略论加快商业信用体系建设

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1、中国流通经济2010年第9期□投资理财略论加快商业信用体系建设朱桦（上海市商业经济研究中心，上海市200003）摘要：本文认为，加快完善商业信用体系对于扩大内需、保持经济平稳较快发展，以及加快产业结构调整、大力发展先进制造业和现代服务业都具有至关重要的作用。商业信用体系是有机的制度系统，由商业信用道德文化、信用公共服务、企业自律以及相关法律法规等组成。我国商业信用体系的模式选择应立足中国国情，采取政府主导与市场化运作相结合的方式，努力发扬优秀传统商业信用道德文化，大力促进商业信用专业服务业发展，加强企业内部信用管

2、理制度建设，进一步完善商业信用相关法律法规，加强政府监管，积极发挥行业协会作用。关键词：商业信用；国际经验；基本评价；政策建议中图分类号：F121文献标识码：A文章编号：1007－8266（2010）09－0078－03社会主义市场经济是信用经济，基于道德、法律以及文化而产生对经信用服务机构依据市场需求，通过法发展社会主义市场经济，离不开商业济活动主体内心约束的基本道德原则律所允许的渠道采集信息，经过专门信用体系建设。根据国际经验，经济发要求。信用道德实际上就是经济活动的加工和处理，提供征信服务、信用评达程度与商

3、业信用体系成熟程度呈正中的伦理精神，它通过经济活动主体级、信用管理咨询、信用调查、信用担相关，即经济越发达对信用交易的依基于良好的道德观而忠诚于一些特定保等信用产品和服务。赖程度就越大，而信用交易又反过来的行为模式表现出来，它涉及到经济第四，企业自律。包括企业文化和促进经济的发展。当前，无论是对于扩活动主体“应该怎样符合道德地存在内部控制制度。企业文化是企业构建大内需、保持经济平稳较快发展，还是和发展”的问题，认为市场经济是竞争卓越商业信用管理制度的基础，企业对于加快产业结构调整、大力发展先经济，也是道德经济。文

4、化这一非技术、非经济的因素，能够进制造业和现代服务业，尽快建立完第二，相关法律法规。在国家法律规范企业的市场行为。严格的企业内善的商业信用体系都是十分迫切的。法规中明确规定商业信用相关事项是部控制制度是形成企业信用管理体系西方发达国家的普遍做法。美国相关的制度保障。所谓内部控制是指企业一、商业信用体系是有机的法律法规中涉及到商业信用的包括消为了保证业务活动的有效进行而制定制度系统费者保护法律和规范金融机构向市场和实施的政策、程序和管理制度，目的投放信用类的法律。这些法律对稳定是为了防止、发现和纠正错误与舞弊，商业

5、信用体系是有机的制度系美国经济，保护消费者隐私权，规范信保证财产安全，保证会计资料真实完统，由商业信用道德文化、信用公共服用交易秩序，明确惩罚机制和解决一整，确保各项法规及内部制度的执行，务、企业自律以及相关法律法规等组些特殊的社会问题，起到了相应作用。强化风险管理，实现经营目标。成。其他国家如德国、英国、日本等也非常第一，商业信用道德文化。人类自注重商业信用管理相关的立法。二、对当前商业信用体系的有经济合作和交往开始，商业信用道第三，信用公共服务体系。商业信基本评价德文化就客观存在着，经济活动无不用公共服务体系

6、包括政府监管、行业渗透着与之相关的伦理精神。中国古协会规范以及专业信用服务等。政府加快商业信用体系建设需要一个代就有“利用、厚生”和“以农为本”、监管的有效实施，在于根据商业信用完善的社会信用体系软环境，根据《中“生财有道”、“劳作有时”的经济伦理有关法律法规，为市场主体开展商业共中央关于完善社会主义市场经济体思想。特别是“生财有道”的“道”，包含信用管理和信用服务提供监管保障。制若干问题的决定》中对商业信用体生产动机、生产过程和生产结果都必行业协会规范是保证商业信用体系有系建设提出“形成以道德为支撑、产权须符合

7、道德的正当性的要求。西方社效运转的重要环节。信用服务行业专为基础、法律为保障的社会信用制度”会信用道德认为，信用是社会现实中业服务是商业信用体系的重要内容，的总体要求，国家提出以建立面向个78人和企业、覆盖社会经济生活各个方系尚很不完善，成为内外贸一体化发比较完整的框架体系。二是信用中介面的商业信用体系、营造诚实守信的展的重大障碍。三是企业商业信用管服务机构在信用体系中发挥重要作社会经济环境为目标，积极推进商业理水平有待提高。企业商业信用风险用。美国有许多专门从事征信、信用评信用体系建设。以上海市为例，在法律管理

8、意识落后，对商业信用的认识不级、商账追收、信用管理等业务的信用框架、资信评估体系以及考核评价指足，存在短期行为；信用风险管理技术中介服务机构，提供各类专业信用服标体系等方面取得了三大进展：一是手段缺失，企业普遍缺乏专业化的信务。三是市场主体较强的信用意识。美探索建立开展商业信用联合征信业务用风险管理技术，不具备自主建设客国信用交易十分普遍，缺乏信用记录的政策和法律法规框架