的实施条件

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1、经济理论与经济管理年第期“”从日本的支付解禁看存款保险制度的实施条件何平中国人民大学财政金融学院,池京摘要」日本实施存款限额保护措施所遇到的困难以至最终延期表明,存款保险制度是在,一种制一国金融体系整体状况良好的情况下发挥约束银行经营行为和淘汰劣质银行作用的。只有在金融监管有效运行的情况下,。而且,它要度存款保险制度才能切实发挥其功能求市场。,信息的高度透明和国民高水平的伦理素质结合金融领域的实际情况我国建立存款保险制度的。时机尚未成熟〔关键词〕日本支付解禁存款保险制度时机中图分类号文献标识码文章编号一一一。,

2、对储户进行支付参加保险的金融机构主要是在、日本存款保险制度的建立和演进日本国内设有总行的各银行和储蓄金融机构,一外国。金融机构和农林系统金融机构不在此列存款保险“”,、、近年成为日本社会讨论热点的支付解禁范围为个人企业的日元短期定期存款以及负有,,正。、简单地说就是在金融机构破产时式废除对存本金偿还义务的信托契约外币存款金融机构存,、,。〔‘款的全额保护实行只对万日元存款及其利息款股票投资信托等都不属于保险对象。“”给以限额保护的政策支付是指在金融机构破产,存款保险制度建立的根本目的是为了保护自,时存款人只能获

3、得万日元本息的保证额的措有资本比率低、主要靠负债来经营的银行这一特殊行。“”。置支付解禁就是对这一措置冻结的解除,业避免由于储户破坏性的挤兑而导致一家或几家银为了防止金融机构破产给整个金融体系带来信行破产,进而引起银行连锁倒闭,整个行业陷人困,。用危机年月日本正式公布《存款保险境存款保险制度对于银行免受储户的挤兑具有明,。,法》成立存款保险机构据《存款保险法》规定。显的保护作用这一制度设立的目的是为了提高储、由政府日本银行中央银行和民间金融机构共户,的风险意识和对银行资信的敏感度并以此约束。同出资设立存款保险机

4、构各金融机构有义务加人,。金融机构的行为对存款的保险额度加以限制,这一机构并交纳一定比率的保险费最初的费率为日本存款保险机构在成立之初,存款保险基金。,。在金融机构破产或因特定原因停止支付的使用限制在对破产银行的存款赔偿存款保险,,储户存款时存款保险机构按事先规定的保险额度的限额在年之前为万日元年月一一收稿日期,,,经。作者简介〕何平一男湖北咸丰人中国人民大学财政金融学院副教授济学博士经济理论与经济管理年第期。,,。至年月为万日元在存款保险制度下业竞争更加激烈银行利润下降在此不利情况存款保险机构只对债权人支付保

5、险范围之内的金下,日本的大银行被迫将业务转向风险很大的房地,,额范围之外无法支付的债务则在清算破产金融机产贷款和中小企业贷款进而推动了房地产和股票,。。构残存资产的基础上由债权人自身负担这就是价格泡沫的形成“”。、所谓存款保险制度下的支付年东京协和东京安全两家信用组合的,,,然而自《存款保险法》颁布实施以来在处倒闭年木津信用组合与兵库银行的相继破,,“”。理破产金融机构时存款保险机构一次也没有实行产标志着护送船团制度正式退出历史舞台“”。,过支付措施在存款保险制度建立之后的年大和银行纽约分行的丑闻暴露后欧洲美多

6、年里,存款保险机构的雇员不到人,其办公元市场上日本溢价日本银行在欧洲美元市场上筹。,场所和技术支持都来源于日本银行公众将货币收资时高于欧美同行的利率的出现表明国际社会,,可。人放心地存人银行并不是相信当银行倒闭时失去了对日本银行业和政府监管能力的信心自以从存款保险机构那里获得赔偿,,而是相信在日本此日本政府才开始重视银行破产处理的制度建,,政府对金融业实施的强有力的保护下银行不会倒设其重要内容之一便是增强存款保险机构的财务、,,,闭作为产业的日本金融业在战后各种分离和限能力和组织结构工作人员增加到人存款保,“”

7、。。制政策的环境里实行典型的护送船团方式所谓险基金增加至万亿日元鉴于银行问题的严重“”,,护送船团原指在海战中为保护行进速度最慢的舰性和以前银行信息披露得不充分为了避免存款挤,。,船整个船队的行进速度以最慢的舰船为标准在兑的发生和维持国民对银行制度的信心日本政府“”,,“”护送船团的保护下便产生了一家银行也不会倒宣布从年月开始冻结原来的限额支付、“”。,,,。闭也不会让其倒闭的银行不倒神话因此办法对存款实行暂时性的全额保险为期年随。存款保险制度实际上没有起什么作用仁’〕,着不良贷款问题的日趋严重同年月又将保险费

8、世纪年代中期,在金融自由化的过程率提高至,并加收的特别保险费。中,因为在竞争中处于不利地位,加之不良贷款的然而,以存款保险制度为中心的破产处理机制尚未,。,。影响部分中小信用组合濒临破产对于此类金融全面建立银行和其他金融机构的破产就相继发生机构的处理,大藏省采取了由经营状况较好的大银年月,在北海道拓置银行年、。,、行进行合并救济的措施与此相配合年月日破产山一证券年月日自月对《存款保险法