关于农村小额人身保险发展的调研报告

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1、关于农村小额人身保险发展的调研报告贵州省农村人口占％，是全国唯一城镇化率不到30%的省份，农民人均纯收入3005元，在31个省（区、市）中排第30位，国家级贫困县50个，占全省县级行政单位的％。在这样一个农村人口多、农业发展落后的省份，农村小额人身保险发挥了什么作用、存在什么问题？近期，贵州保监局深入试点公司基层机构、兼业代理单位和农民家庭，对农村小额人身保险业务开办情况进行了调研，发现农村小额人身保险取得一定成效，但仍未在产品、渠道上摆脱原有发展路径。一、试点工作开展情况XX年4月，贵州省被纳入农村小额人身保险试点区

2、域。中国人寿、太平洋寿险先后在全省9个市（州、地）的49个县69个乡镇开展了试点。截至XX年8月，贵州省农村小额人身保险实现保费收入2485万元，共为万人次农民提供风险保障68亿元。其中XX年1-8月，保费收入1807万元，共为28万人次农民提供风险保障49亿元，投保农户人均支付保费64元，人均保额万元。（―）主要特点。一是从销售产品看，主要以提供意外风险保障为主。实现保费收入的9款产品中，意外险和附加意外伤害医疗产品占6款。截至XX年8月，意外险保费收入2084万元，占比84%;定期寿险、健康险分别实现保费393万元

3、、8万元，占比％、％。二是从销售渠道看，以第三方机构代销为主。农村信用社代理销售成为主要渠道，保费收入占试点保费收入的98%以上。XX年1-8月，农信社为中国人寿代理保费1074万元，同比增长150%;为太保寿代理保费695万元，同比增长300%o此外，还探索了全村统保和驻点营销员销售，实现了少量保费。三是从区域发展看，试点工作开展激发了市场主体拓展农村小额人身保险业务的热情，各级机构纷纷加大业务拓展力度，出现了非试点区域业务发展超过试点区域的现象。1-8月，试点公司在试点乡镇实现保费约450万元，在政策优惠力度不大的

4、非试点地区实现保费约1350万元，占3/4。（二）主要销售模式。主要有三种：1、与小额信贷相结合。农信社覆盖了全部1199个乡镇，是省内网点最多、范围最广的地方性金融机构。农信社实行省联社管理下的县联社法人治理，试点公司与省农信社签订合作协议，基层公司分别与县农信社签订委托代理协议，由农信社经办人员向农户发放贷款时宣传销售。太保寿险安顺中支XX年1-8月实现“安贷宝借款人意外伤害保险”保费249万元，为万户农户提供了亿信贷资金的风险保障，同期赔付万元，简单赔付率％。在开展小额信贷保险中，手续费全部走大账，不搞前台激励，

5、费用支付较为规范。试点公司选聘了责任心强、专业技能高的客户经理负责业务拓展，每月对83个农信社网点至少巡访一次，赔案处理及重要事项定期上门沟通。理赔流程简化、速度加快，对个别手续不全、事故原因难以查清、有一定社会影响的案例，积极通融赔付。2、营销员驻点销售。中国人寿德江支公司在该县四个村开展的试点，将农村小额人身保险产品中定期寿险、意外伤害保险及附加意外费用补偿团体医疗险进行组合，以30元保费承保3000元的疾病身故、6000元的意外身故、1000元的意外伤害医疗费用保障，填补了新农合政策保障范围的空白。发展村主任等村

6、干部为驻点营销员，依托其宣传推广，四个村投保率达到30—50%。理赔上有效扩大宣传。据公司经办人员介绍，试点地区农户的保险意识明显增强，今年续保率近100%。截至XX年8月，4村8900人中共有3395人投保，投保率％，实现保费收入万元，赔付89640元，简单赔付率％。3、全村统保。XX年7月黔西南州XX市龙塘村以村集体名义向中国人寿黔西南分公司汇缴投保《国寿农村小额团体定期寿险（a型）》。全村4466人中有3168人投保，人均保费10元，承保定期寿险保额每人5000元。保险入户率达到90%以上。该村以企业赞助资金支付

7、部分保费，参保群众每人实际仅需缴纳5元，其中54户独子、二女计生户及投保率达到40%的村民组剩余人员免交保费。二、主要成效和经验农村小额人身保险试点，在探索创新经营模式、提高农民保险意识、保障农村家庭经济安全、扩大保险覆盖面等方面取得初步成效。一是保险业在试点地区影响显著扩大，农户普遍对商业保险有了一定认识，逐步认同以商业保险机制化解生产、生活面临的风险。二是保险保障功能得到初步发挥。截至目前已有295名农民获得赔款万元。在“6•28”重大山体滑坡自然灾害中，被埋99人中10人购买有农村小额信贷保险，保险公司共支付赔款

8、万元。三是商业保险风险转移机制撬动信贷资金更好地服务“三农”领域。在贷款信用保险风险管控比较困难的情况下，通过发展借款人意外险及定期寿险业务，不仅转移了贷款农户亲属等连带责任人面临的偿债风险，化解社会矛盾，而且使金融机构信贷扶贫工程得到保障，促使其打消因农村借款人生产经营风险较高产生的“惜贷”顾虑。四是保险业工作引起地方党委、政府