金融消费者权益保护培训大纲

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1、《金融消费者权益保护》培训大纲主讲人：冯涛电话：13679131209E-mail：0292668972@163.com一、金融消费者保护的现实意义1、有利于保护金融消费者利益，完善金融消费者保护制度；2、有利于从长远实现金融机构和社会的更大利益，提升金融业竞争力；3、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境；4、有利于规范金融机构经营行为，维护金融市场秩序；5、有利于改进金融服务质量，提高金融机构核心竞争力；6、有利于保障和改进民生，促进社会和谐；7、金融产品与服务种类日益增多、工具创新频繁也要求对金融

2、消费者进行特别的保护。二、金融消费者权益保护的理论依据1、公共物品和自然垄断理论；2、信息不对称理论；3、“外部效应”理论。三、金融消费者权益保护的国际经验1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责。2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设。3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益。4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作。四、目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题-10-1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告；2、违法收集、保存、使用和对外提供个

3、人金融信息；3、因金融机构管理不善，导致个人金融信息泄露和滥用；4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息；5、构篡改、违法使用个人金融信息；6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题；7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付；8、泄露个人、企业银行结算账户信息，不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题；9、违规收付人民币，或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定；10、违规结

4、售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题；11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题；12、国债交易未按规定统一对外发售、价格欺诈、挪用债券、拒绝兑付、违规收取费用；13、违反利率管理政策。五、金融消费者权益保护概述1、金融消费者权益保护的法律体系：《消费者权益保护法》和《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《银行监督管理法》、《商业银行金融创新指引》、《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》、《进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《关于加强银行业客户投诉处理工作的

5、通知》，以及银行业的监管委员会制定的其他相关规章制度。2、金融消费者以及金融消费者的法律特征3、金融经营者4、金融消费者权益5、金融消费者权益保护的基本原则-10-（1）特别保护原则和倾斜保护原则（2）国家支持原则（3）社会监督原则（4）补偿性与惩罚性相结合的原则6、金融消费者权益保护法律体系的特征（1）是一系列法律规范的综合体（2）具有突出的综合性（3）是事先预防和事后补救相统一的法律（4）保护的对象是金融消费者的权益（5）依法行政、全面履职、属地管理、便民高效的原则六、组织机构和工作职责1、金融消费者权益保护

6、工作领导小组及其职责；2、金融机构金融消费者权益保护工作联席会议制度及其职责；七、金融消费者权益保护具体内容1、保障安全权：（1）人身安全权（2）财产安全权（保值增值权）（3）财产的自由处分权案例：在储蓄所现金被抢案；2、金融消费者的人身权（1）人身安全权（生命健康权）（2）姓名权、名誉权和肖像权(3)人格尊严权3、个人隐私和消费信息保密权；4、知情权。案例：5、自主选择权6、公平交易权-10-7、获得赔偿权8、结社权9、求知获教权，案例：10、维护尊严权，案例：11、监督批评权12、未成年金融消费者的特别权益。

7、八、金融经营者基本义务1、依法或依约定履行义务；2、听取意见和接受监督义务；3、提保障人身和财产安全的义务；案例：“小心地滑”4、提供真实情况义务：向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件应以通俗易懂的语言向消费者说明，进行必要的风险提示，不得发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息，不得作引人误解的虚假宣传；5、标明和标记义务6、出具单据和凭据义务7、保证质量义务8、履行“三包”义务9、不得从事不公平、不合理交易义务10、尊重金融消费者人格权义务11、开展金融消费

8、者教育活动的义务：普及金融知识，提高公众对金融产品、服务及其内涵和风险的理解，引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识。12、受理金融消费者投诉、建立金融消费者投诉处理工作合账的义务。13、金融消费者投诉报告的义务。九、金融消费者合法权益的保护1、国家对金融消费者合法权益的保护-10-2、金融消费者组织对金融消费者合法权益的保护十、金融消费争议的处理1、金融权益争议途径