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时间:2019-02-21
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1、《金融消费者权益保护》培训大纲主讲人:冯涛电话:13679131209E-mail:0292668972@163.com一、金融消费者保护的现实意义1、有利于保护金融消费者利益,完善金融消费者保护制度;2、有利于从长远实现金融机构和社会的更大利益,提升金融业竞争力;3、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境;4、有利于规范金融机构经营行为,维护金融市场秩序;5、有利于改进金融服务质量,提高金融机构核心竞争力;6、有利于保障和改进民生,促进社会和谐;7、金融产品与服务种类日益增多、工具创新频繁也要求对金融
2、消费者进行特别的保护。二、金融消费者权益保护的理论依据1、公共物品和自然垄断理论;2、信息不对称理论;3、“外部效应”理论。三、金融消费者权益保护的国际经验1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标,并且成为金融机构监管的基本职责。2、规范投诉机制,加强金融机构的金融消费者保护制度建设。3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益。4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作。四、目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题-10-1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告;2、违法收集、保存、使用和对外提供个
3、人金融信息;3、因金融机构管理不善,导致个人金融信息泄露和滥用;4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息;5、构篡改、违法使用个人金融信息;6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题;7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付;8、泄露个人、企业银行结算账户信息,不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题;9、违规收付人民币,或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定;10、违规结
4、售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题;11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题;12、国债交易未按规定统一对外发售、价格欺诈、挪用债券、拒绝兑付、违规收取费用;13、违反利率管理政策。五、金融消费者权益保护概述1、金融消费者权益保护的法律体系:《消费者权益保护法》和《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《银行监督管理法》、《商业银行金融创新指引》、《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》、《进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《关于加强银行业客户投诉处理工作的
5、通知》,以及银行业的监管委员会制定的其他相关规章制度。2、金融消费者以及金融消费者的法律特征3、金融经营者4、金融消费者权益5、金融消费者权益保护的基本原则-10-(1)特别保护原则和倾斜保护原则(2)国家支持原则(3)社会监督原则(4)补偿性与惩罚性相结合的原则6、金融消费者权益保护法律体系的特征(1)是一系列法律规范的综合体(2)具有突出的综合性(3)是事先预防和事后补救相统一的法律(4)保护的对象是金融消费者的权益(5)依法行政、全面履职、属地管理、便民高效的原则六、组织机构和工作职责1、金融消费者权益保护
6、工作领导小组及其职责;2、金融机构金融消费者权益保护工作联席会议制度及其职责;七、金融消费者权益保护具体内容1、保障安全权:(1)人身安全权(2)财产安全权(保值增值权)(3)财产的自由处分权案例:在储蓄所现金被抢案;2、金融消费者的人身权(1)人身安全权(生命健康权)(2)姓名权、名誉权和肖像权(3)人格尊严权3、个人隐私和消费信息保密权;4、知情权。案例:5、自主选择权6、公平交易权-10-7、获得赔偿权8、结社权9、求知获教权,案例:10、维护尊严权,案例:11、监督批评权12、未成年金融消费者的特别权益。
7、八、金融经营者基本义务1、依法或依约定履行义务;2、听取意见和接受监督义务;3、提保障人身和财产安全的义务;案例:“小心地滑”4、提供真实情况义务:向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息,对复杂产品、关键条款或者交易条件应以通俗易懂的语言向消费者说明,进行必要的风险提示,不得发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息,不得作引人误解的虚假宣传;5、标明和标记义务6、出具单据和凭据义务7、保证质量义务8、履行“三包”义务9、不得从事不公平、不合理交易义务10、尊重金融消费者人格权义务11、开展金融消费
8、者教育活动的义务:普及金融知识,提高公众对金融产品、服务及其内涵和风险的理解,引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识。12、受理金融消费者投诉、建立金融消费者投诉处理工作合账的义务。13、金融消费者投诉报告的义务。九、金融消费者合法权益的保护1、国家对金融消费者合法权益的保护-10-2、金融消费者组织对金融消费者合法权益的保护十、金融消费争议的处理1、金融权益争议途径
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