本章的重点和难点问题：（第七章）

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1、本章的重点和难点问题：（第七章） 1．金融机构产生和存在的原因。　　资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金融机构产生的物质基础。　　金融机构之所以能够始终存在，是因为它们能够解决以下问题：　　●促进经济发展中资金的顺利流动和转化；　　●降低融资交易中的融资成本；　　●提供金融风险转移和管理服务；如信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险，通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险等。 2．金融机构有那些功能？　　●提供支付结算服务　　　▲支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑；　　　▲商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单

2、位。只要有债权债务关系存在，支付结算就有运行的基础。　　　▲随着经济一体化的发展，以及金融市场国际化发展，银行之间支付金额大幅增加，各经济活动参与者更加注重结算体系效率性和安全性。　　　▲信息技术、电子技术的发展，一些非金融企业，主要是国外大制造企业的子公司为其母公司客户提供金融服务，开始向支付结算领域渗透，这种银行之外的支付结算数额在不断扩大。●融通资金 　　　▲融通资金功能是所有金融机构所具有的不同金融机构因发行的融资工具不同而使融资方式有所不同。　　　▲最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减少。　　●降低交易成本并提供金融便利　　　▲金融机构通过

3、规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本；　　　▲主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面。　　●改善信息不对称　　●风险转移与管理 3．如何理解金融机构经营的特殊性？8本章的重点和难点问题：（第七章） 1．金融机构产生和存在的原因。　　资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金融机构产生的物质基础。　　金融机构之所以能够始终存在，是因为它们能够解决以下问题：　　●促进经济发展中资金的顺利流动和转化；　　●降低融资交易中的融资成本；　　●提供金融风险转移和管理服务；如信用风险、利率风险、汇率风

4、险、流动性风险，通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险等。 2．金融机构有那些功能？　　●提供支付结算服务　　　▲支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑；　　　▲商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。只要有债权债务关系存在，支付结算就有运行的基础。　　　▲随着经济一体化的发展，以及金融市场国际化发展，银行之间支付金额大幅增加，各经济活动参与者更加注重结算体系效率性和安全性。　　　▲信息技术、电子技术的发展，一些非金融企业，主要是国外大制造企业的子公司为其母公司客户提供金融服务，开始向支付结算领域渗透，这种银行之外的支付

5、结算数额在不断扩大。●融通资金 　　　▲融通资金功能是所有金融机构所具有的不同金融机构因发行的融资工具不同而使融资方式有所不同。　　　▲最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减少。　　●降低交易成本并提供金融便利　　　▲金融机构通过规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本；　　　▲主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面。　　●改善信息不对称　　●风险转移与管理 3．如何理解金融机构经营的特殊性？8　　共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商

6、品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。　　●经营对象与经营内容不同；　　　▲一般经济单位：经营对象是商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；　　　▲金融机构：经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷。●经营关系与经营原则不同　　　▲一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。　　　▲一般经济单位：等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。　　●经营风险及影响程度不同　　　▲一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、

7、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。　　　▲金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会爆发严重的社会或政治危机。　4．如何把握国家金融机构体系的一般构成？　　国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成

8、的关系。　　各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同