我国农村小额人身保险发展研究

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1、中图分类号：F83UDC：300密级：坌五学校代码：1832河北经贸大学硕士学位论文(学历硕士)我国农村小额人身保险发展研究Theresearchonthedevelopmentofruralmicro--lifeinsuranceinChina作者姓名：贺克玲指导老师：刘金霞教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2011年4月学位论文独创性声明本人所提交的学位论文《我国农村小额人身保险发展研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集

2、体，均已在文中表明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者(签名)：嗄元柱7,071年石月2,0日指剥谳。㈣：剪令饭汐／『年易月矽日学位论文知识产权权属声明本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在——年解密后适用本授权书)论文作者(签名)：加／／年石月勿日唿乞旋艚教师c㈣：制劲77年6月加日。n摘要随着人们风险意识的加强，人身风险需求的增加，人身保险以它特有

3、的分散风险、经济补偿及给付功能，越来越受到人们的关注。传统商业保险公司的险种大都针对中高收入阶层，广大的农村低收入者被排挤在了保险和社会保障范围外。事实上，农村低收入者更需要保险保障：他们收入低、风险发生可能性大、抵抗风险能力弱。而农村小额人身保险由于其保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔简单等特点，迅速填补了农村低收入群体对保险需求的空缺，为农村居民规避经济生活中的人身风险发挥了积极作用。但是，农村小额人身保险在我国还处于探索阶段，其发展存在很多制约因素，相关理论研究相对薄弱，覆盖面较低，农村居民的需求没有完全得到满足。基于此，本文将农村小额人身保险作为研究对象，通过对

4、农村小额人身保险的现状分析，并以湖北省荆州市为例，找到影响我国农村小额人身保险需求意愿的因素。同时借鉴国外农村小额人身保险发展的实践经验，对我国农村小额人身保险的发展提出一些建议。本文主要内容如下：第一章主要介绍论文选题的背景、研究目的以及意义，国内外文献综述，研究内容，研究方法及主要创新。第二章对农村小额人身保险的理论进行概述。首先，介绍了农村小额人身保险的定义、目标人群的界定；其次，从生命价值理论、金融创新理论以及金字塔底层战略理论等经济学角度，阐述和分析了农村小额人身保险产生及发展的理论基础；最后，从保险公司、农村低收入群体以及政府三个方面阐述了开展农村小额人身保

5、险的意义。第三章介绍了我国农村小额人身保险发展情况。首先，分析了农村小额人身保险在我国发展的必要性；其次，从产品和销售模式两个方面分析了我国农村小额人身保险发展状况：再次，通过保险人、投保人和政府监管者三个角度介绍了我国农村小额人身保险发展中存在的问题；最后，以湖北省荆州市为例分析了影响我国农村小额人身保险需求的因素。第四章从现有产品和运营模式两个方面阐述了国际农村小额人身保险的发展，得出我国农村小额人身保险的发展需要提供适合农村低收入群体的产品、需要政府的大力支持以及需要建立有效的运营模式的启示。第五章从加强宣传和客户服务、合理的保费收取、产品开发及组合销售、有效的运

6、行模式、政策扶持和监管措施等这五个方面给出促进我国农村小额人身保险可持续发展的建议。关键词：小额保险；农村低收入者；农村小额人身保险IIIAbstractWiththestrengtheningofriskawareness，peopleincreaseddemandforpersonalrisk．Lifeinsurancethatitsuniqueriskdiversification,economiccompensationandbenefitsfunctions，aremoreandmoreconcerned．Tmditionalcommercialinsuran

7、ceformostinsurancecompaniesinthehigh-incomeclass，whilethemajorityoftherurallow-incomepeopleareexcludedfromtheinsuranceandsocialsecurity．Infact,minilow-incomeneedmoreinsurancesafeguard，tlleylowerincome，thepossibilityofriskoccurs，thecapabilityagainstrisksweak．Whiletheruralm