江苏工行小企业信贷风险管控策略研究

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1、东南大学硕士学位论文江苏工行小企业信贷风险管控策略研究姓名：李刕申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：陈伟达2012-05-15江苏工行小企业信贷风险管控策略研究研究生：李劢导师：陈伟达教授东南大学摘要2011年5月，江苏工行小企业信贷业务在同业中率先突破“万户千亿"，站在发展里程碑高台上，分行战略性提出用3-5年时问再刨一个“万户干亿”规划目标，以保持和扩大在小企业信贷市场领先地位。在快速发展道路上，江苏工行将面临诸多挑战，有来自小企业自身，经济金融政策环境，还有来自江苏工行自身现有管理水平和管理机制的局限。在万户总量下，业务发生将更频繁，各种结构性问题将会突出暴露，仅靠现有模式，依靠人

2、力资源投入，是难以满足风险管理的需要的。对此要快速应对，尽快拿出对规模化后小企业信贷业务风险管控的有效策略，这将直接影响着江苏工行小企业信贷业务可持续健康发展。本论文选取江苏工行小企业信贷业务转型发展期风险控制为研究对象，尝试提出针对性的风险管控策略，主要围绕以下几个部分进行：1)对江苏工行小企业信贷业务的过去、现在和未来进行了分析，总结历史经验和不足，同时在分析所面临的新形势和新情况的基础上，提出尽快制定江苏小企业信贷规模化后风险管理策略的紧迫性和必要性。2)从贷前、贷中、贷后全过程提出切合江苏工行今后小企业信贷风险管控的策略。具体为：贷前阶段，针对有限增长的客户经理人数与巩固市场地位而需快

3、速发展的战略目标之间的矛盾，重点提出以建立对专业市场、产业集群、网上商品交易市场等小企业群生地前瞻性风险分析管理机制为切入点，省时省力把好小企业信贷准入关。贷中阶段，针对各级信贷审查审批人员水平参差不齐与快速拓展市场之间的矛盾，重点提出探索建立省行授信审批中心，通过集中全省小企业信贷业务统一审批，有效降低审查标准地区差异，提高风险偏好一致性和审批时效性。贷后阶段，针对当前诱发风险因素成倍增长与业务又好又快发展之间的矛盾，重点提出以开展批量非现场监测检查为抓手，着力提升对小企业信贷业务全面风险预警能力，以便采取措施及早将风险隐患扼杀在萌芽状态。3)通过列举正、反两方面各--贝,rj风险管理案例，

4、揭示出风险表现的多样性、复杂性，进而验证在风险管控中降低人为因素以及开展客观全面风险预警的重要性，这正是规模化业务风险管理的必经之路。本论文力求从全局的角度出发，采用理论推演与实证研究相结合的方法，对江苏工行小企业信贷今后风险管控策略进行研究。希望通过本次研究能为江苏工行小企业信贷业务又好又快发展，为实现再创一个“万户千亿”目标打下坚实基础。关键词：江苏工行；小企业；信贷业务风险；管控策略lIASTUDYoNCREDITRISKMANAGEMENTOFSMEININDUSTRIALANDCoMMERCIALBANKoFCHINAJIANGSUBRANCHGraduate：LiLiSupervi

5、sorProfessorChenWeidaSoutheastUniversityAbstract．InMayofyear2011，theIndustrialandCommercialbankofChina(ICBC)JiangsuBranchbecamethefirstbankintheareaachievingthetenthousandaccountswithCNYhundredbillionoutstandinginSMEloanbusiness．Standingonthenewmilestone，themanagementcalledfordoublingtheperformancew

6、ithin3to5yearstosubstantiallyexpanditsleadingposition．Apartfromtheopportunities，ICBCJiangsuisfacingthechallengefromboththemacroeconomy&minoreconomy(SME)．andthelevelofthebank’Smanagementandmechanism．WithCNYhundredbillionbalance，thebusinessvolumewillbeincreasedgreatly，andthestructuralconflictswillaris

7、e．Undertheexistingbusinessmoduleandhumanresourceinputting，itwillbeverydifficulttomeettherequirementofriskmanagement，thus，theearlyreactionandin-advancesolutionshouldbehighlyappreciatedandtheworkwillaff