中美个人理财业务的对比分析

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1、华中师范大学硕士学位论文中美个人理财业务的对比分析姓名：邓群申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：陈睿201205⑨硕士学位论文MASTER’STHESlS摘要我国经济蓬勃健康发展，居民可自由支配的财富增长地越来越迅速，个人理财行业在金融市场中也日益显示出不可忽视的重要性。然而与金融行业发达，理财业务发展迅猛的美国相比较，我国的个人理财业务只能是在基础阶段。本文运用了对比分析的方法，列举了真实的理财案例，思考得出了我国个人理财业务的改革亮点和创新之处。本文首先从概念、意义、内容和品种上介绍了个人理财业务；其次将中美个人理财业务的发展情况进行了详尽的对比分析，即对两国发展所经历的过

2、程、理财业务市场化程度比较，金融产品的种类比较、投资监管合规化程度进行比较和探讨：第三思考了中国个人理财业务的制约因素主要有金融政策及市场化环境的局限、客户管理信息化的局限、金融创新的局限以及行业队伍建设的局限；第四引入了中美两个不同家庭的理财案例，通过其不同的投资渠道和理财理念而获得差异回报率进一步对比两国个人理财业务；最后思考得出关于我国个人理财业务发展的政策建议，即从经济开放和制度健全、客户服务及维护、理财产品创新以及队伍专业化建设和绩效考核层面进行，促进我国个人理财业务的较好发展。关键词：个人理财；金融创新；案例研究AbstractAsChina．sboomingeconom

3、y锄dtheresidentS’disposablewealthrapid掣Dwth，tlleimportanccoftllepe璐onalfin锄ceind吣t眄intllefinancialmarketsincreasesmo陀锄dmo陀．HoweVer'comparedwimmedevelopcdeconomyoftheUnitedStates，ChinaPers伽alFin觚cialServices(PFS)c锄0nlybeconsideredjuStgetting始盯ted．Thisp印盱firstiIl仃。山Icest11econCeptofPFS，tllerole，co

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5、廿aintsofthepersonalFin柚cialServiceshasmelimitationsofmoneta]呵policy锄dmarket朗viromn印t'tllelimitationsoftllelimitationsof廿le删略tom盯证fo咖ationm锄agement’6n锄ciali硼ovation锄dind邺仃yte锄buildinglimitatio璐；f01uthin仃0ducedbetH嘲吐letwOdifjf-erentfa】milies6n勰cialc雒e，tlledi琢：renceiIInle豫teof他tumfor缸rtllercomp撕so

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7、nsanJction锄d叫10m卸ceappmisallevcls，ourpellsonalFin卸cialSen，ices弱s00n勰matllre．Keyv删．凼：Pe娼∞alfin锄ce；Fin锄ciali肿oVation；Ca∞study⑨硕士学位论文MASTER’STHESIS第一章引言第一节理财的概念理财(financiaIpIanning)是指具备专业素质的客户经理通过分析客户的家庭生活状况、诊断客户的财务状况、明确客户的理财需求、帮助客户制