我国汽车市场消费信用现状

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1、浅析我国汽车市场消费信用现状摘要：随着我国经济发展所带来的升级，使汽车逐渐进入普通百姓家。在国外私人购车已经大众化了，然而我国汽车市场消费起步较晚，目前的汽车消费信用还处于探索和摸索阶段。在中国现阶段只有少部分中高收入水平的家庭使用汽车消费贷款，所以我国还应该大力发展汽车消费信用业务。本文主要讲述了汽车消费信用的发展阶段，根据国外的发展联合我国消费信用的发展，并指出我国目前汽车消费信用存在的一些问题以及对策。关键字：汽车消费市场，消费信用，商业银行，金融机构，信用消费现状一、绪论1.研究的背景汽车消费信用即是对申请购买轿车的借款人发放的人民币担保贷款；是银行与汽车销售商向购

2、车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。早在第一次世界大战结束后一段时期，汽车消费信用就在美国出现了。起源于私人购买中采用分期付款方式，由汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款。消费者支付方式改变了。当时是为了刺激因为战争而导致的市场需求的不振，从而在1919年推出了汽车消费信用，到1927年，美国汽车市场中分期付款销售的汽车就占到当年销售总量的60%以上。第二次世界大战以后，汽车消费信用的业务在全世界得到普遍推广，当时在欧美等发达国家通过汽车消费信用出售的汽车数量占销售总量的50%—70%。国外汽车信用的发展主要经历了起步阶段（

3、1908~1946年），调整发展阶段（黄金阶段）（1950~1990年），成熟阶段（1990年至今）。这4各阶段体现了汽车消费信用的一般发展规律。而我国的汽车消费信用起步较晚，是九十年代中期开始出现的，直至目前仍处于起步阶段，但随着国家对消费信用采取的扶植性政策，近两年来的业务得到了迅猛地发展，到了2000年国内汽车消费信用总额已超过110亿元，同比增长70%，汽车消费信用作为当今国际汽车销售业务的最主要方式，随着中国加入WTO以后，国际汽车营销模式在中国的迅速推广，有着非常广阔的发展前景。2.研究的目的及意义随着我国经济的高速发展，汽车行业也正在快速地发展，私人购车也渐渐

4、地发展成为一种趋势。汽车已经越来越离不开我们的生活了。汽车的年产量从1991年的70.88万辆，到2003年的444.35万辆，大量的生产产量取决于大量的需求量，所以汽车从少数人的消费商品逐渐向广大普通百姓都能买得起的消费商品转变。根据调查显示，汽车消费的最大群体是20~40的中青年，这一消费群体也许现在的收入不是很高，但是未来可能收入比较高。所以汽车消费信用的实行是非常有必要的。根据预期收入理论，银行会把钱带给预期有稳定收入的人群，人们可以利用汽车消费信用提前购买汽车，解决了中青年目前收入不高与预期收入较好之间的矛盾。二、我国汽车消费信用的发展现状1.我国汽车消费信用的发

5、展阶段我国在上世纪80年代前一些银行推行过汽车金融服务，但还是处于探索阶段各方面都还不成熟，所以不久后就被取消了。汽车消费信用的发展自1995年上汽集团首次与国内金融机构联合推出汽车贷款消费以来，近10年的发展可以慨括为4各阶段：一是2000前以来的无作为阶段，该阶段时期的金融机构基本上不从事汽车金融服务行业，因为购车的人基本上是公务购车，私人购车的很少，所以基本上那时都是全额付款。二是2001~2003年上半年的“井喷”阶段，由于经济的增长，私人购车数量增加，各商业银行大力发展汽车消费信用业务，汽车消费的“井喷”也促进了保险公司的车保险业务迅猛发展。累计到2003年第一季

6、度，国内商业银行发放汽车金融贷款1100多亿元。三是2003年下半年到2004年8月的速冷阶段。因为车价的不断降低，征信体系的不健全，导致了大量坏账。因此，从2004年2月份开始，全国各大银行的汽车消费信用业务开始急剧萎缩，有商业银行主导的“商业银行+保险公司+汽车生产商和销售商+汽车消费者”这种汽车金融服务业模式即刻瓦解，国内汽车金融服务业务进入冬天。四是从2004年8月18日开始，中国首家汽车金融公司——上海通用汽车金融有限责任公司在泸开业，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。随后，福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。1.我国汽车消费信

7、用市场的基本现状目前我国汽车消费信用与国际汽车消费信用业务主流方式的一个很大不同点是，我国主要是由各主要商业银行联同经销商和汽车生产企业共同开展的。由于资金筹措、网点建设、风险管理等多方面的原因，使国内汽车生产企业的财务公司基本没有介入该市场（虽然九十年代中期，重汽集团财务公司等部分企业财务公司开展过融资租赁形式的汽车消费信贷业务，但由于风险管理等原因，而没有持续下去）。商业银行作为国内金融市场发展的主体，理所当然成为汽车消费信用市场的积极参与者和先行者。以下列举了部分商业银行与汽车金融公司的汽车贷款业务。丰田汽车